Автокредит или потребительский кредит что выгоднее?

Вы хотите приобрести автокредит, но не знаете, какой выбрать? Вот чем автокредиты отличаются от потребительских кредитов и как можно сравнить процентные ставки разных банков.

Что такое потребительский кредит и автокредит? 

Потребительские кредиты обычно выдаются на нецелевые цели – вы можете использовать их для покупки товаров, работ или услуг для удовлетворения своих личных, повседневных потребностей. Вы также можете потратить эти деньги на автомобиль.

Автокредит используется только для покупки автомобиля, и автомобиль становится залогом на время погашения кредита. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк может забрать автомобиль.

В чем разница и сходства?

  1. Цель. Автокредит выдается только на покупку автомобиля. У потребительского кредита нет цели – деньги можно потратить на бытовую технику, одежду, путешествия, ремонт, лечение и т.д.
  2. обеспечение. При автокредитовании банк обычно накладывает залог на автомобиль. Для потребительских кредитов залог, как правило, отсутствует.
  3. Ограничения на автомобили. Если вы покупаете автомобиль на деньги автокредита, он будет заложен банку. Это означает, что вы не можете, например, подарить его, сдать в аренду или передать другому лицу. Все должно делаться с согласия банка. Автомобили, приобретенные с помощью потребительского кредита, не являются предметом залога и могут быть свободно проданы.
  4. 8
    Льготный период

    50 дней

    Кредитный лимит

    до 300 000 руб.

    Обслуживание

    2700

    Кэшбэк

    5%

    Оформить
  5. страхование. Часто для получения автокредита многие банки требуют от заемщиков оформления страхования кузова автомобиля, а иногда и страхования жизни. Некоторые банки предлагают страхование в качестве опции, но в этом случае процентная ставка повышается. При потребительском автокредите вам не требуется страхование кузова автомобиля.
  6. Ставки. Процентные ставки зависят от банка. Однако на условия автокредита влияет наличие залога: банк меньше рискует и поэтому может снизить процентную ставку. Действительно, существует страховка, и если вы от нее откажетесь, процентная ставка может стать выше, чем для потребительского кредита.
  7. утверждение. Вероятность этого выше для автокредитов, чем для потребительских кредитов. Причина та же – наличие залога.
  8. максимальная сумма. Автокредит может быть больше, чем потребительский кредит, потому что есть залог и меньше риск, что банк не вернет кредит.

Это зависит от того, что одобрит банк и какова будет процентная ставка”. Если у вас есть потребительский кредит или автокредит, рассмотрите вариант автокредита, при котором вы сначала берете потребительский кредит, а затем закладываете автомобиль, тем самым снижая процентную ставку. Большинство солидных российских банков предоставляют такие кредиты.

Некоторые автомобильные заводы в России не работают, есть трудности с поставками в другие страны. Из-за этого автомобили подорожали в марте 2022 года, но, по словам Никиты Егорова, в апреле дилеры немного снизили цены.

“Будут ли цены падать дальше? Скорее всего, нет, потому что, согласно анализу Банка России, инфляция в этом году превысит 20 процентов, и снижение ключевой ставки может подстегнуть интерес к покупке автомобиля”, – сказал эксперт. – Получить автокредит тоже непросто. В апреле, если банк одобряет кредит, процентная ставка составляет около 20-25%. Со снижением ключевой процентной ставки автокредиты могут стать более доступными, если дилеры не будут снова повышать цены”.

8.1
Льготный период

111 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Плюсы и минусы потребительского кредита

В действительности, трудно сказать, что лучше. Но зная все “за” и “против”, легче выбрать те аспекты, которые для вас важнее, и сделать выбор.

Можно выделить следующие преимущества потребительского кредита

  • Полис каско не требуется.
  • Вы можете получить дополнительные бонусы и скидки за покупку автомобиля за наличные в салоне дилера.
  • Клиент может выбрать, где и какой автомобиль купить.
  • В большинстве случаев залог не требуется, что экономит время и нервы.
  • Для получения средств требуется меньше бумажной волокиты.
  • Потребительские кредиты можно взять не только в банке.
  • Выбранный продукт будет куплен по установленной в данный момент цене.

Как отписаться от всех займов сразу?

Но у потребительского кредита есть и недостатки, которые могут стать решающими для выбора некоторых людей.

  • Процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем процентная ставка по автокредиту.
  • Обязательный поручитель – если сумма кредита не превышает 150 000 рупий, поручитель обязателен; если вы хотите взять кредит на сумму более 300 000 рупий, требуется поручительство юридического лица.
  • Большое количество документов можно получить за большие деньги.
  • Иногда не удается получить всю сумму сразу.

Эти недостатки затрудняют получение потребительского кредита, особенно для тех, кто официально не работает или достиг пенсионного возраста.

Преимущества и недостатки автокредита 

Автокредит – это кредит специального назначения. Он может быть предназначен для покупки нового или подержанного автомобиля. Варианты кредитования, суммы кредитов и процентные ставки зависят от этого. Основные преимущества автокредита заключаются в следующем.

  • Низкий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, а если вы можете сделать больше, то проценты по кредиту будут значительно меньше.
  • Нет необходимости привлекать поручителей и собирать неоправданно большое количество документации.
  • Наличие специальных схем субсидирования и акций (автокредиты с государственной поддержкой).

6.7
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Однако для многих людей эти преимущества меркнут по сравнению с недостатками автокредита.

  • Необходимость приобретения конкретного транспортного средства, на которое был получен кредит.
  • Вы можете купить автомобиль только в автосалоне, который сотрудничает с банком (автокредиты на новые автомобили).
  • Автомобиль будет находиться в залоге у банка, что означает, что вы не сможете ничего с ним сделать – продать, подарить и т.д
  • Банки часто заставляют клиентов покупать страховку кузова, которую необходимо переоформлять каждый год, поскольку она является гарантией того, что банк получит свои деньги обратно (автокредиты без страховки кузова).
  • Банк контролирует расходование выплаченных средств.
  • Аннуитетные платежи могут увеличить общую стоимость автокредита.

Некоторые клиенты, взявшие автокредит и обнаружившие, что есть больше предложений, хотят узнать, можно ли перевести автокредит в потребительский кредит. Учитывая это, стоит обратиться в банк, который предлагает предпочтительный для вас вариант. Они часто предлагают варианты рефинансирования.

Поэтому мы можем сделать вывод, что, хотя потребительские кредиты кажутся более выгодным вариантом, строгие условия обеспечения и более высокие процентные ставки могут благоприятствовать автокредитованию. Однако всегда стоит помнить, что если целевой кредит взят на покупку автомобиля, то вам придется приобрести указанную модель, и вы не сможете продать или обменять ее до полного погашения кредита.

#
Евгений
Эксперт
Ответ эксперта
42
09.09.2022