При срочной потребности в деньгах человек оказывается перед выбором – довериться микрофинансовой организации, которые совсем недавно появились на финансовом рынке России или банковской системе. Сложный выбор, но разобраться во всем поможет сравнение достоинств и недостатков обоих продуктов: микрозайма и кредитной карты.
МФО легальны наравне с банками
Микрофинансовые организации (МФО) всё увереннее занимают свою нишу на российском рынке. За прошедший год количество выданных микрозаймов увеличилось вдвое. Деньги в долг срочно при минимальном наборе документов – соблазнительные преимущества займов в МФО. Такие низкие требования заставляют сомневаться в легальности их бизнеса. Но это предрассудки – деятельность МФО аналогична банковской. Все легальные организации подчиняются государственному регулятору – Банку России, и если у вас появились вопросы по какой-либо компании, её данные всегда можно проверить в государственных реестрах МФО. Полный список компаний доступен на официальном сайте Банка России.
Плюсы микрозаймов
С развитием финансовых технологий, денежный займ можно оформить как в стационарном отделении микрофинансовой организации, так и в интернете. Это очень удобно, если деньги понадобились срочно субботней ночью. Круглосуточных отделений банка очень мало и расположены они, в основном, в крупных городах. Жителей небольших областных домов и сел оставляют без выбора. Если срочно нужны деньги – ждите приемного времени.
Получить необходимые деньги можно наличными либо переводом на карту или электронный кошелек. Инновации пока не развиты повсеместно и есть места, где заплатить с помощью карты невозможно – в этом случае пригодятся бумажные деньги. При этом не нужно платить комиссию за обналичивание с банкомата, которая у кредитных карт может быть достаточно высокой. Получить займ на электронный кошелек удобно для активных пользователей сети. Сейчас электронным кошельком выгодно расплачиваться за услуги и покупки в интернете. С помощью интернета даже можно оплатить услуги ЖКХ, штрафы и пени.
Для оформления займа достаточно паспорта РФ с пропиской. Некоторые организации выдают деньги в займ даже без прописки – что будет преимущественным фактором при выборе у некоторых категорий граждан. Получить необходимую сумму также можно не выходя из дома – с паспортными данными и заполненной анкетой можно оставить заявку онлайн и получить ответ на мобильный телефон в течение 15 минут.
Займы выгодны и привлекательны для населения тем, что получить его может почти каждый, если будет соответствовать минимальным требованиям: возрастные рамки от 18 до 65 лет и гражданство РФ. Даже с последним пунктом можно найти компромисс: вид на жительство позволяет получить займ иностранцам на таких же условиях, что и россиянам. Во многих организациях не будет проблемой получить займ с плохой кредитной историей. Банки более придирчиво относятся к выбору потенциального дебитора и чаще отказывают лицам с просроченными платежами в прошлом.
Если возникли непредвиденные обстоятельства и появилась просрочка по займу, то можно связаться с микрофинансовой организацией и попросить о продлении срока выплаты. Это обычная процедура и в некоторых компаниях это можно сделать совершенно бесплатно на официальном сайте. Договориться с банком будет сложнее.
Преимущества использования Кредитной карты
Главным преимуществом пользования кредитной картой можно считать то, что процент за пользование деньгами начисляется не сразу. Это очень выгодно для тех, кто открывает себе кредитную карту «на всякий случай». Может обстоятельства сложатся таким образом, что кредитными деньгами вы так и не воспользуетесь. Приятно, что платить за это тоже не понадобится. Увы, при займе в МФО процент пользования деньгами начисляется с самого первого дня получения денег.
Кредитной картой можно пользоваться бесплатно. Это намного выгоднее, чем брать займ. Множество банков устанавливают льготный период пользования кредитной картой. Чаще всего первые пару месяцев после снятия денег или покупки вы можете оплатить только долг и ни копейки банку при условии погашения платежа в срок. Хотя сейчас во многих микрофинансовых организациях также проходят акции первого займа без процентов. Новый клиент может пользоваться деньгами бесплатно при условии погашения займа в срок, но сумма, выдаваемая новичку обычно небольшая.
Активно оплачивая покупки кредитной картой можно зарабатывать дополнительные скидки и бонусы, получать «кэшбэк». Бонусы можно обменять на дополнительные услуги или обменять на денежный эквивалент. Это отличный способ сэкономить. Не будем скрывать, МФО также имеют и программы лояльности, и скидки, но чаще это предлагается постоянным надежным клиентам.
Кредитная карта открывается на определенный срок пользования, например на несколько лет и после погашения платежа кредитные деньги снова появляются на карте. Это выгодно для тех, кто привык пользоваться картой постоянно. В микрофинансовой организации вам придется подписать новый договор, чтобы взять новый заем.
Возникший долг по кредитной карте можно гасить частями, при удобной возможности в течении льготного периода. Если погасить кредит по карте раньше, то и раньше получите возможность воспользоваться деньгами заново.
При погашении займа чаще всего устанавливается определенная дата и просрочка может грозить штрафом. Досрочное погашение займа может быть платной услугой в МФО, ведь проценты там рассчитываются ежедневно и терять свой доход никто не любит.
Учитывайте личные потребности при выборе финансового продукта
Жить в долг и пользоваться кредитными деньгами становится нормой сегодня. К экономическим скачкам и кризису тяжело подготовиться заранее. Благоразумным поступком будет планирование и изучение условий различных финансовых организаций уже сейчас. Если вы чаще платите картой, то выбор в пользу кредитки будет очевидным. Но в ситуации, когда будет нужна наличная сумма на руки срочно, лучше обращаться в МФО.
Сравнивать предложение о займах, чтобы сэкономить – грамотный подход к одалживанию денег.