Чем отличается краткосрочный займ от долгосрочного?

В зависимости от срока действия договора, кредиты могут быть краткосрочными или долгосрочными. На рынке действуют две формы микрофинансовых организаций. Однако каждый вид кредита имеет свои характеристики и особенности. Давайте рассмотрим различия и отличия между ними.

Что такое краткосрочный займ

Lenders.ru установил, что краткосрочными считаются кредиты сроком до 30 (31) дня. Эту услугу предлагают большинство микрофинансовых организаций, работающих в России. Этот вид займа часто называют “займом в день зарплаты” – когда клиент обращается в микрофинансовую организацию для решения временных финансовых трудностей. Получив зарплату, клиент выплачивает свой долг единовременно.

Процентная ставка

За последние несколько лет деятельность микрофинансовых организаций подверглась реформам, большинство из которых носят ограничительный характер. С 1 января 2019 года МФО запрещено выдавать займы по ставке более 1% в день. Процентная ставка рассчитывается на ежедневной основе и пропорциональна количеству дней использования средств заемщиком.

6.5
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

2%

Оформить

Пример.

  • Заемщик обращается в микрофинансовую компанию с просьбой предоставить ему 2 000 рублей сроком на пять дней.
  • Ставка составляет 1% от суммы кредита (20 рублей в день).
  • Общая сумма, подлежащая погашению, составит 2 100 рублей.

С 1 января 2020 года выплаты по договорам микрофинансирования не могут превышать 1,5-кратную сумму основного займа – средств, полученных заемщиком по договору. Например, если заемщик получает по договору 1 000 рублей, то сумма, подлежащая единовременному погашению, включая проценты и другие платежи, не должна превышать 2 500 рублей.

Суммы займа

Сумма краткосрочного займа зависит от политики конкретной микрофинансовой организации. Один из лидеров рынка, компания Zaimer, работает в диапазоне 2 000-30 000 рублей. Это одна из компаний, которые работают только в сфере краткосрочных кредитов. При первом обращении заемщик может рассчитывать на получение беспроцентного кредита.

В подавляющем большинстве случаев сумма краткосрочных кредитов не превышает 30 000 рублей. Средние компании, а также небольшие микрофинансовые компании работают с меньшими суммами. Лимит также может быть связан с категорией клиента. При первом обращении компания обычно не одобряет максимально возможную сумму. Для проверки кредитоспособности клиента сумма первого кредита может быть ограничена 2 <span class=”backlight”>000-5</span> 000 рублей. В некоторых случаях сумма может быть выше.

Специализированные займы «до зарплаты»

Реформа рынка микрокредитования привела к развитию особого продукта: payday loan. Это сокращенное название самой популярной услуги, предлагаемой микрофинансовыми организациями заемщикам. Это особый вид кредита, на который не распространяются вышеуказанные процентные ставки. Условия использования данного продукта следующие.

  • Суммы до 10 000 рублей.
  • Срок – до 15 дней.
  • Процентная ставка – ограничений нет.

При этом сумма начисленных процентов не может превышать 3 000 рублей или 30% от основной суммы кредита. Кроме того, ежедневная выплата по договору не может превышать 200 рублей. Такие кредиты не могут быть продлены или увеличены.

8
Льготный период

55 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

10%

Оформить

Это ограничение было введено в первую очередь для защиты интересов клиентов микрофинансовых организаций. Департамент маркетинга микрофинансовых компаний Банка России отметил, что компаниям, работающим по самым высоким на сегодняшний день процентным ставкам, придется пересмотреть свои бизнес-модели. В противном случае эти организации будут вынуждены уйти с рынка.

Что такое долгосрочные займы

Долгосрочные кредиты – это кредиты со сроком погашения 30 (31) дней и более. Изменения в регулировании рынка микрофинансирования со стороны Банка России заставляют компании переходить на долгосрочные займы, так как не все компании могут работать в рамках вышеуказанных ограничений.

Процентные ставки по долгосрочному займу

Правила для этого вида займа такие же, как и для краткосрочных займов в части процентной ставки – не более 1% в день. Лимит установлен в пункте 24 статьи 5 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)”. В этом случае ставка рассчитывается не на ежедневной, а на еженедельной основе. Преимуществом для компании является то, что эти соглашения составляются на длительный период времени. Чем больше срок действия договора, тем больше процентов начисляется на основную сумму.

Суммы долгосрочного займа

Такие предложения позволяют заемщикам получить 30 000 рублей и более. Крупные игроки, такие как “Миг Кредит”, предлагают займы до 100 000 рублей. Компании, работающие полностью онлайн, работают на суммы до 80 000 рублей и выше.

8.1
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

10%

Оформить

У каждой компании свои правила на этот счет. Единственным наиболее распространенным ограничением является сумма кредита: до 30 000 рублей – краткосрочный кредит, свыше этой суммы – долгосрочный кредит. На рынке существует значительное количество компаний, которые могут предоставить оба вида займов. Основная сумма займа не должна превышать 3 миллиона

Погашение долгосрочных кредитов

Разница между долгосрочными и краткосрочными кредитами заключается не только в сроках и сумме, но и в правилах погашения. МФО с долгосрочными контрактами предусматривают, что заемщики погашают свои займы каждые одну-две недели.

Например, если заемщик получает 50 000 рублей в течение 10 недель, платежи будут производиться каждые 2 недели на сумму в районе 11 600 рублей. Наконец, кредит будет выплачиваться 5 равными платежами. В то же время возможность досрочного погашения сохраняется и не подлежит каким-либо ограничениям со стороны компании.

Эксперт сайта lenders.ru
30
29.09.2022