Чем отличается кредит от займа?

Если вам срочно нужны деньги, вы можете получить потребительский кредит в банке или небольшой заем в микрофинансовой организации. Но что выгоднее? И в чем разница между этими продуктами? Давайте узнаем это вместе с экспертами портала.

Что такое микрозайм

Микрофинансирование – это предоставление небольших краткосрочных займов микрофинансовыми организациями. МКК делятся на две категории, от которых зависит максимальная сумма кредита. Так, микрофинансовая компания (МКК) может выдать клиенту не более 500 000 рублей, а малый займ (МФК) – не более 1 миллиона рублей. Процентная ставка может достигать 1% в день и 365% годовых.

Малые кредиты обычно выдаются на небольшие суммы, на короткие сроки, под высокие проценты, легко оформляются и, как правило, предоставляются онлайн, требуя только паспорт и второй документ.

Все микрофинансовые организации, которые работают легально и предлагают небольшие займы, внесены в специальный реестр Банка России. Вы также можете найти надежные микрофинансовые компании с помощью сервиса Banki.ru.

Что такое малый кредит

Микрозаймы можно разделить на несколько типов.

• По продолжительности: долгосрочные или payday loans (краткосрочные)
• По количеству: для больших или малых объемов
• По залогу: без залога и с залогом (например, автомобиль)
• По способу оплаты: наличными, картой или электронным кошельком
• По статусу заемщика: физическое лицо и предприниматель
• По процентной ставке: без процентов и выше 0% APR
• По месту оплаты: в офисе или онлайн

Что такое потребительский кредит 

Потребительский кредит – это денежный кредит, предоставляемый банком заемщику по договорной процентной ставке на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения личных, семейных потребностей.

Каждый кредитор устанавливает свои условия и ограничения по сумме и сроку. В среднем, деньги выдаются в течение 3-5 лет, без залога. Сумма может достигать 7-7,5 миллионов рублей, но это полностью зависит от уровня дохода заемщика и его кредитной истории.

Что такое потребительский кредит

1. нецелевые (наличные). Деньги могут быть потрачены куда угодно, а цель кредита не указывается в договоре.
2. цель: заемщик получает средства на цели, оговоренные в договоре. Его можно использовать для покупки бытовой техники (POS-кредиты), автомобилей, недвижимости, строительства дома, ремонта квартиры, оплаты образования и т.д

• Автокредиты.
• POS-кредиты (выдаются в торговых точках).
• Образовательный.

1. экспресс-кредит. Срочные потребности, аналогичные небольшому кредиту. Заявки могут быть поданы в режиме онлайн и рассматриваются банками быстрее, чем обычные кредиты.
2. кредиты, обеспеченные залогом. В этом случае наличие залога помогает снизить процентную ставку и увеличить сумму и срок кредита.
3. кредиты, выданные определенным категориям заемщиков. Например, пенсионерам, военнослужащим и учителям.

Основные характеристики кредита: процентная ставка относительно низкая, она соответствует рыночной, можно брать большие суммы денег на длительный срок. Часто банк требует подтверждения платежеспособности и, в некоторых случаях, поручителя.

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях некоторые материальные активы берутся взаймы и должны быть возвращены первоначальному владельцу через определенный период времени. На этом необходимое сходство заканчивается; другие аспекты кредитных отношений могут совпадать или не совпадать.

Термин “кредит” охватывает значительно более широкий круг отношений, чем займы. Однако принципы и правила, регулирующие применение кредита, стали более четкими и строгими.

Путаница между займами и кредитами – не единственное, что создает проблемы в повседневном общении. Применение терминов “кредит” и “заем” к одному и тому же предмету в документе будет считаться некорректным. Документы, составленные с использованием запутанной терминологии, могут быть признаны недействительными только потому, что неясно, относятся ли они к одному или двум разным объектам.

Что лучше, заем или кредит?

Разница между займом и кредитом в общих чертах ясна, но преимущества одного и другого не так однозначны.

В большинстве случаев кредит лучше, потому что

• Проценты обычно не взимаются, если кредит предоставляется не профессионалом кредитного рынка.
• Погашение кредита обычно не требует регулярных выплат.
• На кредитные отношения распространяется гораздо меньше юридических ограничений, и они не подпадают под действие банковского регулирования.
• Обязательство возникает только при передаче средств или других материальных активов и только на переданную сумму.

Логичный вывод – кредит выгоднее займа. За исключением займов в микрофинансовых организациях (МФО), занимать деньги в этих организациях намного дороже и опаснее, чем в банке.

Виды кредитов  

Для того чтобы лучше понять термины “кредит” и “заем”, в чем между ними разница и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. В качестве критерия существует несколько типов.

• Потребительское кредитование – один из самых популярных видов кредитования физических лиц. Речь идет о процентных деньгах, используемых на личные нужды (ремонт, отпуск, покупки и т.д).
• Автокредит – это целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа, эти средства могут быть использованы только для покупки автомобиля, который застрахован в обязательном порядке.
• Ипотека – это крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Обычно он предоставляется на покупку жилья.

Существует множество способов классификации банковских кредитов.

• Продолжительность времени, необходимого для погашения кредита.
• По способу оплаты (наличные, кредитная карта).
• Процентные ставки и т.д

При любом типе кредита заемщик обещает вернуть средства в срок. Погашение обычно производится ежемесячно.

Виды займов 

Малые кредиты в основном классифицируются в зависимости от способа их получения. Основными разновидностями микрозаймов являются.

• На банковскую карту.
• Кредиты наличными.
• Электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия для большинства компаний схожи.

• Заявки могут быть одобрены в течение 5-10 минут.
• Мгновенная выплата или перевод средств.
• Срок до 30 дней.

Также можно выделить.

• Офлайн-займы, доступные только в офисах микрофинансовых организаций
• Онлайн-кредиты предоставляются дистанционно.

Последний составляется без необходимости посещения филиалов компании. Выпуск осуществляется круглосуточно.

Плюсы и минусы банковских кредитов

Основные преимущества банковского кредита.

• Более низкие процентные ставки по сравнению с кредитами; если вы выбираете кредитную карту с беспроцентным периодом или рассрочкой платежа, вы вообще не платите проценты.
• Большие суммы денег можно брать в течение длительного периода времени.
• В Российской Федерации более 300 банков предлагают от 3 до 5 видов кредитов, и вы можете выбрать тот, который подходит вам больше всего.

Недостатки получения кредита.

• Строгий график погашения и штрафы за несвоевременное погашение.
• При подаче заявки на получение кредита требуется обширная документация.
• При целевом кредите невозможно потратить деньги в другом месте.
• Длительные процедуры подачи заявления и время ожидания: от нескольких дней до нескольких недель.

Если речь идет о небольших суммах, банки редко отказывают в кредите и не требуют большого количества документов. Однако если вам нужна более крупная сумма, вам придется собрать как можно больше доказательств платежеспособности. Банк также обязательно проверит ваш кредитный рейтинг. Наиболее выгодные условия кредитования утверждаются для клиентов, которые финансово стабильны и имеют хорошую кредитную историю, сотрудничают с банком и серьезно относятся к своим долгам.