Чем отличается лизинг от кредита?

Когда у людей возникает потребность в транспортном средстве или имуществе, им часто приходится рассматривать возможность покупки или лизинга в кредит. Когда у вас нет собственных денег, кредит и лизинг – два основных способа решения проблемы. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки.

Что такое лизинг?

Лизинг – это аренда машин, оборудования или деловых помещений с последующим правом выкупа.

В чем разница между арендой и кредитом? Основное отличие заключается в том, что объектом сделки является имущество, в то время как объектом договора займа являются деньги.

Кроме того, разница между лизингом и кредитом заключается в том, что оборудование, машины или помещения остаются в собственности компании после оформления необходимых документов.

Однако потребитель имеет право использовать их – организовывать производство, работать и зарабатывать деньги.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на финансовом рынке, работают с каждым клиентом на индивидуальных условиях лизинга, обычно не требуя первоначального взноса, и предлагают гибкие графики платежей. В этом заключается разница с банками, где решение о выдаче кредита может занять несколько дней и где заемщик должен доказать свою платежеспособность, собрав большое количество документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные характеристики.

1. срок кредита больше, чем срок займа. Средняя продолжительность составляет от одного до пяти лет, а процентная ставка не повышается.
2. лизинговая техника и/или имущество обслуживается лизингодателем и полностью гарантируется лизинговой компанией до окончания срока действия договора.
3. договоры аренды обычно заключаются быстро (в среднем в течение одного дня) – в отличие от кредитов, где время рассмотрения заявки составляет несколько дней и более.
4. в соответствии с законодательством, регулирующим сельское хозяйство, малый бизнес и некоторые другие отрасли предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг – в отличие от обычного кредита – могут быть предусмотрены скидки, скидки или субсидии.
5. более высокие процентные ставки – это разница между арендой и кредитом – но этот недостаток можно превратить в преимущество при расчете долгосрочной аренды.
6. лизинг имеет более гибкие условия оплаты, т.е. можно менять график. Например, если речь идет о сельскохозяйственном секторе, выплаты могут осуществляться в соответствии с сезонностью – сезон посадки, сезон сбора урожая.
7. платежи могут включать налог на имущество, транспортный налог и страхование.
8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от кредитных платежей – но если предприниматель работает по упрощенному режиму налогообложения (УСН), то НДС, уплаченный лизинговой компанией, увеличивает стоимость договора лизинга.
9. вы можете забрать оборудование или машины, которые уже использовались – это экономит деньги.

Что такое кредит? 

Кредит – это предоставление денег или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банка или другого учреждения.

Подробнее о кредитах и их видах вы можете узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять разницу между лизингом и кредитом, давайте рассмотрим конкретный пример: покупку автомобиля.

• Лизинг автомобиля обычно предполагает первоначальный взнос в размере около 5%. Нет никакого обеспечения. Однако, в отличие от аренды, кредит не требует первоначального взноса. Однако в качестве залога выступает имущество заемщика.
• Лизинг отличается от кредита тем, что на автомобили действует скидка 10-25%. С другой стороны, кредит предоставляет скидку на покупку автомобиля только в случае акции или распродажи.
• Поскольку автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история лизингополучателя не отягощается.
• Налоги на аренду включены в стоимость. И в зависимости от условий договора можно значительно снизить налог на амортизацию.
• Если лизингополучатель не соблюдает условия договора, лизинговая компания может изъять предоставленное ей имущество – без решения суда. В отличие от лизинга, автомобиль может быть конфискован только в судебном порядке, если субъект кредита не выполняет условия договора.
• В отличие от кредита, лизинг предусматривает дополнительное обслуживание и регистрацию автомобиля в течение всего срока действия договора.
• Разница между лизингом и кредитованием заключается также в риске – риск лизинговой компании минимален. Автомобиль является собственностью компании в течение всего времени, пока вы его арендуете, и, как мы уже говорили, он может быть изъят без судебного решения. Банки, выдавая вам кредит, имеют более высокий риск. Именно поэтому требуется дополнительное время до утверждения заявки. Часто на это уходит значительное количество времени.

На этом примере, сравнивая лизинг и кредит, вы можете проанализировать, какое из вышеперечисленных условий – и их комбинаций – лучше для вас.

Отличия лизинга от кредита

Кредит – это заем денежных средств, оформленный в виде соглашения между финансовым учреждением и заемщиком. Эти деньги предоставляются человеку или организации под определенную процентную ставку на определенный срок. Заемщик сам решает, как потратить деньги, не объясняя причин.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующей передачей права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно транспортных средств, оборудования, недвижимости). Арендатор использует его только в той мере, в какой он постепенно оплачивает его стоимость. Он должен платить арендную плату до полного погашения стоимости.

Различия в процентных ставках

Аренда и кредит существенно различаются по процентной ставке, которую должен выплачивать заемщик или арендатор. Аренда подразумевает долгосрочный договор найма. Помимо стоимости имущества, лизинговые платежи включают в себя прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и ее надбавки. Общая сумма разбивается на составляющие путем составления графика на весь срок службы имущества.

В случае кредита наличными человек несет финансовую ответственность перед банком, с которым он заключил договор. Процентная ставка значительно варьируется в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – хороший вариант для бизнесменов. График платежей достаточно гибкий. Обычно первый взнос не выплачивается до тех пор, пока предмет лизинга не начнет приносить доход. То есть, когда оборудование или транспортное средство используется в течение определенного периода времени. С другой стороны, кредит должен быть погашен в соответствии с установленным графиком, независимо от результата.

Для бизнеса арендованный актив ставится на баланс и не облагается налогом. Однако лизинговые платежи включают НДС. Если арендатор – юридическое лицо, его убытки меньше, чем если это физическое лицо, не являющееся плательщиком НДС. Это еще одно преимущество для бизнеса.

Преимущества и недостатки кредита

Кредиты также имеют свои преимущества и недостатки. Преимуществами являются.

• Покупка автомобиля является официальной; имущество сразу становится собственностью заемщика (но заемщик не может продать его, если оно заложено по кредитному договору).
• Имущество, взятое в кредит, не может быть отобрано у заемщика, если он выполняет свои обязательства.
• Кредиты позволяют быстро погасить долг (короткие сроки погашения).

Основным недостатком кредита являются жесткие условия, предъявляемые к заемщику финансовым учреждением. Основным недостатком кредита являются жесткие условия, согласно которым заемщик должен выплачивать определенную сумму денег в установленный срок каждый месяц.

Что выгоднее для предприятий? 

Когда речь заходит о том, что выгоднее для компании – кредит или лизинг, ответ очевиден. Разумеется, это лизинг. Компания может арендовать любое необходимое ей оборудование или конкретный автомобиль, необходимый для производства.

При этом платежи будут осуществляться удобным для компании способом. Их можно считать расходами бизнеса и включить в баланс, тем самым минимизировав налогообложение. В конце срока, когда имущество будет полностью амортизировано, оно вернется к арендатору.

Что более выгодно для физических лиц?

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее для отдельного человека, не существует. Например, если заемщик решил взять автокредит, он может найти довольно выгодные условия кредитования. Автомобиль немедленно переходит к заинтересованному лицу, но он не сможет продать его до тех пор, пока не будет произведена оплата. В этом случае он сможет купить новый автомобиль только в кредит.

Лизинг предлагает возможность взять в аренду и выкупить подержанный автомобиль. Вы можете пересчитать его амортизацию и разработать график платежей. Основными недостатками лизинга являются высокие налоги, взимаемые с физического лица, и тот факт, что, согласно документу, человек не является собственником имущества.