Что будет если не платить автокредит?

Автокредит – это кредит под залог автомобиля, приобретенного в кредит. Если заемщик не выполняет свои обязательства, банк имеет полное право забрать автомобиль и продать его на аукционе. Однако он не будет торопиться сразу же забрать автомобиль.

Подумайте, что произойдет, если вы не будете выплачивать автокредит, и как поступит банк. Выделенный автокредит – это крупный, серьезный кредит, и заемщик будет нести ответственность, если не выполнит условия договора.

Штрафы за просрочку

Многие люди совершают ошибку, думая, что первое, что должен сделать банк, – это поспешить отобрать автомобиль, на который был взят кредит для выплаты долга. На практике это не так. Арест автомобиля – это последнее, что сделает банк в процессе взыскания долга.

С момента просрочки до возврата автомобиля может пройти довольно много времени, около года или больше.

Первое, что должен сделать банк, это наложить штрафные санкции, предусмотренные договором. По закону, с просроченной суммы взимается ежегодная плата в размере 20%. Это не кажется много, например, всего 11 рублей в день при сумме в 20 000. Однако штраф за следующий день рассчитывается на сумму 20 011 рублей и так далее.

6.7
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Дело в том, что отсрочка платежа по автокредиту на один месяц – это не так уж плохо. При этом штрафы небольшие, сумма долга не страшная, а разовая просрочка не приведет к ущербу для вашей кредитной истории.

Однако если заемщик пропускает второй ежемесячный платеж, к указанной сумме добавляется еще один ежемесячный платеж. Таким образом, штраф за следующий месяц накопится до 40 338 рублей, итого 685 рублей и так далее.

Если вы просрочили выплату автокредита или другого кредитного долга банку или микрофинансовой компании более чем на 60 дней, ваша кредитная история может быть серьезно испорчена. Просрочка более чем на 90 дней фактически прекращает дальнейшее кредитование.

Что предпримет банк, если перестать платить автокредит

Пеня начисляется автоматически, а долг начинает расти со следующего дня после дефолта. Но и сам банк также начнет принимать меры незамедлительно. Для него невозврат кредита – это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы вернуть кредитный автомобиль в собственность. На самом деле, это последнее, чего они хотят.

Для банка изъятие и продажа автомобиля может быть хлопотным делом. Кредитор хочет свести к минимуму вероятность того, что дело достигнет такого крайнего уровня. Он сделает все возможное, чтобы реабилитировать должника.

Стандартно при просрочке по автокредиту банки следуют по такому сценарию:

  1. На следующий день после просрочки или через день после нее они начинают звонить должнику и запрашивать информацию.
  2. если пропущен платеж за второй месяц, банк становится более агрессивным. На этом этапе кредитор может предложить реструктуризацию.
  3. после третьего месяца просрочки платежа банк может ждать, когда с ним свяжется коллектор. Долг будет передан им для взыскания.
  4. сборщик долгов оказывает давление на должника и может беспокоить его родственников. Это может продолжаться около шести месяцев.
  5. если прогресса нет, банк обращается в суд, чтобы получить разрешение на повторное изъятие и продажу заложенного автомобиля.

В то же время долг будет сильно увеличен за счет пени, пока банк не обратится в суд. Это является одной из причин, по которой кредиторы не спешат начинать судебное разбирательство. И может случиться так, что стоимость автомобиля окажется меньше суммы долга.

Может ли банк забрать залоговый автомобиль

Если автомобиль используется в качестве залога для автокредита или кредита наличными под залог автомобиля, банк может вернуть автомобиль в случае невыполнения обязательств. Однако это произойдет не сразу, а в последний момент.

8.8
Льготный период

110 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Если вы не хотите потерять свой автомобиль, согласитесь на предложение о реструктуризации или попросите банк сделать это за вас. Это означает изменение графика погашения на более длительный срок, уменьшение платежей или предоставление вам кредитных каникул.

Когда банк понимает, что должник не собирается платить, у него не остается другого выхода – автомобиль должен быть конфискован. Как это происходит.

  1. банк обращается в суд для реализации своих законных прав как залогодержателя. И суд не поддерживает истца, потому что заемщик не выполнил условия договора.
  2. с решением суда банк обратится к судебному исполнителю, который разыщет и арестует автомобиль.
  3. Сначала должнику будет предложено добровольно привезти автомобиль и передать его банку. Если гражданин не отвечает, начинается поиск автомобиля.
  4. когда автомобиль найден, он передается банку, который продает его на аукционе по своим каналам. Стоимость таких автомобилей обычно ниже рыночной – для того, чтобы быстрее продать и избавиться от актива.
  5. Вырученные средства используются для погашения долга.

Редко бывает, что сумма задолженности и стоимость проданного автомобиля составляют 1 к 1. Например, если заемщик выплатил половину, то после покрытия долга может остаться излишек. Эта сумма будет передана бывшему должнику.

Если ситуация изменится на противоположную, банк может обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег. Например, если автокредит взят без первоначального взноса и не выплачен почти сразу, долг, конечно, не будет погашен полностью.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Если вы не собираетесь передавать автомобиль банку, вам необходимо действовать незамедлительно. Желательно до того, как у вас возникнут просрочки по автокредиту. В настоящее время банки готовы удовлетворить потребности заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Какой выход может быть предложен:

  • реструктуризация, изменение графика платежей на более удобный.
  • полные кредитные каникулы, когда выплата долга приостанавливается на 3-6 месяцев. Применяется, когда заемщик полностью лишен дохода в течение определенного периода времени.
  • частичные кредитные каникулы, когда банк уменьшает сумму платежа на 3-6 месяцев.

Помощь будет доступна только в том случае, если вы сможете предоставить документальное подтверждение ухудшения вашего финансового положения. Рассмотрев ситуацию, банк примет решение о том, как помочь клиенту.

6.5
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

2%

Оформить

Если вы уже просрочили платеж, вам также необходимо поговорить с вашим банком. И заемщик, и кредитор хотят урегулировать вопрос без обращения в суд и без ареста автомобиля. Поэтому не нужно прятаться: сотрудничество может быть выходом из положения и та же льготная реструктуризация без сертификата.

Можно ли продать кредитную машину и покрыть долг

Как правило, это правда, что таким образом можно избавиться от автокредита. Единственная проблема заключается в том, что сделка может быть осуществлена только по согласованию с банком. Это означает, что вы обращаетесь в банк и говорите, что больше не можете выплачивать автокредит и хотите продать машину. В идеале, если вы привлечете настоящего покупателя, то сможете выиграть по цене: когда банк будет продавать, цена будет самой низкой.

Теоретически возможно продать автомобиль в кредит без ведома банка. Даже если кредитор возьмет DMV под охрану, это не помешает вам сделать копию, которая будет иметь полную юридическую силу. С его помощью покупатель сможет зарегистрировать автомобиль на свое имя.

Другое дело, что такая сделка является незаконной, поскольку продажа запрещена условиями договора. Если информация дойдет до банка, он может расторгнуть договор и вернуть себе автомобиль. Даже если она будет продана кому-то другому, ее все равно отберут. Иногда покупатели даже не знают, что купили автомобиль в кредит, и тогда им приходится судиться с продавцом, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

#
Евгений
Эксперт
Ответ эксперта
10
21.09.2022