Согласно действующему законодательству, банки классифицируются как финансовые учреждения. Процедуры банкротства банков проходят по той же схеме, что и процедуры банкротства страховых компаний и участников рынка ценных бумаг. Несостоятельность может быть признана арбитражным судом. Если банк больше не может удовлетворять требования своих кредиторов, организация объявляется неплатежеспособной. Одним из таких требований может быть оплата ежемесячных счетов. Банк объявляется неплатежеспособным, если он не может выполнить свои обязательства по истечении 14 дней.
Назначение временного управляющего.
Назначение временного администратора — это вынужденная мера, принимаемая во избежание неплатежеспособности финансового учреждения. Подразделение назначается на следующий день после отзыва лицензии Центральным банком. Решение о введении временного управляющего принимается Арбитражным судом по заявлению кредиторов и потребителей.
Задача временного управляющего состоит из ряда задач по возрождению, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центральным банком.
Банкротство кредитной организации.
В отличие от промышленных и производственных предприятий, неплатежеспособность кредитной организации официально признается при следующих обстоятельствах
- КО (кредитная организация) в течение месяца неудовлетворительно выполняет свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами.
- Общая стоимость его активов, оцененных после отзыва лицензии, не превышает общую заявленную сумму.
Заявление о признании финансового учреждения несостоятельным может быть подано кредиторами (которые автоматически превращаются в клиентов банка), соответствующими органами, прокуратурой, Центральным банком и, конечно, самой компанией. По неофициальным данным, банк считается неплатежеспособным после отзыва у него лицензии.
Как регулируется банкротство банков законом.
Как и любая другая организация или лицо, банк может быть признан несостоятельным только на основании решения арбитражного суда. Однако клиенты кредитных организаций должны помнить, что Центральный банк имеет право приостановить или отозвать лицензию по целому ряду причин. Также важно знать, что говорит закон о неплатежеспособности банка, чтобы не паниковать при первых тревожных признаках.
Следует учитывать, что центральный банк может и должен ликвидировать банк, назначить временного администратора активов банка и провести его реструктуризацию. Эти меры, вероятно, позволят банку остаться «на плаву». Суд, в свою очередь, должен изучить документы и материалы на предмет наличия признаков преднамеренной или умышленной неплатежеспособности.
Когда банк признается банкротом.
Когда банк объявляется неплатежеспособным, для вкладчиков наступает «горячий день». Что следует предпринять в такой ситуации, чтобы если не избежать, то хотя бы минимизировать денежные потери?
Первое, что нужно сделать, — не паниковать, а написать в банк письмо с просьбой закрыть счет и выплатить депозит. Однако следует помнить, что временный администратор банка по закону может взять до двух недель на рассмотрение заявления и по истечении этого срока назначить дату выплаты средств. Однако законодательство Российской Федерации предусматривает минимальную страховую сумму в размере 1,4 миллиона рублей. Эти деньги можно получить очень быстро, кроме как после объявления банкротства и продажи активов.
Признаки скорого банкротства банка.
Существует несколько предупреждающих признаков того, что кредитная организация или банк переживают не лучшие времена. В нашей стране неофициальными признаками приближающегося банкротства банка является наличие конфликта с центральным банком. Практика показывает, что если центральный банк подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедура банкротства не за горами.
Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, необъяснимые задержки в выплате средств, просьбы досрочно оставить заявку, чтобы закрыть счет. Даже изменение часов работы банка может свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются темные тучи.
Банкротство банка. По закону и без закона.
Худший кошмар каждого вкладчика — это банкротство. Под законом и без закона. Что касается вкладчика, то здесь нет никакой разницы: деньги, все равно, «прощаются со слезами». Но это не совсем так.
В идеале можно вернуть всю сумму, но рассчитывать на это могут только вкладчики, предусмотрительно разместившие в банке менее 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. По закону руководство и учредители банка не имеют права объявлять о банкротстве по собственной инициативе. В суд могут обращаться только кредиторы, являющиеся клиентами банка.
Ваш банк лишился лицензии.
Согласно федеральному законодательству, «счастливые» обладатели вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей могут не беспокоиться, если ваш банк лишится лицензии. Они, конечно, потеряют свои проценты, но общая сумма их вкладов будет выплачена им в принудительном порядке. Однако, если вклады в иностранной валюте, они будут выплачиваться в рублях по фиксированному курсу на дату отзыва лицензии банка.
Чтобы получить средства, вам необходимо обратиться в назначенный банк-корреспондент, название которого можно найти на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-корреспондента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, и их требования должны быть сначала удовлетворены.
Процедура банкротства банков и ее особенности.
Не зря процедура банкротства банка и ее особенности подробно описаны в законе, а именно то, что она (процедура) должна быть максимально быстрой и открытой. Это делается для того, чтобы защитить интересы кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.
Например, не проводится предварительное судебное заседание для проверки обоснованности требований истца. Нет, конечно, законность этих утверждений должна быть проверена. Вы не можете подать в суд на банк за отзыв лицензии только на том основании, что вас оскорбил сотрудник банка. Вы должны доказать свою претензию, аргументируя это тем, что банк не выполнил свои договорные обязательства. Однако эта проверка проводится на том же заседании, на котором рассматривается вопрос о банкротстве.