Банковская тайна — это правовой принцип в российском законодательстве, который требует от финансовых учреждений защиты информации о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении клиентов и другой информации, не противоречащей закону.
Банковская тайна охраняется законодательством Российской Федерации. Банковская тайна не является абсолютной; при определенных обстоятельствах доступ к данным государственным органам может быть предоставлен по закону. Согласно статье 55 (3) Конституции Российской Федерации, отказ от банковской тайны допускается только в целях защиты конституционного строя, прав и законных интересов других лиц или обеспечения национальной безопасности.
Доступ к банковской тайне
Режим банковской тайны ограничивает доступ к информации о счетах, финансовом положении и операциях клиентов. Кроме владельца, эта информация доступна только банку и небольшому числу правоохранительных и надзорных органов: кредитным бюро, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, Агентству финансовой разведки, Фонду социального страхования, ФССП, ФССН и ФТС.Раскрытие информации должно осуществляться в порядке и в объеме, предусмотренном законом. Для получения банковской тайны необходимо решение суда, разрешение прокурора, предписания и другие документы.
Закон о банковской тайне
Законы о банковской тайне существуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.
В России содержание банковской тайны и обязанность ее раскрытия определяются следующими правилами
- Статья 857 Гражданского кодекса Ф.
- Статья 26 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности».
- Части 2, 3, 4 статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Порядок раскрытия информации отдельным государственным органам регулируется приказами и постановлениями.
Защита банковской тайны
Правовая защита банковской тайны предусмотрена законодательством Российской Федерации. Финансовые учреждения, Банк России и агентства по страхованию вкладов являются гарантами банковской тайны.
Требуется для финансовых учреждений в целях защиты банковской тайны.
- Ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну
- Отдельные файлы для документов, содержащих банковскую тайну
- Для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации используются технические средства.
- В случае нарушения банкиром конфиденциальности рекомендуется включить в договор между банком и клиентом предупреждение о необходимости соблюдения банковской тайны и обязанности раскрытия информации.
Нарушение банковской тайны
Нарушение банковской тайны — это преднамеренное или непреднамеренное разглашение информации, считающейся конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. Если такое поведение наносит материальный или репутационный ущерб физическому или юридическому лицу, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.
Ответственность за разглашение банковской тайны
За нарушение банковской тайны предусмотрены гражданские, административные и уголовные наказания.
Банки могут добиваться гражданской ответственности за разглашение информации, составляющей банковскую тайну, путем подачи иска о возмещении ущерба против руководства финансового учреждения.
Для привлечения кредитного учреждения к административной ответственности за разглашение банковской тайны клиент финансового учреждения должен подать заявление в полицию или прокуратуру.
Незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, является уголовным преступлением, предусмотренным частями 2, 3 и 4 статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Что является банковской тайной
Банковская тайна включает в себя.
- Данные о состоянии счета клиента.
- Операции, осуществляемые от имени клиента.
- Финансовый статус клиента.
- Система защиты банков и клиентов.
- Информация о структуре клиента-юридического лица, его руководстве и виде деятельности
- Информация о деловой активности клиента.
- Информация о банковской отчетности, за исключением информации, подлежащей публикации
- Коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может быть определен финансовым учреждением.