В случае длительной просрочки по малому кредиту, MDC использует свои права и инициирует процедуру взыскания. Эта экстраординарная процедура осуществляется в несколько этапов, последним из которых может быть судебное разбирательство организации. Коллекторские агентства играют ключевую роль в этом процессе, поскольку именно они отвечают за возврат более 70% от общей суммы просроченных долгов.
Имеет ли МФО право на обращение в коллекторское агентство
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дает МФО это право, которым они успешно пользуются. Прежде чем заключить договор с микрофинансовой организацией, заемщики редко обращают внимание на пункт в нем, который дает организации право обратиться к третьей стороне для взыскания просроченной задолженности.
Передача личной информации осуществляется в соответствии со следующими принципами
- Микрофинансовая компания обращается в коллекторское агентство, которое заключает агентский договор.
- МФО предоставляет агентству информацию о заемщике.
- Компания-коллектор обязана хранить полученные персональные данные в строгом соответствии с положениями Федерального закона о персональных данных.
После достижения соглашения и получения информации от клиента агентство по взысканию долгов начинает работу с клиентом. методы взаимодействия: дистанционное взыскание и личные встречи с заемщиком. И это не противозаконно. До сих пор деятельность коллекторских агентств была полностью законной.
О правомерности передачи персональных данных
Этот вопрос долгое время обсуждался в Верховном суде и Роспотребнадзоре, но до сих пор четкой позиции по этому вопросу не было. С одной стороны, соглашаясь с условиями договора, заемщики также соглашаются на передачу своих персональных данных третьим лицам, для чего в договоре есть соответствующий пункт.
Однако Роспотребнадзор подчеркивает, что подавляющее большинство клиентов микрофинансовых компаний не читают договор полностью. Более того, даже ознакомившись с текстом соглашения, не все граждане понимают смысл этого пункта. Юридически неграмотные люди могут по-разному трактовать понятие «третья сторона», поэтому рекомендуется сделать оговорку более простой для понимания.
Однако вышестоящий суд не согласился с позицией Роспотребнадзора, отметив, что понятие «третьи лица» может быть достаточно объемным, поэтому указывать его в договоре было по меньшей мере неразумно.
Таким образом, данный аспект остается неизменным, однако потенциальным заемщикам следует знать, что «третья сторона» — это агентство по сбору и взысканию долгов, привлеченное МФО на основании агентского договора.
О нарушениях, допускаемых коллекторами
Информация о правонарушениях и преступлениях, совершенных коллекторами, теперь является достоянием общественности. Многие граждане ошибочно обвиняют МФО, которые не имеют никакого отношения к этим преступлениям.
Фактически, передавая персональные данные агентствам по сбору долгов, МФО, по сути, отстраняются от процесса взыскания на время. Сборщики долгов работают своими методами, за которые МФО не несут ответственности. Если с заемщиком связывается агентство по сбору долгов, то МФО заключает с ним договор, но не несет ответственности за действия агентства по сбору долгов.
Общие принципы взаимодействия.
- коллекторское агентство не информирует МФО о методах, используемых в отношении должника.
- МФО не запрашивает никакой информации о работе с заемщиком.
- 3 Агентский договор прекращает свое действие после получения полной/частичной оплаты или по истечении оговоренного срока действия.
- заемщик осуществляет платежи не агенту (коллектору), а микрофинансовой организации до переуступки.
- коллектор не имеет права выдвигать требования, противоречащие кредитному договору.
Однако каждый заемщик должен помнить, что коллекторы долгов не имеют никаких административных полномочий, поэтому вы не обязаны взаимодействовать с ними, если хотите. Если коллектор обнаружит какие-либо нарушения, о них необходимо сообщить в суд.
Через какое время МФО обращается к коллекторам
Не существует обязательных сроков, которые МФО должны соблюдать. Некоторые учреждения связываются с компаниями-должниками через 10-15 дней после невыполнения обязательств, в то время как другие могут воспользоваться своими правами через месяц и более.
Если МФО имеет собственную службу взыскания (что бывает редко), то МФО нет смысла обращаться к коллектору — в этом случае досудебным взысканием будет заниматься собственный персонал МФО.
Особенности работы в рамках агентского договора
Если долг не был передан коллектору, а был подписан только агентский договор, профессиональный сборщик долгов действует только в интересах МФО, которая первоначально информирует об этом заемщика. Поэтому во время взаимодействия с должником не допускаются следующие действия.
- Штрафы за взыскание — коллектор будет взыскивать только сумму, указанную в агентском договоре с микрофинансовой компанией.
- МФО не должна заключать дополнительные договоры с заемщиком для собственной выгоды.
- Личная информация передается другим коллекторским агентствам.
- Угроза обращения в суд — коллекторы действовали на основании агентского договора и не имели законного права на обращение в суд, поскольку не являлись бенефициарами основного договора.
Кроме того, после получения информации от МФО коллекторское агентство должно сообщить заемщику, в чьих интересах оно действует. По просьбе заемщика сотрудники учреждения предоставят полную информацию о его долговой ситуации, деталях кредитного договора и всех других условиях, которые будут интересны заемщику.
Наконец, если с заемщиком связывается коллекторское агентство, первым шагом будет обращение в микрофинансовую компанию для проверки информации. Дело в том, что случаи несанкционированной передачи личной информации имеют место. Таким образом, с заемщиком связалось не профессиональное агентство по взысканию долгов, зарегистрированное в Центральном банке России, а откровенный мошенник.
Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?
Если должник получает звонок от собственной коллекторской службы МФО или коллекторского агентства, зарегистрированного в Совете по финансовой стабильности, чаще всего он пытается решить проблему полюбовно. МФО невыгодно портить свою репутацию. Поэтому, когда они угрожают конфисковать вашу квартиру, посадить вас в тюрьму и т.д. — Это исключение из правил, и вполне вероятно, что вы встретили нелегального игрока. В этом случае должник должен знать свои права и права коллектора, который хочет взыскать долг.
Все действия по взысканию просроченной задолженности регулируются 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов и о микрофинансовой деятельности.», вступившим в силу 1 января 2017 года. Поправка к Федеральному закону» для его регулирования.
Если сборщик долгов звонит с прямой угрозой, должник может обратиться в полицию или ФСБ, в зависимости от характера правонарушения. Так, например, право на обращение в ФСБ распространяется на звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра по будням или с 8 вечера до 9 утра по выходным. Существуют и другие основания для подачи заявления о вступлении в ФСБ.
- Коллектор не представляется в начале разговора.
- Коллектор разговаривает с должником снисходительным тоном или неуважительно.
- Коллектор раскрывает информацию о долге третьим лицам, даже если это родственники, друзья или знакомые.
- Должнику звонят из коллекторского агентства со скрытого номера
- Сборщик долгов звонил и передавал сообщения большее количество раз, чем разрешено законом.
Обычно после подачи жалобы и ее рассмотрения в ФСБ проблема решается, и дальнейших действий не требуется. Однако если сборщик долгов перешел черту и должник испытывает психический или физический стресс, о случившемся можно сообщить в полицию.