Что сделать чтобы одобрили кредит?

Клиенты, которые никогда не брали кредиты или успели испортить свою кредитную историю, не знают, как получить одобрение на кредит. Это одна из тех вещей, которые граждане хотят знать, когда они получают несколько отказов от разных банков. Есть несколько способов повысить свои шансы. Мы выяснили, как именно можно получить одобрение на кредит. А также о том, что делать, если вам все-таки отказали в кредите.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

Прежде чем выдать кредит, сотрудник банка изучает полученное от клиента заявление. Анализируемая информация включает.

1. достоверность информации в заявке. Личные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место жительства и место регистрации. Эта информация проверяется специалистами совместно со службой безопасности.
2. платежеспособность клиента.
3. кредитная история, кредитный рейтинг и финансовая дисциплина. Банки запрашивают информацию о заемщиках во всех кредитных бюро, которые хранят персональные данные о них. Какие кредиты были взяты физическим лицом, какова сумма кредита и где он был взят. А также степень своевременного выполнения им своих обязательств.
4. риски, которые могут возникнуть при утверждении заявки.
5. другая информация, которая может повлиять на решение по заявке.

Все кредитные учреждения приняли правила, касающиеся процедур проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии варьируются, и информацию об оценке клиентов раскрывать не обязательно. Однако, в целом, проверки обязательно затронут перечисленные области.

Что способствует одобрению

Факторы, которые могут повлиять на одобрение заявки на кредит, включают.

1. безупречная кредитная история. И в принципе, он у вас должен быть. Если кредитная история полностью отсутствует, это скорее отрицательный, чем положительный фактор.
2. предоставить подтверждение вашего дохода. Если это 2-НДФЛ, то это самое лучшее. В нем лучше всего раскрывается информация об официальном доходе потенциального заемщика и его налоговых вычетах. Если у клиента несколько источников дохода, лучше указать все из них. Это показывает, что у банка есть альтернативные варианты для человека в случае потери одного источника.
3. предоставить банку ликвидный залог в качестве обеспечения. Например, для этой цели подходят загородный дом, новый автомобиль или квартира. То есть, все, что можно легко продать по хорошей цене. Если залог соответствует требованиям кредитной организации, банк не будет так придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
4. Предоставить официальные данные о трудоустройстве кредитному специалисту. Также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право собственности на ваше имущество. Например, автомобиль, квартира или дача. Считается, что семейные, работающие граждане являются наиболее ответственными плательщиками кредитов. Не обязательно закладывать недвижимость; иногда достаточно просто уведомить о наличии недвижимости, чтобы заявка была одобрена.
5. возраст заемщика не является самым решающим фактором. Многие банки предоставляют кредиты клиентам в возрасте 18 лет. Однако гораздо чаще одобряются заявки от лиц в возрасте от 30 до 45 лет. По статистике, эти граждане считаются наиболее стабильными в плане финансовой дисциплины и доходов.
6. информация о высшем образовании может быть дополнительным дополнением.

Некоторые клиенты не хотят тратить время на подачу нескольких онлайн-заявок на кредит в разные банки. Это может быть стратегией для ускорения процесса получения финансирования. Но иногда это может иметь обратный эффект. Десять заявок, поданных одновременно, могут создать впечатление, что существует срочная потребность в кредитном финансировании, и специалисты отнесутся к этому настороженно. Достаточно 4-6 отказов, и банк начинает отклонять остальные в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основными факторами, которые могут привести к отклонению заявки на кредит, являются.

• Плохая кредитная история.
• Низкая платежеспособность.
• Непогашенные или просроченные долги перед другими кредитными учреждениями.

Другие факторы мало влияют на решение кредитного специалиста в банке. Однако если одновременно присутствуют несколько человек, заявка также будет отклонена. К этим факторам относятся.

• Предоставление неверной, неточной и неполной информации в заявке.
• Одновременно открыто от 2 до 4 кредитных продуктов: любая комбинация ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита.
• Это нестандартная ситуация, когда клиенты получают деньги, не имея зарплаты или другого официального источника дохода в течение 2-3 месяцев.
• Отсутствие залога, который мог бы служить обеспечением возврата заемных средств, если банк дополнительно потребует его предоставить.
• Проблемы с юридическими и правоохранительными органами, судимости.
• Предоставление заведомо ложной информации, в результате чего клиент попадает в черный список, о чем в случае серьезного обмана банк может обратиться в Министерство внутренних дел.
• Частая смена работы или недостаточный опыт работы на последнем месте работы менее 6 месяцев.

Относительным препятствием для получения кредита может быть место работы. Банки неохотно выдают кредиты физическим лицам, работающим на индивидуального предпринимателя. Работа по трудовому договору или в организации, зарегистрированной менее 1-3 лет, также может оказать негативное влияние.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Даже самые незначительные факторы могут повысить шансы на одобрение заявки на кредит. Например, то, как клиент одевается, ведет себя и общается, может оказать значительное влияние на решение кредитного отдела. В некоторых банках есть раздел, посвященный внешнему виду потенциальных заемщиков. Поэтому лучше заранее подготовиться к визиту в банк, чем надеть халат и пойти в банк после работы.

Если вы лично обратитесь в банк и пообщаетесь с ними должным образом, вы сможете получить много полезной информации. В частности, какие пункты больше всего волнуют банк, или какие суммы чаще всего одобряются. Если вы хорошо умеете разговаривать, вы можете мягко попросить помочь с заявлением, что с большей вероятностью будет одобрено.

Однако если у клиента плохая кредитная история, низкая платежеспособность и нет активов, то никакие уловки не помогут.

Еще один способ повысить шансы на одобрение заявки на кредит — открыть счет в банке, в котором вы планируете взять кредит. После этого попросите своего работодателя перевести туда вашу зарплату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких факторов.

1. запрашиваемая сумма. Ипотека требует большей проработки и внимания к деталям, чем быстрый кредит на покупку планшета.
2. кредитная история. Когда у клиента есть безупречная кредитная история, заявки одобряются легче и быстрее, чем когда у него ее нет.
3. повторные обращения в одно и то же финансовое учреждение. Если клиент уже получал кредит в том же банке и исправно его выплачивал, вся информация о нем хранится в базе данных. Проверка информации занимает гораздо меньше времени, чем в первый раз.

Все эти показатели определяют, сколько времени потребуется банку для одобрения кредита. В некоторых случаях он может быть принят в течение 5-10 минут, но в других случаях это может занять несколько дней. На своем официальном сайте финансовые учреждения проинформируют вас о самых коротких и самых длительных сроках обработки заявок. В среднем он составляет от 5 минут до 5 рабочих дней. Однако большинство банков оставляет за собой право продлить этот срок. Обычно это происходит, когда запрашиваются большие суммы денег или оформляются дополнительные документы. Примером может служить залог имущества.

Что делать, если отказали

Если один кредитор отказал, вы можете обратиться в несколько других учреждений. Однако, когда несколько заявок отклонены, стоит узнать причины отказа.

1. имеет смысл спрашивать клиента о его кредитной истории, если он уверен, что у него не было просрочек в прошлом. Его можно бесплатно получить на портале Gosuslug, но вам потребуется знать код вашей кредитной истории. Если вы хотите найти информацию быстрее, проще подать заявление через платную онлайн-услугу.
2. если вы никогда не брали кредит, вы можете обратиться в свой банк за небольшим быстрым кредитом, рассрочкой или кредитной картой. Если у вас отрицательная кредитная история, вы можете сделать то же самое. Банки охотнее соглашаются на такую услугу, и после успешного погашения долгов легче подать заявку на получение ипотечного кредита или автокредита.
3. обратиться в микрофинансовую организацию. Микрофинансовые организации предлагают кредиты под высокие проценты, но готовы выдать кредит в случае отказа банка. Если вы будете регулярно погашать займы в микрофинансовых организациях, ваша кредитная история улучшится. И следующий экспресс- или потребительский кредит, который вы получите в банке, может быть одобрен.
4. когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, можно обратиться в ломбард или взять кредит у частного лица.

Если вы своевременно и в полном объеме выполняете свои обязательства, вы будете желанным заемщиком для большинства банков. Поэтому выработайте в себе привычку к финансовой дисциплине, и ваше заявление обязательно будет одобрено.