Вы можете занять деньги на что угодно, но классический кредит имеет ограниченный круг целей. Прежде чем взять потребительский кредит, например, на ремонт дома или поездку в отпуск, следует хорошо подумать, какой кредит вы хотите получить.
Направленные и ненаправленные кредиты наличными
Нецелевой кредит наличными или кредит на неотложные нужды означает отсутствие ограничений на использование заемных средств. Конечно, банк может попросить клиента указать, на что ему нужны деньги, но он не следит за расходами.
Для целевых займов верно обратное. Вы должны сообщить банку, на что вы берете деньги, предъявить документы на покупку, а затем указать целевое использование денег. Например, если клиент хочет отремонтировать дом и ему приходится нанимать подрядчика из официальной строительной компании, он представит в банк отчет о расходах. Вы не сможете сэкономить деньги с помощью неофициального работника.
Как в первом, так и во втором случае можно получить кредит наличными в размере от примерно 5 000 до нескольких миллионов рублей, который может быть выдан на несколько месяцев или на несколько лет (потребительские кредиты обычно ограничиваются 5-7 годами). Точная сумма и сроки зависят от платежеспособности клиента и наличия залога.
Тонкости сравнения
Главный и, пожалуй, единственный недостаток целевого кредита наличными заключается в том, что за каждую потраченную копейку необходимо отчитываться перед банком. Если деньги используются не по назначению, ситуация меняется, и соблазн велик: заемщик может заплатить штраф, увеличить процентную ставку или досрочно вернуть деньги в банк.
Однако если заемщик уверен, что деньги будут использованы по назначению и нет проблем с подтверждением, кредит наличными с целевым назначением будет выгоднее, чем кредит без конкретной цели, поскольку процентная ставка ниже и, возможно, банк дает более выгодные условия за откровенность заемщика.
Конфиденциальность заемщика (речь идет о кредитах без цели) требует более тщательной банковской проверки, значительного риска отказа в кредите, более высоких процентных ставок и комиссий. С другой стороны, заемные средства можно использовать по своему усмотрению. Никаких расчетных документов не требуется.
Однако основные преимущества целевого кредита наличными заключаются в следующем: деньги можно использовать на любые цели, тогда как целевой кредит имеет ограниченный перечень целей.
Поэтому однозначного ответа на вопрос, какой кредит наличными лучше оформить, не существует. Такого ответа нет, все зависит от обстоятельств каждого конкретного случая. Но вы всегда можете выбрать наиболее выгодный вариант, воспользовавшись нашим кредитным калькулятором.
Совет: Если вы знаете, для чего берете кредит, и можете это подтвердить, выбирайте целевой кредит — он дешевле, чем наличные.