Что такое дебетовая карта Сбербанка?
Термин «дебетовая карта» относится к банковскому продукту, связанному с расчетным счетом держателя. Такие карты можно использовать для оплаты покупок и услуг, для перевода средств и для снятия с карты определенной суммы денег. Основная функция дебетовой карты — хранение денег. В отличие от кредитной карты, вы владеете всеми деньгами, которые у вас есть. Деньги на кредитной карте принадлежат банку.
Основные параметры дебетовой карты
По сути, дебетовая карта — это инструмент, позволяющий ее владельцу распоряжаться средствами без необходимости совершать утомительный визит в банк, оформлять заявление, стоять в очереди в отделении инкассации и т.д. Вопреки распространенному заблуждению, деньги находятся не «на карте», а на банковском счете, который может быть привязан к карте. Поэтому, если вы потеряете или повредите карту, вы никогда не потеряете доступ к своим средствам. Еще один момент — снять ее можно только лично в отделении банка, либо сняв со счета новой карты.
Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые необходимо учитывать при подаче заявки на получение карты
- Срок действия карты — Стандартный срок действия составляет 3 года с даты выпуска/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, а последний день месяца является крайним сроком использования карты. После этого карта должна быть перевыпущена.
- Скорость выдачи — моментальные карточки (неэмбоссированные, без эмбоссирования) и стандартные карточки с напечатанным на них именем держателя. В последнем случае вам придется ждать от 1-2 дней до нескольких недель.
- Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет спектр услуг, которые вы можете получить. Например, вы не сможете снять деньги в банкомате с помощью виртуальной карты.
- Тип платежной системы (Visa, «Золотая Корона», MasterCard и т.д) ограничивает список банкоматов и терминалов, где можно использовать карту, а также определяет условия конвертации валюты.
- Уровень защиты определяет степень безопасности при использовании карты.
- Сфера использования — локальная, виртуальная, международная.
- Уровень «Prestige» — это статус карты (Classic, Electronic, Gold, Platinum и т.д.). Она определяет спектр услуг и бонусов, доступных клиенту, а также тарифы карты.
- Проценты на остаток — очень привлекательная услуга, предлагаемая банком. Каждый день к балансу вашего счета добавляется определенный процент.
- Бонусные и партнерские схемы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми у банка заключен договор. Одной из самых популярных является программа «мили» авиакомпании, в рамках которой вы можете обменять свои мили на авиабилеты.
- Cash back — возврат части комиссии, взимаемой за покупки, совершенные с помощью карты. В отличие от бонусов, возврат принимает форму наличных денег и может быть использован на любые цели.
- Сборы и комиссии — Расходы на обработку, обслуживание, проценты за снятие наличных и переводы между счетами. — Комиссии и сборы напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.
Мы привели лишь несколько параметров, по которым можно отличить карты — каждый банк старается внести свои усовершенствования и придать пластиковой карте «индивидуальность», чтобы выделиться в шквале конкуренции.
Виды дебетовых карт
Как мы писали выше, существенным отличием между картами сбербанка является возможность выбора системы обслуживания. В большинстве случаев кассир может не указывать нужную вам систему при открытии карты, но если у вас есть такие предпочтения, вы должны обязательно сообщить об этом персоналу.
- Visa — это американская платежная система, распространенная по всему миру. Она гарантирует пользователям возможность совершать покупки в любой точке мира, более того, оплата покупок картой является практически самым распространенным способом совершения покупок за рубежом — терминалы есть даже в самых скромных магазинах. Основные скидки ориентированы на туристов: при оплате отелей, туристических пакетов, перелетов, аренды автомобилей и т.д. Вознаграждения включают дополнительную двойную гарантию от производителя, когда держатели карт Platinum оплачивают товары своей картой.
- Mastercard — вторая по распространенности платежная система, что дает вам больше возможностей при оплате досуга. Здесь вы можете получить скидки на киносеансы, рестораны и даже покупки. Система гарантирует бонусы: вы можете перевести деньги совершенно бесплатно, привязав банковскую карту через социальные сети, но до 75 000 рублей (в схеме участвуют 18 стран).
- MIR — это относительно новая национальная система, предназначенная для внутреннего обращения. Плата за годовое обслуживание при выпуске этих карт минимальна. Однако по сравнению с международными аналогами он имеет более общие возможности: вы не можете ни платить за границей, ни пользоваться им в Интернете. Одним словом, еще есть над чем работать.
Как пользоваться дебетовой картой
В использовании дебетовой карты нет никаких сложностей; даже неопытные люди, ничего не знающие о современных технологиях, могут понять принципы ее работы. Фактически, с помощью карты вы можете.
- Снятие наличных в банкомате — вам понадобится сама карта и PIN-код, который генерируется при выдаче карты. Вы также можете использовать банкоматы для оплаты мобильных телефонов и других услуг, а также для проверки баланса. Вы также можете пополнить карточный счет в банкомате без уплаты комиссии.
- Расплачивайтесь картой в кассе, оборудованной POS-терминалом. Эту услугу можно получить в магазинах, салонах красоты, сервисных центрах и т.д Вам необходимо ввести свой PIN-код и подписать квитанцию.
- Оплачивайте товары и услуги с помощью мобильного POS-терминала — такая возможность сейчас доступна, например, для многих служб такси.
- Оплатите онлайн — вам понадобятся данные вашей карты и секретный код на обратной стороне карты.
- Пользуйтесь онлайн-счетами, переводите деньги между счетами, оплачивайте коммунальные счета, берите кредиты и т.д В этом случае дебетовая карта как таковая не нужна — достаточно знать имя пользователя и пароль от счета.
Разобраться с каждой из этих операций легко — даже проще. Консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с платежами.
Как оформить и получить карту?
Сбербанк России шагает в ногу со временем, делая кредитные продукты доступными практически для всех, даже через простую онлайн-заявку. Прежде всего, вам нужно решить, какая карта вам нужна, та, которая будет идеально соответствовать вашим требованиям. И последний шаг — оставить заявку на участие в конкурсе.
Заказ карты
Большинство людей считают заказ открытки утомительной и трудоемкой процедурой. Спешим вас спросить, ведь процедура и условия для дебетовых карт намного короче. А пакет необходимых документов минимален.
Что мне нужно для оформления карты? На самом деле, только в вашем паспорте стоит штамп о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на получение карты. Однако эта процедура не займет много времени. Стоит отметить, что при подаче заявления на получение пенсионной карты вас также попросят предоставить подтверждение пенсии и СНИЛС, поэтому не забудьте эти документы.
Сколько времени занимает изготовление карты? Если вы подаете общее заявление и хотите получить именную карту, то вам придется подождать от 3 до 5 недель, пока карта будет выдана. Как только карта поступит в отделение, система оповещения отправит вам SMS с приглашением забрать ее. Кроме того, вы можете оформить мгновенную карту. После подписания документа вам будет выдана карта; за эту услугу не нужно будет платить никаких сборов. Главное помнить, что эти карты предлагают меньше преимуществ, чем классическая карта Сбербанка.
Пошаговые действия
И теперь остается только подготовить заявку. На самом деле, все очень просто и быстро. Существует только 2 способа подачи заявки на получение карты
- в филиале. Для этого достаточно взять с собой необходимые документы: паспорт со штампом о регистрации, пенсию и СНИЛС, если необходимо, и отправиться в банк. Вы должны сообщить кассиру, что собираетесь получить дебетовую карту. Специалист поможет вам правильно заполнить бланки и еще раз расскажет обо всех преимуществах и условиях обслуживания, доступных для карты. После того как все документы будут оформлены, вам останется дождаться выдачи карты.
- через Интернет. Зайдите на официальный сайт банка и сделайте следующее.
- Выберите тип требуемой карты.
- Перейдите в раздел «Заказ».
- В открывшемся окне заполните анкету из трех страниц: личные данные, включая ФИО и номер телефона, паспортные данные и место регистрации, а также выберите место, где будет получена карта (ближайшее отделение сберегательного банка).
После того как ваше заявление будет принято, вам придется ждать выдачи карты, как и в первом случае.
Срок изготовления дебетовых карт в Сбербанке
Срок доставки зависит от типа выбранного вами товара. Мгновенные карты будут изготовлены в течение 10 минут. Классические обычно доступны в течение 5-15 дней. Персонализированные и индивидуально разработанные карты иногда изготавливаются немного дольше, а дебетовые платежные инструменты будут готовы через 5-45 дней.
Плюсы и минусы карты
Если вы еще не определились с выбором пластиковой карты и банков в целом, то вот некоторые плюсы и минусы карт сбербанка. Возможно, это поможет вам принять окончательное решение в пользу того или иного продукта.
Преимущества дебетовой карты Сбербанка.
- Ваши собственные деньги хранятся в надежном банке с большой сетью отделений, и вы можете получить к ним доступ 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
- Карту можно использовать для самых разных целей, что является гарантией того, что ваши потребности будут удовлетворены.
- Карту можно оформить, не выходя из офиса или собственной квартиры.
- Международная система позволяет использовать карту за рубежом и в Интернете.
- Ваши сбережения защищены Схемой защиты депозитов.
Недостатки.
- Годовая плата, особенно для премиальных карт, не отменена и не так уж незначительна.
- Банк устанавливает суточный лимит снятия средств; 150 000 в день может быть недостаточно для некоторых клиентов (но это не является катастрофическим недостатком для среднего пользователя).
- Бонусная система благодарности Classic Card скуповата, так как 0,5% кэшбэк слишком мал, даже по сравнению с картами конкурирующих банков, например, Тинькофф.
Однако если вам нужна просто надежная карта, то имеет смысл выбрать Сбербанк.