Платежная система «МИР» была создана для противодействия угрозе отключения России от услуг зарубежных аналогов — MasterCard, Visa и др. Для защиты владельцев пластиковых карт от возможных проблем были выпущены внутренние кредитные и дебетовые карты «МИР». Сбербанк России запустил собственную линейку продуктов, предназначенных для использования в России и ряде других стран. В этой статье мы сравним плюсы и минусы карт «МИР», Visa и MasterCard. Мы сравним параметры различных инструментов платежной системы Сбербанка России и рассмотрим, какие варианты Сбербанк России предлагает тем, у кого есть карты «МИР». Мы проанализируем преимущества и недостатки различных типов дебетового пластика по отдельности.
Отличия продуктов МИР, Visa и MasterСard
Первоначально пластик платежной системы (ПС) МИР использовался только государственными служащими и военнослужащими. После того, как Visa и MasterCard ограничили свою деятельность в России, многие компании начали переводить свои зарплатные программы на карты «МИР». Пенсионеры и получатели социальной помощи имеют отдельные карты Сбербанка России. Однако многие граждане подписываются на платежные инструменты по собственной инициативе.
В настоящее время зарплатные клиенты одного банка имеют законное право изменить свой платежный инструмент, выбрав другой банк и другой С.
Рассмотрим основные различия между отечественными и зарубежными платежными системами.
- Visa относится к американской системе, предназначенной для операций в долларах США и соответствующих конвертаций американской валюты. Операции могут осуществляться по всему миру — в любой стране или через Интернет. Карта действительна в течение 3 лет.
- MIS также относится к ПС США, но конвертация происходит уже не в доллары США, а в евро. Многие отечественные банки предлагают пластик, выпущенный по этой системе. Считается, что этот платежный инструмент удобнее использовать для транзакций в Европе и некоторых других странах мира. Сбербанк России также выпускает продукты по этой системе. Карта действительна в течение трех лет.
- miR относится к НСПК в России. операции с использованием пластиковых банковских продуктов осуществляются на территории России. Все финансовые операции привязаны к курсу рубля. Карта действительна в течение 5 лет.
В остальном эти платежные инструменты схожи по описанию и функциям. Клиенты Сбербанка России могут использовать карту для следующих операций.
- Платежи в пунктах обслуживания и через Интернет.
- Перевод средств с пластика на банковский счет или другой пластик.
- для пополнения пластикового баланса.
- Снятие наличных в банкоматах и отделениях банка.
Каждый тип пластиковой карты может иметь свои ограничения на определенные операции. Вы должны ознакомиться с ними, чтобы избежать обвинений. Банкоматы сторонних финансовых учреждений взимают комиссию. Терминалы Сбербанка России и компании-партнеры не взимают комиссию за выдачу наличных.
Какие карты МИР выпускает Сбербанк?
Ассортимент карт в платежной системе «Сбербанк МИР» впечатляет — банк выпускает дебетовые продукты для всех клиентов, пенсионеров, получателей социальных выплат, зарплатных и других категорий держателей. Выгоднее всего оформить специальный пластик — с ним карта «МИР» Сбербанка будет совершенно бесплатной, независимо от оборота.
Классический пластик
Карта МИР, выпущенная Сбербанком России, может быть выдана любому гражданину старше 14 лет. Пластик выдается как в рамках зарплатной программы, так и по собственной инициативе.
Владельцы платежного инструмента Classic могут использовать его следующими способами
- Снимайте наличные и пополняйте счет безналичными переводами и банкнотами через банкоматы.
- Покупайте товары и оплачивайте услуги в платежных терминалах и в Интернете.
- Отслеживайте транзакцию в онлайн-приложении как в полной, так и в мобильной версии.
- Автоматическая оплата налогов, коммунальных платежей и счетов за мобильную связь.
- Накопление и использование бонуса «Спасибо» для получения скидок у партнеров Сбербанка России
- воспользоваться услугой «Автоматические сбережения».
Классическая карта «МИР» Сбербанка России выдается бесплатно на пять лет, после чего ее можно перевыпустить. Если вы тратите менее 5 000 рублей в месяц или не превышаете 20 000 рублей, плата за обслуживание составляет 150 рублей в месяц, в остальных случаях обслуживание бесплатное.
Как работает карта «Мир»
Карты, использующие платежную систему «Мир», позволяют осуществлять те же операции, что и другие банковские карты: офлайн- и онлайн-платежи за товары и услуги, снятие наличных, переводы и т.д
Кроме того, карта «МИР» используется для бюджетных выплат, включая зарплаты, пособия, детские пособия и пенсии. С октября 2020 года запрещается зачисление средств из бюджета на карты других платежных систем в соответствии с Положением № 161-ФЗ.
Карту «Мир» также можно использовать для оплаты проезда в общественном транспорте в более чем 40 городах, для подтверждения доступа на предприятия и в учебные заведения, а также для хранения персональных данных и электронных подписей на встроенном чипе. Он также может быть авторизован в национальном электронном ресурсе.
Где принимают карты «Мир»
На территории России — везде, где принимаются банковские карты.
За рубежом Milcard в настоящее время доступна в 12 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ). Вы можете ознакомиться с подробными условиями здесь.
На сайте платежной системы также размещена информация о том, что операции по карте «МИР» были протестированы в Южной Корее и Великобритании и что участники рынка работают над подготовкой сети к приему этой карты.
В других странах принимаются только кобрендовые карты «Мир», то есть карты, выпущенные на базе двух платежных систем одновременно. В настоящее время существует три варианта кобрендинговой платежной карты.
- «Мир»-Maestro — от платежной системы MasterCard, действующей в 180 странах мира.
- Mir-UnionPay — с китайской платежной системой, работающей в 150 странах мира.
- «Мир» — JCB — владеет платежной системой в Японии и работает более чем в 190 странах мира.
Они используются в России как карта Мила, а за рубежом — как карта партнерской платежной системы.
Можно ли расплачиваться «Миром» в Интернете
Все российские интернет-магазины и некоторые зарубежные сайты, такие как AliExpress, принимают карты «МИР». На зарубежных сайтах, принимающих карты российской платежной системы, обычно есть значок системы МИР. Для покупок в зарубежных интернет-магазинах подойдет кобрендовая карта «Мир».
Запатентованная технология MirAccept (основанная на 3D-безопасности) платежной системы «Мир» обеспечивает безопасность платежей. Для подтверждения операции, например, покупки в интернет-магазине, необходимо ввести PIN-код, который банк отправляет по SMS на мобильный телефон, привязанный к карте. Кроме того, банки-участники платежной системы «Мир» сейчас активно переходят на более совершенную версию этой технологии — MirAccept 2.0, главной особенностью которой является добавление принципа анализа всего спектра факторов, помогающих идентифицировать пользователя (платежное поведение, параметры устройства, географическое положение и т.д), в дополнение к традиционной аутентификации пользователя через SMS и push-уведомления. Этот метод аутентификации пользователей считается более надежным.
Зарплатная карта «Мир
Особым продуктом банка является зарплатная карта — условия ее обслуживания стандартные, но есть некоторые привилегии для держателя.
- Она всегда бесплатна, независимо от оборота.
- Более низкие процентные ставки по кредитам и более высокие процентные ставки по депозитам.
- Ведение бухгалтерского учета без подтверждения доходов и консультаций.
Вы можете перевести свою зарплату в Сбер в любое время — работодателям запрещено ограничивать право сотрудников на это. Заявление о переводе должно быть подано в бухгалтерию.
Карты для пенсионеров
Пенсионная карта «МИР» Сбербанка России разработана специально для пожилых людей — пенсионеров по возрасту, инвалидности и стажу безопасной работы. Существует несколько отличий от базовой дебетовой карты.
- Бесплатно для пенсионеров, в остальных случаях 150 рублей в месяц.
- Мобильный банк — 30 рублей
- Повышенный уровень участия в схемах лояльности — дополнительные баллы в категории «Социальная».
В остальном карта стандартна: деньги можно снимать в устройствах самообслуживания, нет комиссий, бесплатные переводы до 50 000 рублей в месяц (+100 000 рублей через SBP), можно использовать бесконтактные платежи.
Карта для получения социальных выплат
Карту «МИР» на льготных условиях могут оформить не только пенсионеры, но и лица, перечисляющие социальные выплаты из своего бюджета, в том числе.
- За безработицу.
- Для граждан, подвергающихся воздействию радиации.
- Материнские карты.
- Для ухода за детьми.
Условия использования Пенсионной карты и Социальной карты одинаковы — услуга всегда бесплатна, а мобильный банк взимает льготную комиссию.
Молодежная карта «МИР» для студентов
Молодежная карта доступна для людей в возрасте от 14 до 25 лет. Услуга предоставляется на льготных условиях.
- Плата составляет 0 рублей, если вы получаете пособие или тратите 5 000 и более в месяц, в противном случае она составляет 40 рублей.
- Уведомление — 60 рублей.
- Специальные премии в категории «молодежь».
- Снятие денег в банкоматах осуществляется бесплатно.
Владельцы пластиковых карт получают дополнительные привилегии — они могут обменять свои бонусы на подписку «СберЗвук», потратить баллы на голосование «ВКонтакте» и получить 11% кэшбэк при оплате в ресторанах Burger King.
Как оформить карту?
Карту «МИР» можно заказать в Сбербанке России на сайте, в приложении для смартфонов, через интернет-банкинг (требуется авторизация) или в отделениях, обслуживающих физических лиц. Еще проще заполнить заявление онлайн на нашем финансовом портале в соответствии с инструкциями.
- перейдите в раздел дебетовых карт и выберите предложения Sber.
- ознакомьтесь со списком и кратким описанием выбранной программы.
- Нажмите на одну из карт, чтобы открыть подробную информацию о тарифе.
- нажатие кнопки «Заявка на карту» — система автоматически переведет вас на сайт банка
- заполните форму, указав свои личные данные и контактный номер.
На нашем портале не нужно заполнять имена, номера телефонов, паспортные данные — клиент вводит информацию для онлайн-заявки на официальном сайте кредитной организации, что абсолютно безопасно и исключает доступ к данным третьих лиц.