Что такое кредитная карта сбербанка?

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга для временных финансовых трудностей. Однако занимать деньги под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта с 50-дневным беспроцентным периодом от Сбербанка России решает эту проблему. На получение карты может претендовать любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года и имеющий стабильный источник дохода.

Если вы правильно пользуетесь кредитной картой – не нарушая условий договора, – вам вообще не придется платить проценты, когда вы будете занимать деньги у банка. Кредитной картой выгодно пользоваться, когда владелец оплачивает ею товары и услуги, так как снятие наличных влечет за собой высокие комиссии (если гражданину нужны наличные, ему лучше получить потребительский кредит в банке). Прежде чем подать заявку на заключение договора со Сбербанком России, необходимо изучить условия кредитной карты, в которой заинтересован клиент.

Основная информация

Все кредитные карты Сбербанка России имеют беспроцентный льготный период – всего четыре.

• Классика.
• Золото.
• Платина.
• Мгновенный

Каждая карта имеет свой лимит списания, плату за обслуживание, бонусные баллы и другие отличия. Вы можете подать заявку на кредитную карту с льготным периодом в любом отделении вашего финансового учреждения, но вы не можете подать заявку дистанционно.

Вот основные параметры кредитной карты Сбербанка России

• Лимит (максимальная сумма средств, которую можно взять в долг) – от 300 000 до 3 миллионов рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Все карты могут быть активированы для получения cashback.
• Процентная ставка по непогашенному долгу – 36% в год.
• Ежедневный лимит снятия наличных от 150 000 до 500 000 рублей.

При подаче заявки на получение карты клиенту выдается кредитная карта с определенным лимитом (который может быть ниже, но не выше максимального лимита конкретного банковского продукта). Лимит кредитной карты увеличивается автоматически (по инициативе банка) или по заявлению в Сбербанк России.

Как работает кредитная карта на 50 дней

Каждое финансовое учреждение, выдающее гражданам кредитные карты, имеет свои условия пользования картой. Сбербанк России применяет одинаковые условия ко всем своим кредитным картам, что очень удобно. Гражданам, которые ранее не пользовались банковскими картами с 50-дневным льготным периодом, следует обязательно ознакомиться с условиями.

Не все клиенты внимательно читают договоры на покупку финансовых продуктов, поэтому иногда возникает заблуждение, что 50 дней еще не прошло, но сбербанк прислал уведомление о том, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатель карты обвиняет банк в нарушении условий договора по собственной неосторожности. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждый клиент должен знать, что такое льготный период, прежде чем начать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это период, в течение которого вы можете свободно использовать взятые в долг деньги – с вас не будет взиматься плата. Главное – вернуть его в установленный срок, иначе вы будете считаться неплательщиком и должны будете заплатить 36% от суммы задолженности + полную сумму задолженности. Все карты имеют 50-дневный льготный период, что означает, что в течение этого времени вы можете пользоваться заемными деньгами без финансовых потерь (деньги, взятые в долг у банка, – это сумма, которую вы должны вернуть).

50-дневный льготный период начинается с определенной даты – так называемой отчетной даты – а не с момента использования средств, как в случае с некоторыми другими банками.

Отчетная дата для каждого клиента своя и указана на конверте, выданном при получении карты. День получения кредитной карты является отчетной датой (например, если кредитная карта получена 21 января, то 21 число каждого месяца является отчетной датой). С отчетной даты держатель карты может пользоваться кредитной картой в течение 30 дней, а с 31-го по 50-й день клиент должен погасить задолженность по кредитной карте. Таким образом, все кредитные карты Сбербанка России имеют 30-дневный отчетный период и 20-дневный период погашения. Чтобы не запутаться в расчетах, следует руководствоваться информацией в интернет-банке или мобильном приложении – там указана сумма задолженности и дата погашения. Вы также можете постоянно получать необходимую информацию, отправив SMS DOLL на номер 900.

Кредитный лимит по карте

Если вы ранее не пользовались кредитными продуктами Сбербанка, вам, скорее всего, предложат оформить классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 000 рублей на стандартных условиях. После периода активного использования карты гражданин может сообщить финансовому учреждению, что ему необходимо увеличить лимит. После этого клиент получит соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банка и по SMS).

Увеличение лимита до максимального (для обычной карты он составляет 600 000 рублей) происходит де-факто, то есть согласие клиента не требуется, но он может отказаться от этой привилегии, направив в банк соответствующее заявление. После достаточно активного использования карты с персональным (максимальным) лимитом клиент может получить приглашение на оформление платиновой карты с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и, вместо того чтобы ждать предложения от сберегательного банка, подать заявку на получение карты с более высоким лимитом.

Условия заемщика

Организация предъявляет особые требования к потенциальным клиентам.

• Российское гражданство.
• Постоянная или временная регистрация по месту жительства.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам для получения карты не нужно предоставлять в организацию никаких документов, кроме паспорта. Это должны обеспечить другие граждане.

• Справка о доходах (2-НДФЛ).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявку можно дистанционно – для клиентов Сбербанка в интернет-банке или мобильном приложении, для остальных граждан на официальном сайте компании. Заявки обрабатываются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Подать заявку на получение кредитной карты очень просто, но перед этим необходимо ознакомиться с условиями и положениями.

• Заявление (онлайн или в офисе).
• Получение пластика в ближайшем офисе (необходимо иметь при себе паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты проходит от 3 до 14 дней. Моментальную кредитную карту можно получить в течение 10 минут в любом офисе банка – срок небольшой, поскольку карта не является персональной (на ней не написано имя владельца) – и вам не нужно ждать срока ее изготовления.

Как активировать

Граждане получают пластиковую карту в конверте с инструкциями по ее активации. Кредитная карта активируется с помощью банкомата компании, обычно после того, как офис получил пластиковую карту от сотрудника. Для помощи в этой процедуре вызывается представитель банка. Нет смысла откладывать активацию, так как отчетная дата статична, а льготный период начинается со дня получения карты, а не со дня активации или первого снятия денег.

Как пополнить карту

• Используя банкомат или платежный терминал: необходимо вставить карту, ввести PIN-код, выбрать в интерактивном меню пункт “Пополнить” и внести деньги на счет, либо выбрать соответствующую услугу в банкомате для пополнения номера кредитной карты.
• Путем перевода денег из другого банка – это можно сделать через банкомат или на личный банковский счет отправителя в Интернете.
• Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: это можно сделать из мобильного приложения или из личного кабинета интернет-банка. Вы также можете отправить текстовое сообщение на номер 900 со следующим текстом ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последняя цифра номера карты, с которой будут списаны средства, 1111 – последняя цифра номера кредитной карты, а 2222 – сумма перевода.
• В отделениях Сбербанка – граждане могут обратиться в ближайший офис банка и осуществить кредитный перевод в кассе.

Бонусы по карте

Почти все организации выпускают пластиковые карты, которые можно подключить к программе Thank You, являющейся альтернативой cash back. Процесс регистрации кредитной карты является стандартным и может быть выполнен различными способами

В банкомате: вставьте карту, введите PIN-код, перейдите в раздел “Информация и услуги” и “Бонусная схема”, прочитайте правила и подтвердите, что вы хотите зарегистрироваться.

Онлайн через Сбербанк: найдите в главном меню раздел “Сбербанк благодарит вас” и следуйте пошаговым инструкциям.

В мобильном приложении: необходимо скачать специальное приложение “Спасибо Сбербанк”, в котором вы авторизуетесь и подтверждаете регистрацию.

Через мобильный банк: отправьте текстовое сообщение THANK YOU 1111 на номер 900, где 1111 – последняя цифра номера кредитной карты.

Кэшбэк

Все кредитные карты имеют одинаковую процентную ставку, поверх которой начисляется cashback: до 30% от суммы покупки партнера. Чтобы эффективно накапливать бонусные баллы, необходимо внимательно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка России – они часто проводят различные акции и скидки.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Договор между клиентом и банком может быть расторгнут только в офисе. Для этого владелец кредитной карты должен полностью погасить долг перед банком. Вы должны прийти в офис с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланки будут предоставлены сотрудниками. Если на кредитной карте есть личные средства, их можно перевести на другую карту или отдать наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты Сбербанка

Приведенная ниже информация носит общий характер и предназначена для держателей кредитных карт.

Преимущества.

• Кредитные карты организации занимают наибольшую долю рынка (и являются самыми популярными среди альтернатив другим банкам).
• Самая развитая сеть банкоматов и отделений в стране: снимайте наличные или пополняйте счет без проблем.
• Бесплатное обслуживание карт, за исключением кредитной карты Platinum.
• Бесплатное подключение к услуге SMS-уведомлений.
• Большой льготный период в 50 дней.
• Высокий кредитный лимит.
• Карта имеет функцию бесконтактной оплаты и может быть использована для покупок на сумму до 1 000 рублей.
• Возможность привязать свою кредитную карту к бонусной схеме “Спасибо”.
• Большое количество магазинов-партнеров и поставщиков услуг расположены по всей России, что позволяет вам быстро и легко зарабатывать и использовать баллы за лояльность.
• Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильное приложение.

Недостатки.

• За перевод средств со счета кредитной карты и снятие наличных взимается высокая комиссия – 3% (не менее 390 рублей).
• Клиенты Сбербанка, не являющиеся гражданами России, должны подать заявление на получение карты в отделении и предоставить пакет документов, что невозможно сделать дистанционно.
• Просьбы об увеличении кредитного лимита могут быть отклонены без объяснения причин.

Кредитная карта Сбербанка России является самым популярным финансовым продуктом среди альтернатив, предлагаемых другими банками. Большинство граждан положительно оценивают кредитные карты организации и ценят возможность пользоваться заемными средствами без процентов в течение 50 дней, накапливать бонусные баллы и не платить за годовое обслуживание карт Instant, Classic и Gold.