Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это дебетовая карта, на которой лежат деньги из банка. Когда вы расплачиваетесь кредитной картой, вы берете деньги в долг у банка, а затем возвращаете их. Действия банка являются законными и регулируются рядом установленных правил. Если вы будете следовать этим правилам, вы сможете даже зарабатывать деньги в банке.
Какой кредит можно получить с кредитной картой?
Сумма кредита на вашей карте определяется банком индивидуально для каждого клиента. Это зависит от вашей кредитной истории, вашего ежемесячного дохода и типа кредитной карты, которую вы имеете. Если у вас плохая кредитная история или низкий ежемесячный доход, банк может отказать вам в выдаче кредитной карты или предоставить небольшой кредитный лимит.
Банк может увеличить ваш лимит, если вы будете поддерживать с ним связь в течение долгого времени и вовремя погашать кредит. Для этого оплатите задолженность не позднее чем за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на ваш счет и были исправлены все ошибки в вашей кредитной истории.
Например, максимальный кредитный лимит по карте составляет P700 000, но банк одобряет вам только 30 000 рупий. Если вы будете вовремя вносить платежи в течение года, банк в определенный момент увеличит ваш кредитный лимит до P50-100 000. если вы продолжите пользоваться картой в течение следующего года и вовремя оплачивать свои долги, банк может увеличить ваш кредитный лимит до P200 000 или даже P700 000.
Какие принципы используют банки для определения лимитов — это банковская тайна. Но общее правило остается неизменным: хорошие заемщики получают хорошие кредиты.
Как оформить кредитную карту?
Чтобы подать заявку на кредитную карту, посетите отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для подачи заявления на получение карты вам понадобится ваш паспорт. Некоторые банки требуют подтверждение занятости по форме 2-НДФЛ и подтверждение занятости за последние шесть месяцев, а также вам необходимо будет подтвердить свой доход и платежеспособность.
Банки могут одобрить выпуск кредитной карты, не спрашивая клиента. Например, они могут позвонить или написать вам сумму кредита. Вы можете согласиться на карту или отказать банку. Если вы согласны, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.
В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?
Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница заключается в сроке и возможности снятия средств.
Кредит наличными зачисляется на ваш счет немедленно, и вы можете снять всю сумму в банкомате. Кредитными картами можно расплачиваться только наличными, а за снятие наличных предусмотрены штрафы.
Денежные авансы имеют четкие условия погашения. Кредитные карты не имеют сроков погашения до тех пор, пока вы платите минимальный ежемесячный платеж.
Кредиты наличными погашаются фиксированными ежемесячными платежами, которые будут подробно описаны в кредитном договоре. Сумма, которую вы фактически потратили, не влияет на размер фиксированного платежа. Для кредитных карт минимальный платеж зависит от суммы, которую вы фактически тратите.
Фиксированные платежи по кредитам наличными в первую очередь основаны на процентах, выплачиваемых банку. Поэтому, чем быстрее вы погасите кредит наличными, тем меньше денег вы заплатите банку. С другой стороны, при использовании кредитной карты проценты по долгу начисляются равномерно, исходя из ваших фактических расходов.
Например, у вас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. В первый месяц 8 000 из этих 10 000 уходят в банк на выплату процентов, а 2 000 становятся займом. Во второй месяц вы выплачиваете 7 500 в виде процентов и 2 500 в виде кредита. В третьем месяце — $7 000 в виде процентов и $3 000 в виде займов. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И в течение оставшегося года вы будете выплачивать оставшуюся часть долга.
У кредитных карт есть настоящий беспроцентный период, когда вы можете вернуть деньги, не платя больше. Кредит наличными не имеет такого понятия, но в некоторых случаях его действительно можно погасить без переплаты — изучите кредитный договор.
И кредитные карты, и кредиты наличными можно погасить досрочно.
Кредиты наличными обычно обеспечены полисом страхования жизни или здоровья банка, который составляет процент от общей суммы кредита. Кредитные карты могут быть застрахованы на процент от фактической суммы задолженности. В обоих случаях в страховании может быть отказано.
Заказ и получение карты
Чтобы подать заявку на кредитную карту Тинькофф, вы должны соответствовать минимальным требованиям.
- Вы должны быть совершеннолетним, но не старше 70 лет.
- Заемщики должны иметь удостоверение личности (паспорт).
- Вы должны быть зарегистрированы в Российской Федерации. Регистрация может быть постоянной или временной.
Вы подаете заявку на получение кредитной карты через Интернет. Вы заполняете форму заявления в четыре этапа. 5.
Сначала укажите свое полное имя, контактные данные, по которым с вами можно связаться (обычно это актуальный номер телефона или ваш адрес электронной почты), и сумму, которую вы хотите получить. Далее вам нужно будет ввести все данные вашего паспорта (серия и номер, отдел, дата выдачи). Вам также нужно будет ввести место рождения и адрес регистрации, а также адрес, по которому вы проживаете. Кроме того, необходимо ввести еще один номер телефона.
Следующий момент — место вашей работы. Вы вводите название и адрес организации, в которой работаете, свою должность и стаж работы. Наконец, введите дополнительные данные: ваш ежемесячный доход, кредиты от других финансовых учреждений, информацию о вашем образовании и браке, ваш автомобиль (если он у вас есть), номер личного страхования и слово, которое станет кодом.
Будьте особенно осторожны при оформлении кредитной карты Dinkoff. Если вы не собираетесь пользоваться дополнительными услугами (SMS-оповещение или страхование долга), то при заполнении формы на сайте необходимо поставить галочку об их отключении.
Ваше заявление будет рассмотрено сотрудниками банка. Они принимают решение о выдаче вам кредитной карты на основании предоставленной вами информации. Заявки рассматриваются в течение очень короткого периода времени. Если карта одобрена, в течение нескольких минут вам перезвонит менеджер и договорится о месте и времени доставки карты.
Кредитная карта будет отправлена вам заказным письмом, или вы можете выбрать доставку курьером. Отправка заявления через Интернет и получение конверта в удобное для вас время сэкономит ваше время.
Клиенты, обратившиеся за кредитной картой в Тинькофф Банк, имеют кредитную карту, которая не активирована. Для его активации вам нужно будет связаться с финансовым учреждением. Когда вы это сделаете, необходимо запомнить пароль, который вы получите. Клиентам также рекомендуется расписаться на обратной стороне своей карты.
Как правильно пользоваться кредитной картой
- Не используйте кредитную карту при покупке машины или квартиры. Возьмите персональный кредит.
- Не используйте кредитную карту для снятия наличных, с вас может быть взыскан штраф.
- вовремя оплачивайте свои долги, чтобы не начислялись проценты.
- не тратьте деньги с кредитной карты, если вы не можете позволить себе выплатить все долги. Тратьте деньги только в том случае, если вы можете их вернуть. Каким бы ни был ваш кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то на собственные деньги, не покупайте это в кредит, потому что вам придется его возвращать и платить проценты.
- используйте кредитную карту для оплаты всех своих покупок, чтобы получить больше вознаграждений.
- Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столу или подойдите к кассе сами.
- не используйте кредитную или любую другую карту для взлома замков, как в кино.
Что такое льготный период?
Беспроцентный период означает, что вы можете не платить проценты по кредитной карте. У каждого банка свой беспроцентный период. В Тинькофф Банке этот срок составляет 55 дней с первого дня расчетного периода.
Обычно банк автоматически устанавливает дату расчетного периода и формирует выписку в последний день, которая будет отправлена вам письмом или SMS в течение трех дней.
В течение льготного периода вы должны погасить задолженность после выписки, чтобы не платить проценты по кредитной карте. Банк напомнит вам о дате окончания беспроцентного периода в вашей выписке, в вашем личном кабинете и в вашем мобильном приложении. Вы точно не забудете вовремя оплатить свои долги.
Плюсы и минусы Тинькофф Платинум
У каждого продукта есть свои преимущества и недостатки, и оба они важны для общей картины. Учитывая недостатки, которые имеет карта, вы сможете использовать ее более разумно и уберечь себя от возможных неприятных сюрпризов. Ключевые преимущества.
- Процесс подачи заявки на получение кредитной карты прост. Подача заявки через сайт банка экономит время, поскольку вам не нужно тратить время на посещение банка и сбор документов; кредитная карта будет бесплатно доставлена по адресу, указанному в заявке.
- Пользуйтесь банковской картой бесплатно в течение 55 дней. Если вы платите вовремя, вы можете пользоваться кредитной картой без уплаты процентов.
- Годовая плата за обслуживание составляет всего 590 рублей.
- Кредиты, взятые в сторонних банках, являются беспроцентными в течение 120 дней. Это реальное преимущество для вас.
- Вы можете использовать мобильные приложения или онлайн-банкинг для управления своими финансовыми делами.
- Схема Bravo предлагает вам от 1% до 30% cashback. Вы можете пойти в ресторан или купить билет на поезд и расплатиться кредитом.
- Вы можете установить некоторые ограничения на использование кредитной карты: запланировать максимальную сумму расходов, заблокировать возможность снятия наличных или запретить оплачивать покупки в интернете.
Отрицательные стороны характерны для многих кредитных карт.
- Высокий процент комиссии за снятие денег в банкомате.
- Трудно не поддаться искушению совершить спонтанную покупку.
- Первая кредитная карта, которую вы оформите, будет иметь небольшой лимит, и по ней будет начисляться самая высокая процентная ставка.
- Вы не можете увеличить свой кредитный лимит. Банк может автоматически увеличивать или уменьшать лимит в зависимости от расходов заемщика.
- За SMS-уведомления необходимо платить 59 рублей в месяц.
- Банк по умолчанию активирует страхование просроченной задолженности и SMS. Проверьте в приложении или в интернет-банке, активировали ли вы их. Если вам не нужны эти услуги, отключите их.
- На сайте банка нет никакой документации, рассказывающей о том, как предоставляется услуга «120 дней без процентов». В нем также не указан источник распоряжения о погашении долга.
Где можно платить кредитной картой?
Кредитные карты можно использовать для оплаты в Интернете, в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах, то есть везде, где принимаются банковские карты. С точки зрения покупателя, нет никакой разницы между дебетовой и кредитной картой.
Когда пригодится кредитная карта?
Вот несколько наиболее распространенных ситуаций, когда использование кредитной карты выгодно.
- Это позволит вам вернуть часть денег на повседневные расходы. За любые покупки, совершенные с помощью кредитной карты Tinkoff Platinum, вы будете получать 1% от суммы чека обратно на свой счет в виде баллов. А если вы совершите покупку в специальной категории у банка-партнера, вы можете получить до 30% обратно в виде баллов. После этого вы сможете конвертировать свои баллы в рубли по курсу один к одному. Узнайте больше о бонусе по карте Dinkoff Platinum Card
- На чрезвычайные расходы. Удобно использовать кредитную карту для оплаты покупок, которые не будут ждать, пока вы получите зарплату, например, использовать кредитную карту для покупки зимнего пальто с хорошей скидкой или акционного авиабилета.
- Вместо потребительского кредита. Кредитная карта позволяет вносить платежи когда угодно и куда угодно, что лучше, чем ждать одобрения на получение потребительского кредита. Кредитную карту можно без проблем использовать для расчетов в Интернете и на кассах магазинов.
- Для повседневных покупок. Оплачивайте их с помощью кредитной карты и погашайте задолженность до окончания льготного периода — тогда проценты по карте не начисляются. Как работает беспроцентный период
- Чтобы оплатить счета. Вы можете использовать кредитную карту для оплаты коммунальных услуг, такси или для того, чтобы положить деньги на телефон.
- Его также можно использовать в качестве залога при бронировании гостиниц, аренде квартир или автомобилей. У вас не возникнет никаких процентов, так как депозит не списывается с карты, а лишь временно замораживается. Лучше заморозить деньги банка, чем заморозить свои собственные.