Кредитная карта — это платежный инструмент, позволяющий пользоваться банковским счетом с ограниченным лимитом наличности. Простота оформления сделала его популярным платежным инструментом среди граждан, которые иногда испытывают финансовые трудности. Как и в случае с любым другим кредитом, сумма, доступная на карте, ограничена кредитором.
Зачем нужен кредитный лимит?
Банки устанавливают кредитные лимиты, чтобы снизить риск, связанный с возможностью невозврата полученных от них средств.
Банк одалживает клиенту определенную сумму денег на длительный срок. В течение этого времени клиент снимает столько денег, сколько ему нужно, возвращает их, снова снимает и снова возвращает. Общая сумма задолженности перед банком не может превышать сумму, выделенную ему.
Таким образом, размер кредитного лимита зависит в первую очередь от платежеспособности клиента.
Как повысить лимит?
Вы можете получить информацию об условиях финансового продукта следующими способами
- Через личные кабинеты на сайте, услуги мобильного и интернет-банкинга.
- Через выписку из банкомата, но в этом случае может взиматься комиссия.
- После консультации со специалистом горячей линии.
- Лично в офисе банка с паспортом.
Увеличение и уменьшение лимитов напрямую зависит от решения учреждения, выдавшего кредит. Факторы, влияющие на увеличение суммы, включают активность использования карты, отсутствие задолженностей, выплаченную сумму и подтверждение финансовой стабильности. Для того чтобы увеличить сумму, клиент должен подать заявление в банк и предоставить документы, подтверждающие увеличение дохода.
Как узнать лимит кредитной карты?
Информацию о кредитном лимите может получить владелец кредитной карты. Разглашение этой информации посторонним лицам запрещено. Сотрудники банка могут предоставлять информацию по карте только лицам, на имя которых подписан договор. Исключение составляют случаи, когда предоставление данных требуется по решению суда.
Способы получения выписки:
- В любом банкомате или терминале самообслуживания.
- В офисе эмитента кредитной карты.
- На горячей линии колл-центра банка.
- Личные счета на сайте через систему онлайн-банкинга.
- В мобильном приложении банка, после авторизации.
Важно: Для получения информации о счете и других параметрах кредитного продукта может взиматься плата по ставке эмитента. В частности, вам придется оплачивать комиссии за терминалы и банкоматы сторонних финансовых учреждений.
Сотрудник банка, предоставляющий данные карты, обязан подтвердить личность клиента, поэтому, когда вы приходите в офис и звоните на горячую линию, вы должны ответить на несколько простых вопросов. Не нужно вводить пароль, PIN-код или CVV/CVC. достаточно назвать кодовое слово, использованное при подписании договора о карте.
В случае личной встречи сотрудник банка имеет право попросить клиента предъявить паспорт.
Важное замечание: Заемщики имеют право вводить дополнительные ограничения на использование личных и кредитных средств в рамках существующих лимитов. Этот параметр полезен для повышения безопасности. Ограничивая сумму, которую можно тратить ежедневно или ежемесячно, держатели карт могут защитить себя от мошенников, которые имеют возможность очистить баланс, завладев конфиденциальными данными.
Чем руководствуется банк, предоставляя кредитный лимит?
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вы подписываете соглашение, в котором указана сумма денег, которую можно взять в долг. Лимит кредитной карты определяется в соответствии с критериями, установленными эмитентом карты. Сумма, удерживаемая на балансе, зависит от доверия банка к клиенту.
Важное замечание: лимиты по карте определяются с помощью скоринга. Схема оценки платежеспособности учитывает информацию, представленную в заявке. Любые ошибки, допущенные при заполнении заявки, могут привести к отказу в выдаче кредита.
На размер кредитного лимита влияют следующие факторы.
- платежеспособность клиента. Первоначальный лимит при выдаче карты может быть небольшим, но после предоставления подтверждения дохода сумма доступных средств увеличивается.
- Опыт работы в банке. Постоянным клиентам предоставляются привилегии. Если в банке открыт вклад или выпущена зарплатная карта, кредитную карту с повышенным лимитом можно получить по упрощенной процедуре.
- Кредитная история. Можно получить карту с плохой репутацией, но в этом случае эмитент карты ужесточит лимит. Этот лимит зависит от количества и суммы существующих кредитов, которые клиент должен погасить.
Проверьте свою кредитную историю — посмотрите на себя глазами банка.
Обнаружение проблемы
Размер кредитного лимита не зависит от семейного положения, наличия несовершеннолетних детей или должности держателя карты. Для получения кредитной карты вам не нужно предоставлять залог. Однако некоторые эмитенты просят указать в заявлении номер телефона контактного лица, с которым можно связаться, если клиент недоступен.
Когда лимит уменьшается
Банк-эмитент не ограничивает клиентов в использовании заемных средств. Использование всегда бесцельно. Однако расходы по каждой карте, выпущенной банком, контролируются на протяжении всего срока ее действия. Вероятность снижения этого предела выше в следующих случаях
- Систематическое нарушение условий пользовательского соглашения.
- Длительная неуплата непогашенных долгов — Если клиент нарушает процедуру погашения задолженности, уровень доверия банка быстро снизится.
- Дополнительные продукты — Если клиент берет потребительский кредит в том же банке, уровень кредитной нагрузки увеличивается.
- Лимиты длительного неиспользования — если карта не используется вообще или клиент использует только собственные средства.
- Нарушение порядка выплаты взятой в долг суммы, например, путем проведения операций, направленных на ложное заимствование средств.
Кроме того, кредитные карты с лимитами регулируются федеральным законодательством. Частые переводы в разных направлениях будут считаться подозрительной операцией. Это приведет к блокировке карты и последующему ухудшению условий ее использования.
Закрытие лимита
В случае невыполнения обязательств банк имеет право полностью закрыть кредитную линию. Карта не будет заблокирована, и клиент сможет использовать ее как дебетовую карту. Максимальная дневная сумма транзакции будет восстановлена со следующего дня. Ваше финансовое учреждение имеет право временно заблокировать использование ваших средств, пока счет не будет пополнен и долг не будет погашен.
Нестабильная экономическая ситуация повлияла на лимиты, установленные на кредитные карты. В большинстве случаев клиенты начинают с минимального кредита. В дальнейшем, при выполнении условий договора, лимит увеличивается, тем самым улучшая кредитоспособность заемщика. В будущем он получит возможность рассчитывать на большее количество банковских продуктов.