Что такое кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг – это оценка, отражающая качество вашей кредитной истории. Он рассчитывается для каждого, кто взял кредит или одолжил деньги. Мы расскажем вам, как узнать свой кредитный рейтинг, а также раскроем некоторые секреты о том, как он рассчитывается и можно ли его улучшить.

Зачем нужен кредитный рейтинг?

Кредитные бюро обязаны по закону рассчитывать кредитный рейтинг людей, чью кредитную историю они ведут. Цель кредитного рейтинга – предсказать, не просрочите ли вы выплату кредита в течение года. Дефолт определяется как задолженность в размере более 500 рублей и продолжительностью более трех месяцев. Проще говоря, рейтинг отражает вашу кредитоспособность, то есть способность выплачивать кредит без просрочек.

Поэтому кредитный рейтинг – это удобный инструмент, с помощью которого можно ответить на вопрос, хорошая или плохая у вас кредитная история.

Как выглядит кредитный рейтинг?

Технически говоря, кредитный рейтинг – это число от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем лучше оценивается ваша кредитная история. Если рейтинг близок к нулю, получить новый кредит будет сложно, тогда как если рейтинг 999, любой банк примет вас с распростертыми объятиями и предложит лучшие условия кредитования.

8.8
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Однако качество вашей кредитной истории – не единственный фактор, который кредиторы учитывают при принятии решения о выдаче кредита. Они также учитывают источник и уровень вашего дохода, статус занятости, готовность предоставить залог или поручителя и другие факторы. В результате в некоторых случаях заемщики с низким рейтингом могут получить кредит. И наоборот, заемщики с отличным рейтингом иногда могут столкнуться с неожиданными отказами.

Для облегчения восприятия кредитные рейтинги отображаются на шкале с несколькими цветными областями. Красный цвет означает низкую оценку, желтый – среднюю, светло-зеленый – высокую, а темно-зеленый – наивысшую. Вы можете узнать свой рейтинг в отчете по заявке Сбербанка онлайн.

Какие факторы влияют на рейтинг?

Кредитный рейтинг автоматически рассчитывается и обновляется на основе вашей кредитной истории. При этом учитываются различные факторы. Вот некоторые из них.

  • Несвоевременные платежи. Учитываются как текущие просрочки, так и просрочки прошлых лет – их количество, масштаб, продолжительность и давность. Даже просрочки, допущенные несколько лет назад, могут привести к снижению рейтинга.
  • Сколько у вас платежей после погашения долга? Чем больше вы зарабатываете, тем лучше, поскольку это свидетельствует о том, что вы восстановили стабильность и способность своевременно выполнять свои финансовые обязательства после временных финансовых трудностей.
  • Количество последних заявок на получение кредита. Чем больше заявок, тем хуже рейтинг, так как если вы подадите заявку более чем в один банк, будет казаться, что у вас финансовые проблемы и вы отчаянно ищете средства для их решения.
  • Вы выбираете банк или микрофинансовую организацию? Очевидно, что микрофинансовые услуги связаны с более высоким уровнем риска.
  • Сколько у вас действующих и погашенных кредитов? Банк считает, что чем больше у вас действующих кредитов, тем выше риск того, что вы не сможете выплатить их одновременно. С другой стороны, это хороший знак, если в прошлом вы брали и успешно погашали крупные кредиты.
9
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

0%

Оформить

Можно ли и как улучшить кредитный рейтинг?

У каждого заемщика своя ситуация, и способы повышения рейтинга тоже разные. Однако мы можем дать несколько общих советов.

  • Погасите все непогашенные суммы. Даже если вы просрочили платеж на один рубль, постарайтесь заплатить как можно скорее.
  • Лучше всего выплачивать кредит вовремя каждый месяц, желательно немного заранее, так как банк не всегда выплачивает кредит в тот же день.
  • Сократите количество активных кредитов – рекомендуется не более двух. Если у вас больше этой суммы, вы можете воспользоваться рефинансированием.
  • Закройте кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.
  • Не обращайтесь за кредитом ради любопытства.
  • Избегайте или, по крайней мере, старайтесь свести к минимуму выдачу займов микрофинансовым организациям.

По этой ссылке вы можете всего за несколько минут узнать свой кредитный рейтинг и список факторов, которые оказывают на него наибольшее влияние.

#
Кристина
Эксперт
Ответ эксперта
8
19.09.2022