Персональный кредитный рейтинг – это оценка, отражающая качество вашей кредитной истории. Он рассчитывается для каждого, кто взял кредит или одолжил деньги. Мы расскажем вам, как узнать свой кредитный рейтинг, а также раскроем некоторые секреты о том, как он рассчитывается и можно ли его улучшить.
Зачем нужен кредитный рейтинг?
Кредитные бюро обязаны по закону рассчитывать кредитный рейтинг людей, чью кредитную историю они ведут. Цель кредитного рейтинга – предсказать, не просрочите ли вы выплату кредита в течение года. Дефолт определяется как задолженность в размере более 500 рублей и продолжительностью более трех месяцев. Проще говоря, рейтинг отражает вашу кредитоспособность, то есть способность выплачивать кредит без просрочек.
Поэтому кредитный рейтинг – это удобный инструмент, с помощью которого можно ответить на вопрос, хорошая или плохая у вас кредитная история.
Как выглядит кредитный рейтинг?
Технически говоря, кредитный рейтинг – это число от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем лучше оценивается ваша кредитная история. Если рейтинг близок к нулю, получить новый кредит будет сложно, тогда как если рейтинг 999, любой банк примет вас с распростертыми объятиями и предложит лучшие условия кредитования.
Однако качество вашей кредитной истории – не единственный фактор, который кредиторы учитывают при принятии решения о выдаче кредита. Они также учитывают источник и уровень вашего дохода, статус занятости, готовность предоставить залог или поручителя и другие факторы. В результате в некоторых случаях заемщики с низким рейтингом могут получить кредит. И наоборот, заемщики с отличным рейтингом иногда могут столкнуться с неожиданными отказами.
Для облегчения восприятия кредитные рейтинги отображаются на шкале с несколькими цветными областями. Красный цвет означает низкую оценку, желтый – среднюю, светло-зеленый – высокую, а темно-зеленый – наивысшую. Вы можете узнать свой рейтинг в отчете по заявке Сбербанка онлайн.
Какие факторы влияют на рейтинг?
Кредитный рейтинг автоматически рассчитывается и обновляется на основе вашей кредитной истории. При этом учитываются различные факторы. Вот некоторые из них.
Несвоевременные платежи. Учитываются как текущие просрочки, так и просрочки прошлых лет – их количество, масштаб, продолжительность и давность. Даже просрочки, допущенные несколько лет назад, могут привести к снижению рейтинга.
Сколько у вас платежей после погашения долга? Чем больше вы зарабатываете, тем лучше, поскольку это свидетельствует о том, что вы восстановили стабильность и способность своевременно выполнять свои финансовые обязательства после временных финансовых трудностей.
Количество последних заявок на получение кредита. Чем больше заявок, тем хуже рейтинг, так как если вы подадите заявку более чем в один банк, будет казаться, что у вас финансовые проблемы и вы отчаянно ищете средства для их решения.
Вы выбираете банк или микрофинансовую организацию? Очевидно, что микрофинансовые услуги связаны с более высоким уровнем риска.
Сколько у вас действующих и погашенных кредитов? Банк считает, что чем больше у вас действующих кредитов, тем выше риск того, что вы не сможете выплатить их одновременно. С другой стороны, это хороший знак, если в прошлом вы брали и успешно погашали крупные кредиты.
