Не все граждане могут приобрести автомобиль, заключив договор купли-продажи. Альтернативами покупке автомобиля являются автокредит, когда цена выплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, и лизинг — форма покупки, когда человек или организация приобретает автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа. Сайт Lenders.ru объяснит, что такое лизинг, какова его форма и как он используется в России.
Что такое лизинг
Аренда считается формой аренды и займа, с помощью которой предприятия и компании приобретают основные средства, а частные лица — очень дорогие товары и другие материальные ценности.
Суть лизинга заключается в долгосрочной аренде имущества с опционом на покупку арендуемого актива. По договору аренды одна сторона (арендодатель) обязуется приобрести и передать определенный актив для использования другой стороной (арендатором).
Последний вправе указать конкретного продавца, у которого лизингодатель должен приобрести имущество. В то же время получатель аренды обязан указать наименование и количество имущества.
До 2011 года эта форма отношений использовалась только в коммерческих целях. По истечении этого времени законодательные ограничения были сняты, так что физические лица также могут устанавливать лизинговые отношения. Таким образом, можно выделить несколько ключевых особенностей аренды.
- Долгосрочный лизинг.
- Дорогая стоимость недвижимости.
- Форма договора.
- Приобретение любого имущества — за исключением имущества, на которое федеральным законом Российской Федерации установлены ограничения.
- Существует возможность выкупа арендованного имущества в более поздний срок.
Кроме того, земля не может быть передана в аренду как отдельный объект соглашения между сторонами. Если объектом договора аренды является здание/сооружение с землей, ограничение снимается.
После снятия ограничения лизинговые отношения более строго регулируются законодательными положениями. Это решение было принято для того, чтобы предотвратить мошенничество в этой области.
Виды лизинга
Обычно в этой области различают два вида аренды. Каждый из них используется компаниями и частными лицами в соответствии с их текущими потребностями. Существует два основных вида лизинга.
- Финансовый лизинг — когда срок договора лизинга прямо пропорционален сроку полезного использования объекта.
- Операционная аренда — когда срок аренды значительно короче срока полезного использования актива.
При финансовой аренде остаточная стоимость предмета в конце срока действия договора близка к нулю. Это связано с амортизацией предмета лизинга в течение срока его предполагаемого использования. В этом случае вещь может перейти в собственность арендатора без дополнительных затрат.
При оперативной аренде, также известной как операционный лизинг, объект договора возвращается владельцу, после чего договор аренды может быть перезаключен или, в исключительных случаях, объект выкуплен за остаточную рыночную стоимость.
Эти виды аренды имеют несколько своих подвидов. На практике, однако, обычно используются только два основных вида аренды. В то же время понятие «операционная аренда» вызвало много споров и разногласий в профессиональных кругах.
Подробнее о предмете лизинга
Лизинг автомобиля — это правовые отношения, в которых одна сторона приобретает транспортное средство и предоставляет его в распоряжение другой стороны. Другая сторона указывает название, конфигурацию, стоимость и другие характеристики транспортного средства.
После снятия ограничений на работу с частными лицами многие лизинговые компании стали предлагать свои услуги широкой общественности. Ранее только предприятия, в основном занимающиеся гражданскими перевозками, могли приобретать автомобили на условиях лизинга.
Физическое лицо может не иметь такого финансового положения, которое требуется банку для того, чтобы взять машину в лизинг. Именно поэтому лизинг машин получает все большее распространение среди граждан.
Как выдаются машины в лизинг
Выше приведено тематическое описание концепции лизинга. Это может быть не совсем понятно для всех. Поэтому в качестве реального примера мы рассмотрим лизинговую сделку.
Гражданин, не являющийся индивидуальным предпринимателем и не представляющий какую-либо компанию, планирует приобрести автомобиль. Отсутствие или недостаток денег для совершения покупки. Не рассматривает варианты кредитования с самого начала. Остается вариант лизинга. Процедура примерно следующая.
- физическое лицо подает заявление в лизинговую компанию.
- компания предлагает готовый автомобиль в лизинг или принимает предложение от клиента о покупке конкретного автомобиля у конкретного продавца.
- после подписания договора автомобиль передается лицу во временное пользование с правом или без права выкупа.
Заключая договор аренды, физическое лицо приобретает право на использование техники в течение определенного периода времени. Этот срок и все остальные детали правоотношений прописаны в договоре.
Особенности приобретения машины в лизинг
Главной особенностью лизинговых отношений было то, что автомобиль забирался в конце срока действия договора. Эта форма была очень выгодна для тех, кто имел фиксированный доход для выполнения своих обязательств по договору лизинга.
При лизинге рыночная стоимость автомобиля делится на части, пропорциональные количеству месяцев, в течение которых арендатор будет пользоваться автомобилем. Эти части, по сути, будут являться арендными платежами.
Именно по этому признаку лизинг отличается от обычной аренды — по окончании срока действия договора собственником транспортного средства может стать человек. Однако это должно быть оговорено в договоре аренды.
На сегодняшний день в Российской Федерации все еще существуют формальные правила работы с юридическими лицами. Это означает, что лизинговые компании неохотно идут на контакт с лицами, желающими приобрести лизинговые автомобили. В стране существует всего около десятка лизинговых компаний, которые предлагают автомобили физическим лицам. Необходимо работать с крупными компаниями в больших объемах.
Суть аренды заключается в том, что арендатор выплачивает арендодателю определенную сумму в течение определенного периода времени. Каждый последующий платеж уменьшает остаточную стоимость автомобиля.
В конце срока действия договора будет определена остаточная стоимость машины, которая может быть оплачена или не оплачена арендатором. В первом случае машина возвращается владельцу, во втором случае машина переходит в собственность арендатора. Другими словами, это аренда, которая дает арендатору право на приобретение транспортного средства.
Плюсы лизинга автомобиля
Граждане все чаще делают подобные заявления, поскольку лизинг является чрезвычайно выгодной формой приобретения автомобиля. Лизинг автомобиля возможен без первоначального взноса или каких-либо сопутствующих расходов. Именно это и привлекает большое количество граждан к данному варианту.
Основным преимуществом здесь является возможность получения автомобиля без увеличения кредитного бремени — лизинговые отношения не отражаются на кредитной истории, поэтому лизингополучатель может одновременно пользоваться любым банковским продуктом. В дополнение к этому.
- Транспортное средство будет обслуживаться и регистрироваться владельцем — арендодателем.
- Платежи по лизингу гораздо легче осуществлять, чем платежи по кредиту.
- Арендатор может расторгнуть договор аренды в любое время и вернуть машину владельцу.
- Для регистрации требуется минимум документов — достаточно паспорта и анкеты.
- В случае нормального износа арендодатель — собственник — несет расходы на ремонт.
Существует множество других преимуществ так называемого финансового лизинга, и эта форма лизинга автомобилей будет в центре внимания в будущем. Прежде чем взять автомобиль в лизинг, рекомендуется заранее ознакомиться с недостатками этой процедуры.
Минусы лизинга автомобиля
Среди многочисленных преимуществ лизинга нельзя не отметить и существенные недостатки этого механизма. Во-первых, важно отметить, что транспортное средство становится собственностью арендатора только после окончания договора аренды. Другими недостатками являются.
- Клиент лизинга платит определенную сумму — лизинговый автомобиль всегда дороже, чем автомобиль, приобретенный по POA.
- Если платежи прекращаются, арендатор теряет право пользования транспортным средством.
- На арендованной машине нельзя осуществлять никакую зарегистрированную деятельность.
- В конце срока действия договора у арендатора может не хватить денег на выкуп автомобиля — тогда транспортное средство возвращается владельцу.
- Лизинговые платежи по карману большинству граждан, поскольку они рассчитываются без учета остаточной стоимости автомобиля.
К договору могут быть приложены условия, которые невыгодны арендатору. Поэтому здесь необходимо взвесить для себя все «за» и «против». Несмотря на все преимущества приобретения автомобиля в лизинг, для клиента лизинговой компании всегда есть вещи, которые необходимо учитывать.
Подводные камни оформления машины в лизинг
При заключении договора аренды как физическим, так и юридическим лицам необходимо обратить особое внимание на некоторые простые правила, соблюдая которые, можно легко обеспечить безопасность такого договора.
Правило идентификаторов имущества
Первое правило заключается в проверке совпадения идентификаторов имущества, на которое подписывается договор аренды. В случае с автомобилем должен быть указан номер его кузова, а в случае с недвижимостью — все параметры, указанные в паспорте недвижимости.
Однако следует отметить, что существует некоторая путаница в отношении арендованных транспортных средств, поскольку для этого вида имущества существует гораздо меньше идентификаторов. Это может привести к путанице в процессе исполнения судебных приказов, в этом случае процедура может усложниться, если идентификаторы имущества не идентифицированы или не совпадают.
Правило контроля документации
Второе правило — убедиться, что документы, прилагаемые к договору, полностью соответствуют требованиям и точны. Обычно при подписании договора аренды составляется соответствующий акт приема-передачи имущества, который заверяется обеими сторонами. Очень важно, чтобы он также был подписан лицом, уполномоченным заключать такое соглашение и имеющим право делать это от имени компании.
В самом договоре должны быть четко и организованно указаны все подтверждающие документы, представленные для заключения договора, и, самое главное, перечень документов, которые уполномочено подписывать соответствующее лицо. Если это правило не соблюдается, соглашение вполне обоснованно может быть признано недействительным. Следует отметить, что аналогичные требования применяются к страхованию имущества и договорам хранения для арендаторов.
Правила идентификации платежей и корректировки валютных курсов
Не менее важным правилом является предварительная индексация платежей между арендодателем и арендатором. Следует отметить, что соглашение также содержит прописанное правило последующей корректировки суммы платежа в соответствии с изменением курса национальной валюты по отношению к доллару США или евро, которое вступит в силу на дату платежа. Это уже сложившаяся традиция и давно практикуется при заключении договоров аренды.
На этом этапе все платежи осуществляются в национальной валюте. Однако, как показывает практика, суды не всегда активно учитывают возможные корректировки валютных курсов. В таких случаях важно обеспечить, чтобы расчеты с арендодателями производились в местной валюте. Такой подход позволит в значительной степени избежать дальнейшей корректировки обменного курса.