Что такое овердрафт по карте?

Овердрафт – это особая форма краткосрочного банковского кредита. В буквальном смысле “овердрафт” означает “больше, чем нужно”. Банки предоставляют клиентам право оплачивать товары и услуги со своего счета/карты сверх баланса. Это приводит к возникновению овердрафта, который представляет собой сумму денег, превышающую сумму кредита.

Предлагая своего рода кредитную линию, банк предоставляет вам “спасательный круг” для покрытия непредвиденных чрезвычайных расходов. Конечно, это не бесплатно и будет сделано только в том случае, если это предусмотрено условиями контракта. Доверяя своим клиентам и помогая им в трудных ситуациях, банки побуждают брать кредиты, даже тех, кто негативно относится к кредитам.

Овердрафт, что это простыми словами

Представьте себе следующее: у вас есть обычная пластиковая карта, на которую вы получаете зарплату и другие доходы. Вы можете сделать это только с деньгами на счете, привязанном к этой карте.

Овердрафт означает, что вы можете потратить больше денег, чем у вас есть на данный момент. Банку все равно, на что вы потратите дополнительные деньги – у овердрафта нет конкретного применения. Однако банк устанавливает лимит, выше которого вы не можете понести убытки. Вы можете использовать овердрафт несколько раз в течение месяца: когда вы берете деньги в долг, доступный лимит уменьшается, а когда вы его возвращаете, он восстанавливается.

Зарплатный овердрафт

Овердрафт является дополнительной опцией на зарплатной дебетовой карте или может быть активирован позднее по желанию держателя карты. Лимит может составлять процент от вашей зарплаты или от одной до двух зарплат. Некоторые банки позволяют снимать сумму, эквивалентную 4-6 зарплатам за один раз. Когда вы получаете зарплату, сумма, указанная в договоре, автоматически направляется на погашение овердрафта.

Не забывайте, что этот лимит истекает, когда вы увольняетесь с работы. Если вы решите сменить работу, вам придется полностью погасить овердрафт. Если у вас нет такой возможности, всегда обращайтесь в свой банк – кредитный специалист найдет наилучший способ решения проблемы.

Лимит овердрафта 

Банки устанавливают индивидуальные лимиты овердрафта для своих клиентов, в зависимости от суммы дохода и собственных методов расчета. Например, некоторые банки предлагают такие лимиты овердрафта.

• Альфа-Банк: овердрафт на ранней стадии – 75-6 000 тысяч рублей; для наличных клиентов – 50-10 000 тысяч рублей.
• Уралсиб: Карта Visa Classic Light с возможностью овердрафта – до 500 000 рублей.
• Межтрастбанк: Овердрафтная карта – рассчитывается отдельно.
• Абсолют Банк: безлимитная овердрафтная карта – до 750 000 рублей.
• Погородский муниципальный банк: Золотая карта с овердрафтом – до 300 000 рублей.

Условия овердрафта 

Условия овердрафта значительно различаются в разных банках. Например, Погородский городской банк выдвигает следующие условия: возраст от 23 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин, подтверждение дохода и постоянная регистрация в регионе, где будет выпущена карта. Абсолют Банк также потребует справку от работодателя и минимальный доход в размере 20 000 рублей. Условия использования овердрафта различны. Процентные ставки составляют от 18% до 30% годовых. Вы должны полностью погасить долг в течение одного месяца или выплатить процент от суммы долга, например, в Абсолют Банке он составляет 10% от суммы платежа. Обычно за выдачу карты с овердрафтом не взимается комиссия, но плата за обслуживание может быть значительной. Так, Абсолют Банк взимает комиссию в размере 48 000 рублей в год, а Богородский муниципальный банк – 650 рублей. Следует уточнить в банке, что именно входит в услугу.

Что значит овердрафт по карте?

Овердрафт в буквальном переводе с английского означает потратить больше, чем предусмотрено в бюджете. И действительно, услуга позволяет совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства будут израсходованы. Считается, что впервые за более чем три столетия банки выдали клиентам больше денег, чем осталось на их счетах.

Хотя описание очень похоже на описание кредитной карты, овердрафт – это не одно и то же. Есть несколько ключевых различий.

• Это связано с тем, что вы всегда можете погасить задолженность по кредитной карте, но в случае с овердрафтом вам придется погашать его сразу же после поступления средств на карту.
• Вам не нужно ничего делать для его погашения – банк сам спишет его.
• Кроме того, овердрафт обычно выдается в виде зарплатной дебетовой карты и используется точно таким же образом и по точно таким же правилам, пока вы не израсходуете все средства на своем счете.

Финансовая грамотность населения постепенно повышается, но кризис совсем не способствует тому, чтобы банки привлекали многочисленных клиентов, желающих взять кредит. Многие считают его невыгодным и обременительным. В этом контексте для тех, кто знает, что такое банковский овердрафт, его польза для финансовых учреждений и клиентов очевидна.

Какие виды овердрафта есть?

Как самый простой тип кредитного овердрафта, он может быть двух видов.

• Формируется и выдается по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
• Он обеспечивается и выдается под залог недвижимости или имущества, либо при участии гаранта. Обычно такие овердрафты предоставляются юридическим лицам и на крупные суммы.
• Кроме того, существует 4 вида овердрафта в зависимости от способа его оформления
• Авансовый платеж. Вы можете получить его, даже если у вас есть другие долги.
• Критерии. Простейшая форма овердрафта, которым клиент может воспользоваться после расходования собственных средств на карте.
• Технология. Связанные с колебаниями курсов валют или техническими ошибками. В этом случае вы можете потратить больше установленного лимита.
• Коллекция. Один из крупных овердрафтов, предоставляемых предпринимателям на особых условиях, предполагает большой объем залога.

Очевидно, что при ведении бизнеса необходимо обращаться к гораздо большим суммам денег, чем в обычной жизни, поэтому юридическим лицам сложнее получить овердрафт.

В чем плюсы овердрафта?

Возможность пользоваться заемными средствами без оформления кредита в МФО или использования кредитной карты – удобная услуга для клиентов финансовых учреждений. Преимущества овердрафта многочисленны.

• Доказательств не требуется – овердрафт оформляется автоматически.
• Нет необходимости выпускать другую карту – дебетовая карта остается прежней.
• Проценты начисляются только на фактически потраченные деньги.
• Меньше риска влезть в долги – погашайте долг сразу после получения средств.
• Информация отправляется в BCI – при своевременном погашении вы можете улучшить свою кредитную историю.

Основное преимущество овердрафта заключается в том, что вы можете оплатить непредвиденные расходы, в том числе когда вы находитесь за границей и не можете связаться со своим банком. Кроме того, после погашения лимит восстанавливается – вы можете использовать “кредит” неограниченное количество раз.

В чем минусы овердрафта?

Хотя услуга удобна и проста в использовании, недостатки овердрафта также очевидны, поэтому на рынке нет спроса на этот продукт (по сравнению с кредитными картами). Недостатки овердрафта.

• Отсутствие льготного периода: проценты начисляются немедленно.
• Процентные ставки выше, чем по большинству кредитных карт.
• Долги не могут быть погашены в рассрочку – деньги будут списаны сразу после их получения.
• Небольшие лимиты в зависимости от оборота по карте.

Преимущества и недостатки овердрафта многочисленны, но выгода от услуги зависит от клиента – его рационального поведения. Чем быстрее будет погашен долг, тем меньше процентов вам придется выплачивать.

Как подключить овердрафт? 

Не все банки предлагают кредиты по дебетовым картам – многие финансовые учреждения отказываются от этого продукта и советуют оформить классическую кредитную карту. Как активировать овердрафт?

1. Оформите дебетовую карту и позже вы сможете установить “кредитный лимит”.
2. Активно используйте пластиковые карты – перечисляйте зарплату в банк для оплаты (карты не должны лежать без дела).
3. через 2-3 месяца дождитесь, когда банк уведомит вас с предложением подключить услугу.
4. если овердрафт не установлен по умолчанию, подайте заявку на его получение – обратитесь в центр по телефону или подайте заявку в интернет-банке.
5. дождаться одобрения – заявка будет рассмотрена, и решение будет принято с учетом истории платежей заемщика.

Новым клиентам очень неохотно одобряют овердрафты – важно, чтобы банк оценил риск и знал, обладает ли человек дисциплиной для выполнения своих обязательств.