Наверняка вы где-то читали или кто-то рассказывал о выгоде рефинансирования старых займов. И если вас интересует вопрос, что же это такое, пришло время получить на него ответ простыми словами.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредита или ипотеки — оформление нового займа для погашения старого. Обычно услугой пользуются, когда в другом банке нашли более выгодные условия, или для реструктуризации долгов.
Рассмотрим простой пример. Допустим, вы оформили кредит в банке А на сумму 200 000 рублей под 17% годовых. Через 3 года должны вернуть 302 тысяч рублей. Спустя год, когда выплачено 100 666 рублей, на рынке кредитования снизились процентные ставки. Теперь кредитные организации предлагают займы под 12% в год.
Вы звоните в банк Б, узнаете о возможности рефинансирования и необходимом пакете документов. Оформляете новый кредит на оставшуюся сумму старого (116 тысяч без процентов) и закрываете его. В чем же выгода?
По старому договору за 2 года вы бы заплатили 216 000 рублей, а по новому вернете банку Б — 144 тысячи. Выгода — 72 000 рублей.
Как оформить?
По свой сути рефинансирование — тот же самый кредит, поэтому и порядок оформления аналогичный. Чтобы получить одобрение от банка, вы должны быть добросовестным заемщиком, не иметь просрочек по текущим задолженностям и т.д. Полный перечень отличается от организации к организации.
Условно получение рефинансирования можно разделить на 4 этапа:
- Выбор банка. Подберите кредитную организацию с более выгодными условиями по сравнению с текущими.
- Уведомление. Позвоните своему менеджеру в текущей компании и сообщите о желании перенести задолженность в другую. Узнайте, есть ли какие-то ограничения, способные помешать этому.
- Подача заявки. Проконсультируйтесь со специалистом в банке Б. Уточните список документов, необходимых для получения одобрения. Подайте их и ожидайте решения.
- Соглашение. Если организация согласилась, подпишите договор. Вам не придется тратить время на перевод денежных средств прежнему кредитору, это сделает сам банк, одобривший рефинансирование.
Обычно вся процедура занимает 3-7 рабочих дней. Если в течение этого периода подходит срок уплаты текущей задолженности, обязательно сделайте это. В противном случае вам зачтут просрочку и в рефинансировании откажут.
Когда выгодно?
В начале статьи мы рассмотрели пример, когда выгодно воспользоваться этой услугой. Но есть и другой, не менее распространенный вариант — снижение ежемесячного платежа. Потребность в этом возникает при появлении дополнительных расходов и невозможности выплачивать кредит по текущему графику.
В таком случае клиент перекредитовывается в другом банке, но на более длительный срок (например, было 3 года, а стало 5 лет). Лучше воспользоваться таким вариантом, чем допустить просрочку и испортить кредитную историю.
Если у вас остались вопросы, связанные с рефинансированием, обратитесь к специалистам Lenders. Консультация бесплатная, в рамках нее вы получите ответы на все интересующие вопросы.