Что такое реструктуризация займа?

Одним из наиболее эффективных способов снижения долгового бремени заслуженно считается реструктуризация микрофинансирования. Сегодня многие микрофинансовые организации предлагают такую услугу. Суть его заключается в изменении условий кредита в лучшую сторону путем снижения процентной ставки, сокращения времени погашения, предоставления финансовых каникул или продления срока кредита.

Подробнее о реструктуризации займов

Реструктуризация займов микрофинансовыми организациями стала одной из самых популярных услуг в современных условиях. Основная причина его популярности заключается в том, что он выгоден обеим сторонам. Кредитор, представленный МФО, сохраняет своего клиента, даже если он несет небольшие потери с точки зрения прибыльности займа. Заемщик улучшает свои кредитные условия и снижает финансовую нагрузку на себя или свой семейный бюджет.

Основное отличие реструктуризации от другого способа решения долговых проблем – рефинансирования – заключается в продолжении работы с прежними кредиторами. Другой особенностью является то, что условия финансирования часто изменяются не путем подписания нового договора, хотя такой вариант тоже возможен, а путем подписания дополнительного соглашения к уже существующему.

9.8
Льготный период

До 55 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

590 руб. в год

Кэшбэк

1%

Оформить

Важным преимуществом рассматриваемой услуги является то, что она доступна даже для заемщиков с проблемами. В таких случаях МФО с просроченной задолженностью проводят реструктуризацию, что практически невозможно при работе с банками.

Как реструктуризировать микрозайм?

Процедура реструктуризации микрофинансовых кредитов не отличается от процедуры реструктуризации банковских кредитов. Она предполагает следующие действия со стороны заемщика.

  • В МФО подается запрос на реструктуризацию займа.
  • Документальное подтверждение объективного характера финансовой проблемы, например, в связи с временной нетрудоспособностью или потерей работы.
  • При необходимости обоснуйте просьбу сотрудникам микрофинансовой организации лично или по телефону.
  • Вести переговоры и согласовывать условия реструктуризации, подходящие для заемщика и кредитора.
  • Подписание дополнительного соглашения или нового кредитного договора.

Как упоминалось выше, реструктуризация займов в МФО может происходить несколькими способами. Кроме того, допускается одновременное использование нескольких из них. Наиболее распространенными являются следующие “запреты” по отношению к должникам.

  • Снизить процентную ставку.
  • Продление срока действия кредита.
  • За счет сокращения периода погашения.
  • Различные формы финансовых каникул: без оплаты, только проценты или погашение основной суммы долга.

Лучший вариант для облегчения долгового бремени выбирается совместно. Реструктуризация является добровольным мероприятием и должна быть согласована обеими сторонами.

Другие способы решения проблемы

Не всегда удается достичь соглашения с МФО о реструктуризации. Это легко объяснимо, поскольку не каждая МФО готова пожертвовать своей прибылью, даже чтобы сохранить своих клиентов.

8.5
Льготный период

До 12 месяцев

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

Нет

Оформить

В этом случае имеет смысл воспользоваться другими доступными способами избавиться от кредитного бремени или уменьшить его. Одним из наиболее реальных и эффективных является рефинансирование небольшого кредита. Идеальным вариантом является заключение кредитного договора с банком. Однако работа с микрофинансовой организацией, которая готова финансировать погашение долгов клиентов, также является одним из вариантов.

К сожалению, альтернативы, которая имела бы такие же преимущества для заемщика и, что самое главное, такую же актуальность с точки зрения снижения нагрузки на бюджет, просто не существует. Например, юридическое оспаривание условий финансирования возможно, но требует компетентного специалиста, который не будет работать бесплатно. Попытки уклониться от кредиторов редко заканчиваются удачно. Тем более, что скрываться можно в течение трех лет – таков срок исковой давности для обращения в суд.

О таком способе проблематично говорить, потому что это полное погашение долга. Если такая возможность существует, ею следует воспользоваться как можно скорее. Другой вариант, который на этот раз вполне реален, – личное банкротство. У него много неприятных ограничений, но он позволяет списать долги, которые не могут быть погашены путем продажи имущества заемщика.

Ответ на вопрос

Что понимается под реструктуризацией микрозайма?

Реструктуризация – это улучшение условий кредитования заемщика в рамках существующего соглашения с кредитором или путем заключения нового соглашения.

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования микрокредита?

В случае реструктуризации кредиторы не меняются, и переговоры обычно проходят в рамках существующих соглашений. При рефинансировании запрашивается новый кредит у другой МФО или банка, средства от которого используются для погашения существующих долгов должника.

Обязательно ли согласие кредитора на реструктуризацию для изменения условий финансирования?

Да, для изменения условий сделки требуется согласие обеих сторон сделки.

Какие варианты реструктуризации применяются на практике наиболее часто?

Наиболее распространенная реструктуризация предполагает предоставление кредитных каникул или продление срока действия договора. Реже встречаются сниженные процентные ставки или другие варианты уменьшения финансового бремени для должника.

Вместо вывода

Одним из наиболее эффективных и действенных способов снижения долгового бремени заемщиков является реструктуризация кредита. Многие микрофинансовые организации имеют такую услугу, но для ее предоставления требуется обязательное согласие кредитора. В случае одобрения клиент улучшит условия финансирования одним из нескольких способов – за счет снижения процентных ставок, увеличения сроков кредитования и т.д

Наш сайт предоставляет быстрый и простой способ определить, какие МФО предлагают реструктуризацию на наиболее привлекательных условиях. Чтобы вывести список МФО, достаточно указать соответствующие критерии поиска.

Эксперт сайта lenders.ru
64
29.09.2022