Что такое СБП?

Проект SBP – это система быстрых платежей, инициированная и разработанная Центральным банком в сотрудничестве с NSPC (Национальной системой платежных карт). Идея была реализована в 2019 году, а в 2020 году к проекту присоединятся еще больше банков. Главная цель SBP – сделать денежные переводы мгновенными и дешевыми. Это означает, что им может воспользоваться любой гражданин Российской Федерации.

Что такое система быстрых платежей?

SBP – это платежная платформа, которая позволяет легко переводить средства физическим лицам. Центральный банк постарался устранить недостатки других подобных систем и сделать услугу максимально удобной для пользователя.

Цель СБП – ускорить перевод средств между российскими гражданами. В конце концов, некоторые платежи могут быть не доставлены в течение нескольких дней (до пяти дней). Благодаря системе быстрых платежей деньги поступают немедленно. Нет необходимости знать данные банковской карты человека, которому должны быть доставлены средства. Необходимая информация – номер мобильного телефона и название банка получателя.

Еще одним преимуществом системы Quick Pay является то, что ее стоимость ниже, чем стоимость других подобных услуг.

С SBP вы можете не только переводить деньги, но и оплачивать товары в магазинах с помощью QR-кодов.

Служба работает семь дней в неделю. Вы можете отправлять деньги в любое время дня и ночи, в любой день года, включая праздники.

Система быстрых платежей – как работает?

Для перевода средств через услугу необходимо иметь доступ к мобильному или интернет-банку кредитной организации. Вы должны быть подключены к SBP из своего личного кабинета. Вы можете выбрать, какие методы оплаты будут действительны (входящие или исходящие). Чтобы перевести средства, получатель также должен быть подключен к системе таким же образом. В противном случае платеж будет отклонен.

Для перевода средств через систему Quick Pay необходимо указать только номер мобильного телефона человека, которому вы переводите средства. Получатель должен подтвердить транзакцию. Сумма будет списана со счета и немедленно переведена на новый счет. Перевод можно осуществить только с помощью дебетовой карты. Эта опция не распространяется на кредитные карты.

Сколько можно перевести денег?

Система имеет ограничения на переводы. Услуга предусматривает максимальную сумму в 600 000 рублей. Однако банки могут устанавливать лимиты и в пределах этих цифр.

Например, денежный лимит Сбербанка.

• От 10 до 50 000 рублей за один раз.
• До 50 000 рублей за один день.

Комиссия за транзакцию взимается только в случае превышения месячного лимита в 100 000 рублей. Можно переводить и больше, но за каждую транзакцию необходимо заплатить 0,5%.

С 1 мая 2020 года банк ВТБ также установил дневной лимит в размере 50 000 рублей. До этого в день можно было перевести только 15 000 рублей. В течение месячного периода можно бесплатно “перевести” максимум 300 000 рублей.

Максимальная сумма по программе SBP появляется в Тинькофф Банке. Лимит операций, которые можно совершать бесплатно, составляет 1 500 000 рублей в месяц. Одна транзакция не может превышать 150 000 рублей.

Какие банки уже подключены к СБП?

Переводы могут осуществлять только те банки, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой работали лишь несколько крупных банков.

• Газпромбанк.
• ВТБ.
• Росбанк.
• Совкомбанк и т.д

Сбербанка России в этом списке нет. Он появился только в 2020 году, как и другие финансовые учреждения: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и другие. Полный список можно найти на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего насчитывается около 60 банков.

Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?

Подключение через мобильное приложение или интернет-банк происходит очень быстро. Сначала необходимо войти в свой личный кабинет, затем.

1. Выберите “Введение”.
2. Найдите “Swift Payment System” во вкладке “Настройки”.
3. выберите функцию (получение и отправка денег).
4. Подтвердите подключение.

Чтобы сделать перевод, нужно найти SBP в разделе “Другие услуги”, ввести свой номер телефона и сумму операции.

Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?

Алгоритмы подключения других банков аналогичны описанным для Сбербанка России.

Рассмотрим операционный план на примере Тинькофф Банка.

1. вам необходимо зайти в мобильное приложение или в кабинет на официальном сайте.
2. Выберите “Контакты и переводы”.
3. активируйте функцию “Prompt Payment System”, переключив тумблер вправо.
4. сервис попросит вас ввести код подтверждения, который будет отправлен на ваш мобильный телефон в виде SMS.

Подключение в других финансовых учреждениях также осуществляется в мобильных приложениях или онлайн-банкинге, как в случае с подключением Сбербанк Онлайн для системы Quick Pay.

Если у вас возникли вопросы по поводу активации услуги, вы можете обратиться в службу поддержки.

Как перевести (отправить) деньги?

Вы можете отправить деньги в мобильном приложении банка или в онлайн-банкинге. Интерфейс интернет-банкинга финансовых учреждений отличается, но суть работы одна и та же. Вам нужно найти раздел SBP и ввести номер своего мобильного телефона и сумму.

Вы можете осуществить перевод только в том случае, если банк получателя подключен к услуге SBP. Поэтому, прежде чем приступить к работе, узнайте, где предоставляет свои услуги человек, которому вы хотите отправить деньги.

Прежде чем подтвердить платеж, вы должны.

• Дважды проверьте правильность отображаемого номера мобильного телефона.
• Убедитесь, что название банка выбрано правильно.

После подтверждения транзакции ее отмена невозможна. Если деньги не поступят, вам нужно будет связаться со своим банком и решать проблему отдельно.

Оплата по QR-коду

В коде зашифрованы банковские реквизиты, назначение платежа и требуемая сумма. Эти данные могут быть считаны только специальной программой на вашем мобильном телефоне.

Зачем платить с помощью QR-кодов? Это способ перевода средств не только физическим, но и юридическим лицам – т.е магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.

Как это работает?

1. QR-код размещается на видном месте в магазине.
2. если клиент решает приобрести товар или услугу, он наводит свой мобильный телефон на код и может быстро завершить транзакцию, не вводя никаких данных.
3. банк производит платеж и отправляет квитанцию кассиру.

В чем подвох СБП?

Центральный банк создал удобную систему для перевода денег, но она все же имеет некоторые недостатки.

• После подтверждения перевода транзакция не может быть отменена.
• Перед совершением транзакции необходимо узнать у получателя название банка.

Недавно появилась еще одна загвоздка. Переводы могут осуществлять только резиденты Российской Федерации. Теперь, однако, круг лиц расширился. С 12 сентября услугой могут пользоваться и нерезиденты.

Не забывайте, что любая финансовая операция может привлечь мошенников. Поэтому.

• Не сообщайте свои личные данные никому, даже если это представитель банка по телефону.
• Не сообщайте пароль или цифровой код подтверждения транзакции.