Что значит предварительно одобрен кредит?

Очень часто после подачи заявки на кредит сотрудник банка связывается с заемщиком, чтобы сообщить ему, что кредит был предварительно одобрен. В некоторых случаях подобная фраза может быть включена в письмо, отправленное кредитной организацией на электронную почту заявителя, или появиться в текстовом сообщении на мобильном телефоне заявителя. В таких случаях возникает логичный вопрос, что означает эта формулировка и, самое главное, является ли она гарантией получения кредита?

Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена»?

Предварительное одобрение заявки на кредит означает лишь то, что банк получил ее и считает ее действительной. Как правило, клиент информируется в следующих случаях

• В случае онлайн-заявок через Интернет. Следующим шагом обычно является личное посещение банка.
• Если клиент желает получить ипотечный кредит. Статус такой заявки позволяет получить ипотечный кредит.
• При необходимости подается дополнительный пакет документов.

Значение статуса “предварительно одобренный”  

Предварительное одобрение заявки на кредит означает, что она отправляется на дальнейшую проверку. Важно понимать, что в настоящее время банки очень тщательно проверяют информацию, предоставленную заявителем, и собирают дополнительную информацию о нем, особенно о кредитной истории клиента. Поэтому важно не переоценивать значение решения банка о выделении рассматриваемой заявки.

Обязательно ли при этом точно выдадут кредит?

Заемщик не может изменить этот порядок: сначала первоначальное решение, затем окончательное. В то же время клиент имеет возможность влиять на исход кредитного процесса. Достаточно ознакомиться с требованиями банка, документацией и общими условиями, чтобы максимально увеличить шансы на получение финансирования.

Может ли банк отказать после предварительного одобрения?

Если клиенту сообщают, что он получил предварительное одобрение на получение кредита, это не означает, что выдача средств гарантирована. Кредитор согласится подтвердить дату подачи заявления в офисе и на основании этого примет окончательное решение. Если заявка не соответствует требованиям банка, она будет отклонена. В каждом случае сохраняется возможность отрицательного решения. Кредитная организация заранее информирует об этом клиента.

Что делать после получения предварительного одобрения?

После получения положительного решения по заявке заемщик связывается с банком, чтобы обсудить дальнейшие действия. Это примерно соответствует следующей ситуации.

• Укажите дату подачи документов в офис – если кредит выдается на основании паспорта, клиент идет в банк, чтобы подтвердить данные в заявлении.
• Кредитор получает от заемщика дополнительные данные, необходимые для анализа его платежеспособности.
• Примите окончательное решение.

На выполнение указанных формальностей кредитным организациям отводится примерно 3-5 дней. По некоторым предложениям окончательное решение принимается в тот же день, когда клиент обращается в офис банка. Время принятия положительного решения по онлайн-заявке – до 5-7 дней, после рассмотрения документов офисом – до 30 дней.

Что повлияет на окончательное решение? 

Существует целый ряд причин, по которым банк может отказать потенциальному заемщику, несмотря на то, что его заявка была предварительно одобрена. Наиболее распространенными являются следующие.

• Плохая кредитная история. Сегодня значительное число россиян имеют плохую кредитную историю в различных финансовых учреждениях. Это может стать существенным препятствием для получения нового кредита, особенно при наличии текущих невыполненных финансовых обязательств.
• Информация, предоставленная банку, неверна или неточна. Как правило, не имеет значения, являются ли они преднамеренными или непреднамеренными.
• Установлено, что полученная банком документация о залоге или поручителях, уровне дохода клиента и месте его работы не соответствует требованиям банка к потенциальному заемщику.
• Никаких дополнительных документов, запрошенных клиентом, не предоставляется.

В целом, статус “предварительное одобрение кредита” означает, что банк начинает проверку заемщика. Это не гарантирует окончательного положительного решения, но означает, что процесс получения кредита продолжается.

Как повысить шансы на одобрение?

Практика показывает, что возможны случаи, когда кредит может быть предварительно одобрен, а затем отклонен в момент подачи заявки. Для повышения вероятности положительного исхода следует придерживаться следующих рекомендаций.

• Своевременно отвечать на звонки руководства.
• Общайтесь вежливо и спокойно.
• Предоставляйте только достоверную информацию.
• После предварительного одобрения не обращайтесь в другие банки.
• Убедитесь, что вы выглядите опрятно и чисто на приеме у врача.
• Не выполняйте обязательств по существующим долгам.

Сокращение штата во время рассмотрения документов будет иметь негативные последствия – если банк свяжется с отделом кадров (менеджером) и выяснит, что человек потерял стабильный доход, скорее всего, ответ будет отрицательным.

Как сделать так, чтобы одобрение стало окончательным

Что подразумевается под словами “вы получили предварительное одобрение на кредит”, понятно. То есть банк как бы дает положительный ответ, но оставляет за собой право его отменить. Теперь давайте посмотрим, как должен вести себя человек, чтобы одобрение было окончательным.

Если вы получили одобрение на получение займа в онлайн-заявке или персональном предложении, то для получения денег вы должны вести себя следующим образом

• Подготовка к визиту в банк. Клиент должен выглядеть нормально, его внешний вид должен соответствовать тому, что указано в анкете. Если заявку подает инженер из крупной компании, менеджер увидит человека, который выглядит и говорит больше всего как грузчик, он увидит возможность мошенничества, и в кредите будет отказано.
• Соберите полный комплект документов. Если вместе с заявлением вы предоставили свой СНИЛС, паспорт и 2-НДФЛ, то при посещении банка необходимо взять с собой все эти документы.
• Ни в коем случае не приходите на подписание договора после того, как вчера вечером выпили много алкоголя и крепкого амбре. В противном случае ваше заявление будет отклонено.
• Ведите себя подобающим образом и не будьте грубыми или невежливыми. Помните, что если вы не понравитесь менеджеру, он может дать вам код отказа, и предварительное одобрение сразу же превратится в отрицательный ответ.
• Документы должны соответствовать правилам: везде одно и то же имя, никаких лишних надписей, никаких сроков годности и разрывов.

Если клиент в принципе нормальный, не обманывает и соответствует всем критериям банка, предварительное решение становится окончательным.

Что делать, если получен отказ?

Если банк откажется предоставить финансирование, придется искать альтернативные методы решения материальной трудности. Что можно сделать? Если вы получили письмо с отказом, вы можете обратиться за кредитом.

• Через некоторое время (обычно 30-60 дней) снова обратитесь в тот же банк.
• Для других финансовых учреждений ограничений нет.
• В микрофинансовых организациях – только на небольшие суммы.

Хорошим решением является подача заявки на альтернативные продукты, такие как кредитные карты или кредиты с обеспечением, которые с большей вероятностью будут одобрены. Также следует проанализировать причины отказа и устранить негативные моменты – погасить непогашенные долги, закрыть текущие просроченные долги и неиспользуемые крупные кредитные карты (которые влияют на коэффициент долговой нагрузки).

Как отказаться от предварительно одобренного кредита? 

Клиент может отказаться от подписания договора в случае, если предложение больше не имеет смысла. Как я могу отменить предварительно одобренный кредит? Чтобы отказаться от сотрудничества, достаточно просто не выполнять предписанные шаги – не подписывать договор, не отправлять документы на рассмотрение, не посещать отделение.

Также можно позвонить на горячую линию и сообщить, что вы не намерены принимать деньги, указав причины – изменилась финансовая ситуация, вас не устраивают предложенные условия, другие учреждения уже выдали кредит. Это позволит избежать назойливых звонков менеджеров и недопонимания с обеих сторон.

Заключение

Что такое “предварительное одобрение заявки на кредит”? Получение этого сообщения подтверждает, что финансовое учреждение готово работать с заемщиком – проверка быстрого робота успешно пройдена. Однако кредит еще не гарантирован – банк имеет право отклонить заявку на любом этапе до перечисления средств. Чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо следовать четкому алгоритму действий и, при необходимости, документально подтвердить свою занятость и стабильность доходов.