Своевременное погашение задолженности по кредитным картам является основным условием, которое обязаны выполнять клиенты банка. Чтобы не допустить дефолта по кредитной карте, ее владелец должен вносить минимальный ежемесячный платеж или выплатить весь долг.
Как рассчитывается задолженность по кредитной карте
Сервис напоминает, что кредитные карты выпускаются с дебетовым лимитом — суммой, которую можно использовать для повседневных расходов. Разница между кредитной картой и потребительским кредитом заключается в том, что если вы вовремя выплачиваете долг, то можете пользоваться им бесплатно, а в случае с кредитом клиент становится должником банка сразу после подписания договора.
Льготный период позволяет вам совершать покупки в кредит без уплаты процентов банку. В большинстве случаев льготный период составляет 50 дней. Если ваша операция не входит в льготный период или выходит за его пределы, начинает действовать процентная ставка. Общая задолженность по карте — сумма денег, которую клиент потратил по кредитной карте. Ежемесячный минимальный платеж — процент от основного долга, который должен быть выплачен.
Таким образом, у клиента есть две возможности: либо полностью погасить кредитную карту, либо вносить регулярные платежи, чтобы избежать просроченной задолженности. Если вы не выполните ни одно из этих требований, помимо APR, банк начислит вам штрафы и пени, которые негативно отразятся на вашей кредитной истории.
Что будет, если не платить по кредитной карте
Невыполнение обязательств перед банком является нарушением условий договора. Ответственность клиента и штрафные санкции, применяемые кредитным учреждением, прописаны в отдельном пункте договора. В таких случаях банк имеет на это право.
- взимание единовременной неустойки — сумма указывается в договоре.
- начисление пени по умолчанию — процент от суммы задолженности, начисляемый ежедневно на общую сумму задолженности.
Если время по умолчанию слишком велико, карта может быть заблокирована. Если банк «видит», что клиент тратит, но не погашает долг, счет будет заблокирован от дебетовых операций, чтобы минимизировать потери. Обычно это относится к картам с большим кредитным лимитом.
Право банка на обращение к третьим лицам
Использование кредитной линии можно условно сравнить с потребительским кредитом, при котором долг погашается в соответствии с графиком платежей. Только в этом случае клиент должен внести минимальный ежемесячный платеж к определенной дате, которая указывается в отчете.
Если клиент не выплачивает долг по кредитной карте в течение длительного периода времени, то на начальных этапах процесса подключается собственная служба взыскания банка. Почти в каждом банке есть такая услуга. Если это взаимодействие не приносит результатов, дело должника передается третьей стороне — специализированному агентству по сбору долгов.
При работе по агентскому договору сборщики долгов имеют право взаимодействовать со своими клиентами любым способом, не запрещенным действующим законодательством. В большинстве случаев их работа приводит к желаемому результату — должник принимается выполнять свои обязательства перед банком.
Право банка на обращение в суд
Компании по сбору долгов собирают долги по кредитным картам в течение определенного периода времени. Невозможно точно сказать, как долго они будут работать с должником. В некоторых случаях долги взыскиваются в течение нескольких лет, пока не истечет срок исковой давности.
В наиболее сложных случаях кредитор использует один из этих вариантов: переуступает (продает) долг другой организации по договору переуступки или подает на должника в суд. В этом случае сумма долга увеличивается до тех пор, пока кредитор не подаст иск. Расходы на судебное разбирательство также могут быть добавлены к основной сумме долга и штрафным санкциям. В юриспруденции эти расходы известны как судебные издержки.
Если банк не совершил ошибку при наложении санкции, суд будет на его стороне. Ранее стороны заключили договор, условия которого были нарушены заказчиком (ответчиком). Поэтому маловероятно, что суд не удовлетворит иск.
После судебного заседания начинается исполнительное производство — стадия, на которой происходит принудительное взыскание просроченной задолженности. Деньги и другое имущество должника могут быть законно арестованы, а затем возвращены в собственность для удовлетворения требований кредитора.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка
Крупнейший банк страны выдает кредитную карту с льготным периодом до 50 дней.
Три суммы указываются в ежемесячной выписке, получаемой клиентом.
- Минимальный обязательный платеж — во избежание дефолта.
- Использование беспроцентного периода больше, чем сумма обязательного платежа.
- Общая задолженность перед банком — задолженность, возникшая за весь период пользования картой.
Если клиент допускает просрочку, Сбербанк России начисляет пеню в размере 0,1% в день от просроченной суммы (36,5% годовых). Если задержка слишком велика, банк заблокирует дебетовые операции по карточному счету. Единовременные штрафы или другие санкции не предусмотрены.
Ежемесячный платеж выражается в процентах от общей суммы долга. Окончательная ставка не зависит от типа (названия) кредитной карты. Собственное коллекторское агентство Сбербанка АБК (АктивБизнесКонсалт) обычно работает с клиентами, у которых возникли проблемы.