Тинькофф» — один из самых популярных банков среди российских граждан. Россияне активно пользуются своими дебетовыми картами. Но чаще всего речь идет о кредите «Тинькофф Платинум», который по праву можно назвать массовым. Учитывая огромное количество заемщиков из этого банка, вопросы о просрочках — обычное дело.
Просрочки в Тинькофф Банке всегда приводят к одному последствию — штрафам и пеням, размер которых зависит от типа кредитного продукта. Банк выдает потребительские кредиты в форме наличных и кредитных карт. Эксперт Brobank.ru рассказывает, что будет делать «Тинькофф» и чем это грозит должникам.
Штрафы в Тинькофф за просрочку
Это было первое, что сделал банк, поэтому сначала давайте рассмотрим финансовую сторону проблемы. До недавнего времени банки могли налагать штрафы и пени за просрочку платежей, и заемщикам приходилось нелегко. Например, если вы просрочили платеж по кредитной карте, банк немедленно налагает штраф в размере 1000 и 1% в день.
В результате того, что банки таким образом загоняют граждан в настоящую долговую яму, Центральный банк инициировал принятие закона об установлении максимального размера штрафа.
У банка есть два варианта.
- Штрафные проценты в размере 20% годовых, т.е 0,055 в день, при условии, что кредитор продолжает параллельно начислять договорную процентную ставку.
- Пеня в размере 0,1% в день от суммы просрочки. Это 36% в год. Но только в том случае, если банк не начисляет проценты по договору.
Подавляющее большинство банков используют штраф в размере 20% в год. Однако «Тинькофф» применяет штраф в размере 0,1% в день к некоторым продуктам.
Если это кредитная карта
Тинькофф» взимает различные штрафы за просрочку с владельцев кредитных карт и людей, взявших кредиты наличными. Во-первых, давайте рассмотрим самый популярный продукт банка — кредитную карту.
Невыполнение обязательств по карте Tinkoff Platinum или другой карте влечет за собой ежегодный штраф в размере 20%, плюс проценты в соответствии с процентной ставкой. И они совсем не маленькие. По продуктам Platinum он составляет 12-29,9% для безналичных операций и 30-49,9% для снятия наличных и эквивалентных операций.
Именно из-за высоких процентных ставок банки получают выгоду от схемы 20% годовых штрафов плюс проценты по договору. Сама процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа карты. В ассортименте Dinkoff всегда есть 10-15 кредитных карт.
В любом случае, нелишним будет ознакомиться с конкретными тарифами на обслуживание вашей карты. Некоторые условия могут применяться к платине, другие — нет.
Неплатежи по кредитной карте dinkum также невыгодны, поскольку они отменяют льготный период. Заемщики с хорошим поведением могут воспользоваться льготным периодом до 55 дней и не платить проценты. Однако если вы допустите просрочку, банк увеличит проценты и штрафы.
Если это кредит наличными
Хотя самым популярным продуктом банка является карта Tinkoff Platinum Card, кредиты наличными также пользуются большой популярностью. Они предоставляются гражданам полностью в режиме онлайн, без справок.
И для такого продукта «Тинькофф» устанавливает совсем другие штрафы за просрочку. Он взимает 0,1% в день или 36% в год, но проценты по контракту прекращаются.
Например, если сегодня вы должны банку 7000 и не сделали этого, то на следующий день к сумме задолженности прибавится 0,1%, то есть 7007. На следующий день эти 0,1% прибавятся к 7007 рублям и так далее.
Чем дольше задержка, тем больше сумма задолженности. Чем больше штрафов взимает банк.
Что будет сразу после пропуска платежа
Как мы уже говорили, Тинькофф начнет начислять штраф на следующий день после просрочки минимального платежа по кредитной карте или стандартному кредиту наличными. Вы увидите динамику роста задолженности в своем интернет-банкинге. Банк также проинформирует вас по другим каналам.
К чему должен быть готов должник.
- Уже завтра вам, вероятно, позвонят из отдела по взысканию долгов. Вам сообщат причину задержки и спросят, когда вы произведете платеж.
- После получения от заемщика обязательства прекратить выплату долга в такую-то и такую-то дату банк может прекратить звонки. Однако они пришлют вам текстовое сообщение с указанием суммы задолженности.
- Если счет не пополнен в течение данного дня, звонок будет продолжен.
- Помимо самого заемщика, Тинькофф может позвонить по указанным в договоре контактам. Если должник не берет трубку, всегда звонят этим гражданам.
- Банк может сообщить заемщику о задолженности в социальных сетях, отправив ему сообщение.
Тинькофф Банк не может похвастаться особой добротой к заемщикам, но он не переступает черту закона. Его сотрудники расскажут вам о последствиях, расскажут о судебных разбирательствах и испортят вашу кредитную историю, но они не будут слишком жестокими. Эти дни прошли.
Что делать заемщику
К сожалению, в продуктовой линейке Тинькофф Банка нет кредитных каникул и реструктуризации. Если Сбер или ВТБ активно практикуют такую форму помощи должникам, то Тинькофф поступает наоборот.
Часто звонящий коллектор советует должнику получить новый кредит, заняв деньги у родственника. Если этот вариант для вас приемлем, вы можете сделать это. Однако помните, что после этого вам придется выплачивать два долга.
Вы можете позвонить на горячую линию Dinkoff по телефону 8 800 555 77 78 и спросить о возможности получения отпуска или реструктуризации. Возможно, именно вы станете тем человеком, которого банк решит взять на работу. Но лучше не рассчитывать на это сразу.
Коллекторы и суды
Один несвоевременный платеж в пользу «Тинькофф» не приведет к каким-либо особо серьезным последствиям. Ваша кредитная история не пострадает, и банк не будет вас преследовать. Но если просрочен второй или третий платеж, банк начнет принимать радикальные меры.
Что произойдет с «Тинькофф» в случае длительной просрочки?
- регулярно звонят не только должнику, но и его родственникам. Он может даже написать им что-нибудь в социальных сетях. В этом случае не будет нарушен закон, и они не будут говорить конкретно о долге. Однако это все равно будет понятно всем.
- примерно через 3-4 месяца Тинькофф может передать дело коллектору для взыскания долга. После этого они уже преследуют должника. Но все останется в рамках закона.
- после просрочки в течение примерно одного года Тинькофф обратится в суд для принудительного взыскания долга. К этому времени долг, образовавшийся в результате неустойки, прилично вырос, и необходимо было произвести значительные выплаты.
После окончания судебного разбирательства судебные приставы откроют исполнительное производство и начнут действовать по своему усмотрению. Стандартной практикой является удержание половины всего официального дохода гражданина.
Последствия просрочки кредита Тинькофф
Невыполнение договорных обязательств может иметь серьезные последствия. Особенно если она ведет к судебным искам за причиненный ущерб. К чему приведет дефолт Тинькофф Банка?
- С каждым днем долг увеличивается. Казалось бы, небольшой штраф сначала увеличит сумму, и она будет расти как снежный ком.
- Ущерб, нанесенный кредитной истории. Если у вас просрочка более 90 дней, вы вряд ли сможете получить кредит.
- Ущерб отношениям с родственниками и друзьями, которые могут подвергаться преследованиям со стороны коллекторов и представителей Тинькофф.
- Удержание половины всех полученных доходов.
- Запрет на невыезд за границу.
- Если у должника есть автомобиль, судебный пристав наложит на него ограничение. Автомобиль невозможно будет продать.
- Невозможность пользоваться своими банковскими картами и счетами, вкладами. Они будут конфискованы.
- Существует риск обращения взыскания на имущество.
Как видите, ничего хорошего из просроченной кредитной карты или кредита наличными не выйдет. Поэтому вместо того, чтобы пытаться найти выход позже, когда долг уже сильно вырос, следует сразу же найти способ снова занять деньги.