Где взять деньги на франшизу?

Людей, мечтающих приобрести франшизу, часто удерживает от покупки не только страх или отсутствие определенных навыков: люди не могут представить себе ведение бизнеса без денег. Пытаетесь понять, где взять деньги на открытие бизнеса? Реально ли найти бизнес по франшизе без инвестиций? Какие существуют варианты? Что делать человеку, который мечтает открыть свой бизнес, но за всю жизнь не накопил достаточно средств, чтобы рискнуть?

Почему мы не верим в бизнес без денег?

Следует проводить различие между понятиями “бесплатно” и “без вложений”. Не существует такого понятия, как бесплатный бизнес, но можно начать бизнес с нуля без денег. Рынок франшиз заинтересован в развитии франчайзинговых предпринимателей. Часто франчайзеры сами предлагают специализированные бизнес-пакеты, предназначенные для плохо работающих франчайзи:

  • нулевой единовременный взнос;
  • рассрочка выплаты роялти;
  • с низкой платой за роялти;
  • варианты инвестиций;
  • Кредитная поддержка со стороны банка;
  • Продажи (ваша задача – продавать предлагаемую продукцию);
  • варианты сетевого бизнеса.

4.6
Кредитный лимит

до 60 000 руб.

Обслуживание

Обслуживание

Кэшбэк

34

Оформить

Значит, начать бизнес без денег – это реальность? Так почему же он не является “бесплатным”? Потому что вам все равно нужен первоначальный капитал:

  • Купить/арендовать/построить/заложить помещение;
  • Наемный персонал;
  • Закупка оборудования/принадлежностей;
  • Получение необходимых разрешений;
  • Подготовьте документы;
  • Потратьте деньги на юриста/маркетолога/аналитика.

Да, вы можете купить франшизу без инвестиций, но деньги все равно нужны.

Где начинающему бизнесмену взять деньги на открытие бизнеса, если он не может занять деньги у родителей или друзей, продать машину или квартиру?

Венчурные фонды

Они успешно освоили российский рынок. Многие успешные франшизы возникли благодаря финансовой поддержке, которую они оказывают. Фонды в основном поддерживают промышленные или розничные франшизы и сектор услуг. Система получения кредитов от них хорошо отлажена; опытные франчайзеры иногда рекомендуют определенные фонды потенциальным франчайзи. Верхний предел составляет до 10 млн. рандов.

Банковский кредит

Второй по популярности способ. Следует подчеркнуть, что крупные франчайзеры часто предлагают своим потенциальным партнерам помощь в работе с банками, а иногда и сами заключают с банками договоры о целевых программах для своих франчайзи. Банки предлагают варианты, включающие кредиты на покупку франшиз партнеров-франчайзи. Скажем больше: банки предпочитают франчайзи стартапам. Шанс получить кредит на франшизу гораздо выше, чем кредит на неопределенную сумму по неопределенной причине.

Государственные субсидии и гранты

Идея хорошая, и в России в последние годы было достаточно программ по развитию малого и среднего бизнеса. Недостатком является непредсказуемость – нет реальной гарантии поддержки. Другая проблема заключается в том, что суммы, полученной от гранта, не всегда достаточно для покрытия расходов.

Привлечение инвесторов

Созаемщики – вполне реалистичный проект. Профессиональные форумы, ярмарки франшиз и местные предприниматели регулярно предлагают свои услуги. Риски высоки, но деньги переводятся в строго установленные сроки и под оговоренную процентную ставку. Ничто не мешает вам найти проверенного, авторитетного инвестора и тщательно подписать с ним контракт.

Накопления

На рынке достаточно франчайзи, которые обсудили все детали с франчайзером, терпеливо отложили необходимую сумму и открыли свой бизнес не завтра, а, скажем, через год. Правда, это были люди со среднемесячным доходом более 40 000 рублей.

Что объединяет эти варианты?

Необходимость в очень хорошем бизнес-плане. Она потребуется фонду, банку, инвестору, правительству, франчайзеру и даже бабушке. Обязательным условием является тщательный аудит и соблюдение самых высоких стандартов.

Условия кредитования для франчайзинга

7.9
Льготный период

До 55 дней

Кредитный лимит

до 700 000 руб.

Обслуживание

990 руб. в мес

Кэшбэк

10% от суммы

Оформить

Все кредитные учреждения обычно предъявляют стандартные требования к заемщику. Чтобы получить деньги для своего бизнеса, вам необходимо:

  • Российское гражданство;
  • Зарегистрированный бизнес;
  • Наличие записи в государственном реестре;
  • Чистая кредитная история;
  • Реалистичные сроки для бизнеса;
  • Наличие дополнительного источника дохода помимо франчайзингового бизнеса;
  • Наличие залога или поручителя (очень хорошо, если поручителем является франчайзер).

Внимание! Банки имеют ограничения в отношении поручителей и самих заемщиков. Предполагается, что они и фонды не будут рассматривать людей старше 60 и моложе 20 лет. Не получат его и граждане России с низким ежемесячным доходом, долгами, плохой кредитной историей.

Алгоритм получения займа

Не существует единого пошагового руководства для всех. Не существует единого свода правил для начала бизнеса – бизнес у всех разный, но начинать имеет смысл:

  • Выберите франчайзера и внимательно изучите франчайзинговое соглашение;
  • Разработать/сертифицировать/утвердить успешный бизнес-план;
  • Выберите свой вариант (банк/фонд/инвестор);
  • Соберите весь пакет документов и изучите его вместе с франчайзером;
  • Подайте заявление и, после одобрения, соберите список дополнительных документов;
  • Вместе с юристом изучите и подпишите соглашение о предоставлении средств.

То же самое можно сказать и о документах. Все должно быть уточнено в банке/фонде/заявке на грант/инвесторе. Однако мы можем выделить и назвать те, которые часто требуются серьезным кредиторам (фондам и банкам):

  • паспорт;
  • ИНН;
  • Банк требует СНИЛС и военный билет;
  • Свидетельство о государственной регистрации и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • Справка о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • банковские выписки;
  • Финансовая и налоговая информация;
  • Патенты и лицензии (если применимо);
  • Документируйте залог и поручителей.

6.8
Льготный период

145 дней

Кредитный лимит

до 600 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

0%

Оформить

Осуществление мечты требует денег для бизнеса, и это достаточная причина, чтобы рискнуть. Кредиты на франшизу имеют как слабые, так и сильные стороны.

Минусы

  • Сжатые или короткие сроки кредитования;
  • Наличие залога и поручителя;
  • Наличие дополнительных премий и страхования;
  • Получить кредит на полную стоимость франшизы – редкость.

Плюсы

  • Франчайзи – самый желанный клиент для банка;
  • Целевые кредиты на открытие франчайзингового бизнеса часто предоставляются на более выгодных условиях;
  • Окончательная процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок кредитования будут зависеть от вашей франшизы и репутации франчайзера;
  • Банки предоставляют скидки франчайзи рекламируемых сетей.

Вам все еще нужны деньги для бизнеса по франшизе. Если не единовременная сумма и роялти, то аренда, оборудование и сотрудники. Рынок франчайзинга понимает это, учитывает и предлагает широкий выбор вариантов. Любые инвестиции оправдывают себя, если вы верите в себя, свои мечты и право выбора партнера.

Эксперт сайта lenders.ru
70
18.10.2022