Банки — это крупные организации, которые приносят огромную прибыль своим владельцам. Не имеет значения, являются ли они полностью коммерческими или государственными. Если мы посмотрим, как банки зарабатывают деньги, то все услуги, которые они предоставляют, приносят прибыль.
Что такое банковская прибыль, показатели чистой прибыли крупнейших банков Российской Федерации. Кредиты, депозиты, карты, доходы от сотрудничества с представителями бизнеса. Как физическое лицо может зарабатывать деньги в банке и какие продукты для этого подходят.
Прибыль российских банков
Ни для кого не секрет, сколько зарабатывают банкиры в России. Эта информация всегда находится в свободном доступе. Банковские организации обязаны отчитываться перед Центральным банком России и публиковать свою финансовую информацию в открытом доступе.
Для наглядности рассмотрим статистику по прибыльности банков, которые, согласно этому показателю, входят в топ-10. Прибыль этих компаний только в декабре 2019 года составила.
- Сбербанк России — 814 миллионов рублей.
- ВТБ — почти 170 млн.
- Альфа-Банк — 59 мил.
- Газпромбанк — 56 мил.
- Открети — 46 мил.
- MKB — 44 м.
- Райффайзенбанк — 36 мил.
- Банк Советской Социалистической Республики — 34 мил.
- Тинькофф — 26 мил.
- Траст», 21 млн; «МКБ», 44 млн; «Тинькофф», 26 млн; и
Это чистая прибыль финансовой компании, и это только за 1 месяц деятельности. Таким образом, вы уже видите, что годовой доход очень значителен. Рассматривая ежемесячный доход банкира в России, необходимо понимать, что это не доход одного человека. У банка есть владельцы — акционеры, и прибыль распределяется между ними в соответствующей пропорции.
Сбербанк, безусловно, является крупнейшим. Это неудивительно. Большинство граждан и представителей корпораций сделали выбор в пользу банковских услуг.
Как банки зарабатывают деньги на вкладах
Все банки стремятся привлечь как можно больше вкладчиков, поскольку деньги, размещенные клиентами, составляют важную часть дохода организации. Сначала вкладчика привлекают рекламой, а затем делают все возможное, чтобы он как можно дольше хранил свои деньги: отменяют доход при досрочном закрытии, предлагают пролонгацию и т.д.
Что коммерческие банки делают с деньгами.
- Страховые компании — это те, кто раскручивает это внутри компании. То есть они предоставляют эти средства другим клиентам, но в виде кредитов. Например, если сберегательный банк принимает вклады под 5% годовых, он выдает кредиты в среднем под 16%. В результате он получает чистый доход в размере 11%.
- Они инвестируются в другие активы. В банке существуют серьезные планы по выбору качественных активов третьих сторон, в том числе международных, и инвестированию имеющегося капитала в эти активы.
Иногда деньги вкладчика за время их размещения несколько раз переворачиваются, принося банкиру значительный доход. Более того, закон не запрещает ему распоряжаться этими средствами так, как он считает нужным.
Как банки получают прибыль на кредитах
Второй важный компонент дохода — выдача кредитов. Как для населения, так и для представителей бизнеса. А бизнес имеет больше смысла для кредитора, поскольку в нем участвуют гораздо более крупные суммы, и сделки часто обеспечиваются ликвидным имуществом. Однако процентные ставки по кредитам для физических лиц выше, поэтому их также выгодно выдавать в большом количестве.
Некоторые банки даже работали почти исключительно с физическими лицами, привлекая вклады и выдавая кредиты на упрощенных условиях. Эта стратегия принесла хороший доход, о чем свидетельствует Тинькофф Банк, а Альфа Банк довольно активно работает с людьми и выдает им кредиты.
В результате коммерческие банки получают прибыль за счет
- Процентные ставки. Чем рискованнее кредит, тем легче его получить заемщику и тем выше процентная ставка. Средняя процентная ставка по стандартному кредиту наличными со справками составляет 18 процентов годовых. Банк занимает деньги у вкладчика (стоит 5-6%) или у центрального банка по ключевой ставке, которая в настоящее время составляет 6,25%. Доход банка равен разнице между заработанными и выплаченными процентами.
- Дополнительные услуги, сопровождающие заявку на кредит. Первое, что мы обсуждаем, это, конечно же, страхование. Страховые компании платят большие деньги своим банкам-партнерам в этом отношении, потому что факт заключается в том, что не более 1% застрахованных в конечном итоге обращаются за пособиями, на которые они имеют право.
А в случае с кредитными картами эти потоки доходов приносят банку еще больше прибыли. Люди не только платят проценты, но и вносят ежегодную или ежемесячную плату за обслуживание, а многие пользуются платными SMS-уведомлениями. Также есть доход от магазинов, принимающих платежи по картам. Это довольно прибыльный инструмент для банкиров, поэтому они часто буквально впихивают его в глотку людям, получающим кредиты наличными. Они используют его как бесплатную дополнительную услугу или как бонус.
Дебетовые карты — источник банковских прибылей
Банк также активно выдает людям дебетовые карты. И это важная область, если учесть, из чего складывается доход банка. Именно поэтому многие стараются привлечь как можно больше клиентов, получающих зарплату или пенсию, чтобы они могли регулярно получать доступ к средствам.
Большая часть прибыли поступает от процентов, получаемых банком от платежей по карте в магазинах. Это может составлять до 1-2% от суммы. Таким образом, даже если по карте не взимается плата за обслуживание, банк все равно получает пассивную прибыль. Если клиент платит, он платит комиссию, которая также приносит доход банкиру.
Это основные способы получения прибыли, но они не единственные. Если посмотреть на то, как коммерческие банки создают деньги, то они делают абсолютно все. Они взимают плату за прием коммунальных платежей, обмен валюты и денежные переводы. Может показаться, что это не так много, но в сумме это дает неплохой доход. Есть еще юридические лица, которые также приносят хороший регулярный доход. Все, что делают банки, приносит им доход.
Как заработать на банках
Понятно, как банки зарабатывают деньги, но как обычные люди могут заработать на них? Банки предлагают различные формы инвестиций для этой цели. Это не только депозиты, как мы привыкли, но и другие виды инвестиций.
Как банки зарабатывают на банках в России.
- Откройте депозит, разместите свой капитал и получайте проценты.
- Открывается сберегательный счет. Им можно свободно управлять. Процентные ставки ниже, чем по депозитам.
- Самозваные металлические счета. Клиенты вкладывают свой капитал в металлы и получают прибыль за счет увеличения стоимости металлов.
- Специальная инвестиционная программа, в рамках которой банк помогает управлять инвестициями и вкладывает средства в ценные бумаги.
Фактическая прибыль очень мала, если учесть, сколько денег можно заработать на процентах в банке. Граждане получают более или менее приличный доход и могут инвестировать большой капитал. Если не много, то больше для защиты денег от инфляции, чем для получения прибыли. Ну, банки перевели деньги и получили еще больше.