Кредитная карта — это финансовый инструмент, которым пользуются миллионы граждан. Они используют его для совершения всевозможных покупок и переводов. Частый вопрос — можно ли использовать кредитные карты для перевода денег на другие платежные инструменты. Давайте разберемся в этом вопросе.
Какие операции можно проводить с кредиткой
Кредитная карта, по сути, является таким же платежным инструментом, как и дебетовая карта. В этом случае держатель использует не только собственные средства, но и заемные, т.е средства, взятые в долг у банка. Он берет деньги в долг в пределах определенного лимита и возвращает их с процентами.
Кредитная карта имеет все обычные платежные реквизиты, такие как счет, номер кредитной карты, срок действия и CVC-код. Таким образом, технически вполне реально осуществить перевод с кредитной карты на дебетовую. Единственное исключение — если это не указано в правилах соответствующего банка.
Что вы можете делать с кредитной картой в пределах своего кредитного лимита:
- оплачивать покупки в любом магазине, в любой торговой точке, принимающей платежи по дебетовой карте;
- оплачивать покупки в любых интернет-магазинах и сервисах, в том числе за рубежом;
- Для оплаты операций за рубежом. Кредитные карты используются системами Visa и MasterCard, которые действуют по всему миру;
- Снимайте деньги по карте как в «внутренних» банкоматах банка, услугами которого вы пользуетесь, так и в других банкоматах;
- оплачивать счета за коммунальные услуги, штрафы, налоги и другие платежи через свой интернет-банк;
- осуществлять переводы на другие карты, если иное не указано в правилах банка.
Если вам интересно, можно ли перевести деньги с одной кредитной карты на другую, то технически это возможно. Многие банки разрешают такие платежи без проблем, но некоторые банки все еще накладывают ограничения на переводы.
Важные особенности переводов с кредитных карт
Кредитные карты все еще рассматриваются несколько иначе, чем дебетовые. Это связано с тем, что при использовании кредитной карты клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк предъявляет более жесткие условия использования.
Вы можете оплачивать товары и услуги без ограничений и комиссий, но за переводы уже взимается комиссия, поэтому за них приходится платить. Если вы планируете перевести деньги с кредитной карты на другой счет, будьте готовы к дополнительным расходам.
Кредитные карты в первую очередь предназначены для безналичных покупок, от которых банк получает дополнительную прибыль. Все остальные операции оплачиваются клиентом.
Если вы посмотрите на биллинг популярных карт, почти все они имеют комиссию за снятие денег. В то же время другие финансовые операции также рассматриваются как снятие наличных:
- осуществлять переводы на любую карту или счет, даже если эти реквизиты были открыты в обслуживающем банке;
- Переводы на электронные кошельки.
Онлайн-платежи за коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и тому подобное — это обычные действия, которые не предполагают снятие наличных. Банк может взимать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.
Комиссии за переводы по популярным кредиткам
Давайте теперь рассмотрим, сколько платит владелец данной кредитной карты. В качестве примера рассмотрим самые популярные карты, часто используемые россиянами. Давайте рассмотрим их комиссию за снятие средств, которая также является комиссией, взимаемой за перевод денег на другую карту.
Тип другой карты не имеет значения. С кредитной карты можно отправить перевод на кредитную, дебетовую или зарплатную карту.
Сравнительная таблица популярных кредитных карт:
| Банк, карта | Комиссия | Плата за 10000 рублей |
| Тинькофф Платинум | 2,9%+290 руб. | 580 руб. |
| Восточный Банк, Кэшбэк | 4,9%+399 руб. | 889 руб. |
| МТС, Универсальная | 1,9%, мин. 699 руб. | 889 руб. |
| ВТБ, Карта возможностей | 5,5%, мин. 300 руб. | 550 руб. |
| Райффайзен, Кэшбэк на все | 3%+300 руб. | 600 руб. |
| Русский Стандарт, Платинум | 3,9%+390 руб. | 780 руб. |
Очевидно, что операция совсем не дешевая, потому что кредитная карта предназначена не специально для осуществления переводов, а специально для совершения покупок. Если вы планируете снимать наличные с помощью кредитной карты или осуществлять переводы на другие платежные инструменты, убедитесь, что для начала вы выбрали карту с выгодными условиями для таких операций.
На рынке очень мало кредитных карт с выгодными условиями снятия средств. Лучшим является предложение Альфа-Банка «100 дней без процентов». С помощью этой кредитной карты вы можете переводить и снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Кроме того, вы можете воспользоваться 100-дневным льготным периодом на этот продукт.
Многие интересуются ситуацией с кредитными картами Сбербанка. Банк позволяет осуществлять переводы на карты Сбербанка с комиссией 3% при минимальной сумме 300 рублей. Однако он не позволяет осуществлять переводы на карты других банков.
Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую?
Это простая банковская операция, которая не вызывает никаких трудностей. Самый простой способ осуществить перевод — сделать это через собственный интернет-банк вашего провайдера. Все владельцы кредитных карт имеют к нему свободный доступ. Вы можете переводить туда деньги, а также оплачивать коммунальные услуги и счета за мобильную связь, следить за состоянием своего счета, получать выписки и так далее.
Для совершения платежной операции необходим номер карты владельца карты. Вам не нужна никакая другая информация о нем, равно как и данные связанного счета не являются необходимыми характеристиками.
Варианты перевода денег с одной кредитной карты на другую:
- Перейдите в раздел системы «Перевод», выберите, хотите ли вы отправить деньги в другой банк, введите номер карты получателя, сумму и подтвердите транзакцию.
- через мобильное приложение. Это та же самая банковская система, только адаптированная для работы на смартфоне. В этот момент передача осуществляется аналогичным образом.
- через банкомат банка, обслуживающего кредитную карту. Многие машины оснащены этой функцией. Вставьте карту в аппарат, введите PIN-код, перейдите в раздел переводов и введите номер карты.
- через кассира банковского офиса. Однако обратите внимание, что за пользование кассиром может взиматься дополнительная плата, если это предусмотрено прейскурантом банка.
- через услуги межкарточного перевода.
Если по каким-то причинам первые четыре способа невозможны, то в крайнем случае можно воспользоваться услугами сторонних компаний по переводу средств с карты на карту. К таким сервисам относятся сайт Тинькофф Банка, Яндекс Деньги, Золотая Корона и т.д. На практике их очень много. На практике их много.
Чтобы осуществить перевод таким способом, необходимо сначала ввести полные данные карты отправителя, а затем номер пластика получателя. Как только вы введете сумму, система сразу же рассчитает плату за обслуживание. Обратите внимание, что эта сумма будет взиматься дополнительно к банковскому сбору. Если операция запрещена, например, в случае Сбербанка, она не будет проведена.
Сроки перечисления средств по карте всегда быстрее; по умолчанию оплата производится немедленно. Задержки случаются очень редко, деньги поступают на карточный счет в течение 2-3 дней. Это крупное исключение.