Как платить кредит если уволили с работы?

Потеря работы – не очень хороший знак, особенно для тех, кто ранее брал кредит. Платежи должны производиться в соответствии с утвержденным графиком. Нет смысла игнорировать звонок из банка, это только усугубит вашу ситуацию. Гораздо лучше знать, какие существуют способы выхода из ситуации и что вы должны делать.

Варианты решения проблемы

Если вас сократили и вам нечем платить по кредиту, немедленно свяжитесь с вашим банком, чтобы найти наилучший способ решения проблемы. Если вы пропустите хотя бы один день погашения кредита, штрафы начнут накапливаться, и вам придется платить больше. Обращение непосредственно к кредитору и объяснение причин поможет вам найти компромисс, который устроит обе стороны.

Перекредитование

Правильным решением после увольнения будет обратиться в банк и перезаключить кредитный договор на других условиях. Для того чтобы банк не отказал вам, необходимо соответствовать нескольким требованиям.

  1. вы были на хорошем счету до увольнения и добросовестно выполняли свои обязательства. Банки с большей вероятностью примут таких заемщиков и быстрее одобрят рефинансирование.
  2. вам необходимо предоставить справку об увольнении или трудовую книжку с соответствующими записями.

4.6
Кредитный лимит

до 60 000 руб.

Обслуживание

Обслуживание

Кэшбэк

34

Оформить

Своевременно обращайтесь в свой банк и не откладывайте это до последней минуты. Рефинансирование означает продление кредитного договора и снижение ежемесячных платежей. Это также можно назвать рефинансированием в банке, но, к сожалению, не все могут получить одобрение.

Реструктуризация

Для некоторых клиентов банк пойдет на уступки и может пересмотреть условия кредита в их пользу. Если у вас нет денег, чтобы выплачивать кредит, потому что вас сократили, попросите обслуживающий вас банк снизить процентную ставку или изменить условия кредита, что позволит вам это сделать.

  • Изменение плана погашения кредита.
  • Избегайте накопления пеней и штрафов за определенный период времени.
  • Вы можете снизить процентную ставку или продлить срок действия кредитного договора.

Реструктуризация может изменить структуру платежей и сохранить положительную кредитную историю. Однако у этого варианта есть и обратная сторона. Период погашения общей суммы кредита чаще всего продлевается, что увеличивает общую сумму переплат. Также часто бывает, что банк просит предоставить дополнительный залог или поручителей, чтобы снизить собственный риск.

Кредитные каникулы

Если вас уволили или ваш ежемесячный доход сократился, еще одно решение – взять кредитные каникулы. Если вы сможете доказать, что у вас возникли неотложные обстоятельства, вы можете получить отсрочку на несколько месяцев.

Условия продления кредита не такие же, как условия реструктуризации.

  1. Банк временно прекращает выплаты, но не всей суммы ежемесячного взноса, а только основного долга. Вы все равно должны своевременно выплачивать проценты.
  2. после кредитных каникул ваши ежемесячные платежи вернутся к первоначальным условиям и будут продлены на тот же срок, что и ваши неоплаченные платежи. Например, если вам предоставлен отпуск на 6 месяцев, то период погашения кредита увеличится на такое же количество времени.

Кредитные каникулы с большей вероятностью будут одобрены тем, кто ранее добросовестно выполнял свои кредитные обязательства. Вернитесь к первоначальной сумме погашения, как только позволит ваше финансовое положение, чтобы в период отпуска вы платили банку как можно меньше процентов.

Условия карантинных кредитных каникул

На кредитные каникулы во время карантина в 2020 году вы можете положиться.

  • Лица, потерявшие доход или чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.
  • Организации и предприниматели в списке секторов, наиболее пострадавших от карантина.

Кредитные каникулы предоставляются по всем видам персональных кредитов. Однако существует ограничение по сумме.

 

Вид кредитованияМаксимальная сумма
Потребительский заем250 тысяч рублей
Автокредит600 тысяч рублей
Ипотека2 млн рублей
Кредитная карта100 тысяч рублей

 

В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге могут быть исключения по сумме ипотеки. Жилье в этих городах дороже, поэтому и суммы выше – 4,5 млн и 3 млн соответственно. Для юридических лиц нет ограничений по максимальной сумме, а предприниматели могут получить кредитные каникулы на сумму до 300 000 рублей.

7.9
Льготный период

До 55 дней

Кредитный лимит

до 700 000 руб.

Обслуживание

990 руб. в мес

Кэшбэк

10% от суммы

Оформить

Для получения кредитных каникул вам необходимо представить.

  • Удостоверение личности.
  • Медицинские сертификаты.
  • Документация, касающаяся снижения дохода.
  • 2-НДФЛ.
  • Ваш трудовой стаж и причина, по которой вы уволились с работы.
  • Свидетельство о трудоустройстве.
  • Подтверждение безработицы, зарегистрированное в центре занятости.

Банк может запросить у вас дополнительные документы в зависимости от причины потери дохода и внутренних правил кредитной организации.

Льготное рефинансирование при коронавирусе

При рефинансировании кредит переводится из одного банка в другой, а условия кредита меняются в пользу заемщика. Новый кредитор может предложить более низкие ежемесячные платежи и более длительный срок кредитования, но самое главное – более низкую процентную ставку. Рефинансирование во время сегрегации поможет снизить финансовую нагрузку на должника.

Если у вас несколько кредитов, вы также можете рефинансировать их и объединить в один. Для этого.

  1. подготовьте документы, свидетельствующие об ухудшении вашего финансового положения.
  2. обратитесь в банк, условия которого вас устраивают, для получения пакета рефинансирования.
  3. предъявите действующий кредитный договор или несколько договоров, по которым вы уже вносите платежи сотруднику банка.
  4. ожидание решения банка

Если банк одобрит рефинансирование, вам останется только подписать договор и выплачивать кредит в соответствии с новым графиком погашения. Если у вас несколько предыдущих кредитов, существует только одна дата платежа и один банк-кредитор.

Как договориться с банком

Прежде чем обращаться к сотрудникам банка, подготовьте все необходимые документы. Во-первых, позаботьтесь о документах, которые подтвердят ваше тяжелое финансовое положение. Это может включать в себя.

  • Порядок уменьшения.
  • Если работодатель задерживает выплату заработной платы, вы можете обратиться в суд и подать заявление о расторжении трудового договора.
  • Копии трудовой книжки и подтверждение регистрации по безработице.
  • Справка из бухгалтерии или выписка из банка о том, что ваша зарплата уменьшилась
  • Свидетельство о смерти созаемщика, который помогал погашать кредит.
  • Документальное подтверждение инвалидности.
  • Выписка из медицинской карты подтверждает серьезное заболевание и необходимость дорогостоящей операции.
  • Документы, касающиеся обесцененного имущества, по которому вы получаете доход.
  • Свидетельства о рождении детей.

Трезвая оценка ваших возможностей при разговоре с банковским служащим. Если вам дадут передышку на месяц и за это время ничего не изменится, вам могут отказать во второй раз.

Последствия невыплаты кредита

Если вы не решите проблему и не начнете выплачивать кредитный долг в установленный срок, ситуация может перейти в суд. После слушания суд примет решение и определит окончательную сумму задолженности. Если суд убедится, что вы находитесь в тяжелом финансовом положении, возможно, вам удастся сократить срок выплаты кредита. Однако, если вы обратитесь в суд, банк, как истец, может взыскать судебные издержки с вас, как ответчика. А это приведет к увеличению суммы вашего долга.

Вместо того чтобы передать долг в суд, некоторые банки перепродают его коллекторам. Помните, что сотрудники этих учреждений обязаны действовать в рамках закона. Если вам угрожают физическим насилием, обратитесь в полицию, это незаконное действие. Количество телефонных звонков и личных встреч также ограничено законом.

6.8
Льготный период

145 дней

Кредитный лимит

до 600 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

0%

Оформить

Если вы не можете договориться с коллектором и не платите, он также может подать на вас в суд. Когда судебное решение вынесено, а вы все еще не выплачиваете свои долги, судебный исполнитель взыскивает задолженность с ваших банковских счетов и ценного имущества. Кроме того, если сумма задолженности превышает 10 000 рублей, вам может быть запрещен выезд за границу до погашения задолженности. Если вы взяли кредит под залог, то заложенное имущество будет выставлено на аукцион. Если вы взяли кредит с поручителем, долг будет взыскан и с него.

Банкротство

Банкротство – это крайняя мера, которую следует принимать, когда нет другого выхода. Банкротство – это не способ избавиться от долгов просто потому, что вы не хотите их выплачивать, а реальное доказательство вашей неспособности выплачивать долги, которые вы должны. Все ваше имущество будет продано с аукциона для погашения ваших долгов. Если вы объявите о банкротстве, вам будет запрещено покидать страну, и вы не сможете занимать руководящую должность в течение определенного периода времени. Вы также не сможете получить новые кредиты, поскольку банки не работают с неплатежеспособными лицами.

Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно, либо через конкурсного управляющего или компетентный орган. Сумма задолженности не должна быть меньше 500 000 рублей, а срок погашения должен составлять три месяца или более. Решение о банкротстве принимается арбитражным судом.

Страховка при потере работы

При получении кредита многие заемщики застраховались, в том числе от потери дохода и работы. Многие из них теперь полагаются на страховые выплаты в связи с карантином. Но чтобы знать, действительно ли вы получите компенсацию, необходимо внимательно изучить договор страхования. Часто страхуется риск потери работы по независящим от работника причинам. Возникновение пандемии коронавируса является одной из таких причин, поэтому в случае наступления страхового случая.

  • Компания обязана выплачивать аннуитет в размере 1/30 за каждый день безработицы.
  • Выплаты страховщика продолжаются в течение определенного периода времени, который указан в договоре страхования, обычно шесть месяцев.

Дата прекращения считается началом страхового случая. Для тех, у кого есть страховка, покрывающая этот риск, вопрос о том, как будет погашаться кредит, не столь щепетилен. Однако точные сроки погашения зависят от конкретной страховой компании и условий договора.

Эксперт сайта lenders.ru
67
10.10.2022