Как списать займы законно?

В 2022 году существует несколько способов избавиться от долгов. У частных лиц есть реальная возможность избавиться от своих долгов. Мы покажем вам все доступные для этого инструменты.

Какие реальные варианты списания кредитов доступны физическим лицам в 2022 году. На практике все не так просто, как хотелось бы должникам. Ни один банк или микрофинансовая организация не будут просто списывать долг. Заемщикам необходимо предпринять определенные действия. brobank.ru раскрывает все варианты и инструкции.

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2022 году

Банковские должники хотят анализировать новости, в которых они видят информацию о признании их долгов недействительными. Некоторые источники утверждают, что Путин одобрил указ об отмене кредитов в 2022 году и что существует некий закон, позволяющий это сделать.

На самом деле, федерального плана по списанию кредитов в 2022 году не существует. Избавиться от долга можно только через банкротство или через решение самих кредиторов списать его как безнадежный долг. Никто ничего не простит просто так.

Правительство просто не может позволить себе создать национальную схему списания кредитных долгов, чтобы помочь всем должникам без проблем выйти из кредитной задолженности. Как это повлияет на банки? Поэтому, если у вас есть кредит, вы все равно обязаны соблюдать график платежей.

Заемщики могут принять указ Путина о приостановке банкротства или поправку ФЗ-106, позволяющую гражданам брать отпуск и временно прекращать выплаты, за схему списания кредитов.

Как списать долг по кредиту в 2022 году.

  • Официальное банкротство по федеральному закону – 127.
  • Упрощенное банкротство, которое осуществляется через международную финансовую компанию.
  • Банк объявляет долг безнадежным и списывает его.

Теперь давайте рассмотрим каждый вариант более подробно.

Как вылезти из займов МФО: законные способы

Чтобы списать долг, существует несколько способов. Вы можете.

  • Занять деньги для погашения кредита (у родственников, знакомых, в банках или других микрофинансовых организациях).
  • Проведите переговоры с кредитором, чтобы улучшить условия погашения кредита и ослабить “петлю”.
  • Воспользуйтесь помощью государства, чтобы разобраться со своими долгами (обратитесь в суд, проконсультируйтесь с адвокатом и т.д).

Давайте поговорим о каждом методе отдельно.

Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)

Тысячи граждан воспользовались возможностью избавиться от кредитных и других долгов с помощью процедуры личного банкротства. Это касается россиян, которые задолжали различным структурам в общей сложности более 500 000 рублей и больше не могут оплачивать эти долги.

9.4
Сумма

1 000 - 15 000

Срок

7 - 14 дней

Возраст

от 18 лет

Оформить

Граждане не объявляются банкротами до завершения официального процесса банкротства, который длится в среднем 8-12 месяцев. В результате долг будет списан. Однако если у человека есть “лишнее” имущество, которое может быть изъято по закону для выплаты хотя бы части долга, то это имущество будет изъято и продано.

Как списать кредитные долги в 2022 году по ФЗ-127 через банкротство.

  1. соберите пакет документов, включающий около 20 документов, составьте ходатайство и отправьте его в Арбитражный суд.
  2. если после предварительного рассмотрения документов суд сочтет, что заявление обосновано, он назначит финансового управляющего и объявит дату слушания.
  3. арбитражный управляющий, услуги которого стоят 25 000 рублей, проанализирует финансовое положение должника, определит его имущество, изучит все его сделки за последние несколько лет и организует собрание кредиторов. Результатом является план реструктуризации.
  4. в суде план может быть принят, но если объективно ясно, что должник не сможет оплатить свои счета, он будет объявлен банкротом.
  5. если есть имущество, подлежащее взысканию, взыскатель долга снова вступает в дело; он должен снова заплатить 25 000 рублей. Он организует аукцион.
  6. результатом является полное списание кредитов и других долгов.

После подачи заявления о банкротстве заемщик немедленно прекращает выплату кредита. Коллекторы и сотрудники службы безопасности банка больше не смогут вас беспокоить.

Банкротство – достаточно дорогая процедура (не менее 40 <span class=”backlight”>000-50</span> 000 рублей), но это единственный законный способ избавить должника от кредитных и иных долгов, независимо от того, насколько они велики или малы.

Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей

Если ваша кредитная и иная задолженность составляет от 50 000 до 500 000 рублей, вы можете провести упрощенное банкротство через МФЦ. Это бесплатная возможность списать кредиты, которые уже просрочены.

Однако важный момент, который многие упускают из виду, заключается в том, что эти долги уже должны быть переданы в суд, возбуждено исполнительное производство и дело закрыто судебным исполнителем как безнадежное к взысканию. Обычно, если у должника нет средств или имущества для выплаты долга, дело закрывается.

Как оформить упрощенное списание долга.

  1. дождаться окончания исполнительного производства судебным исполнителем и завершить его в соответствии с пунктом 4.1 § 6. Если долгов несколько, дождитесь закрытия всех дел.
  2. составьте список своих долгов по установленным формам и посетите удобный МФЦ для подачи заявления об упрощенном банкротстве.

По истечении шести месяцев, если у заемщика нет источника дохода и имущества, которое может быть изъято для покрытия долга, долг обнуляется.

Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту

Формально списать личный кредит в 2022 году через процедуру банкротства относительно легко. Однако если стандартное банкротство по ФЗ-127 вам не подходит, например, если вы не в состоянии погасить долг, а через МФЦ банкротство пройти не можете, так как не соответствуете требованиям, то выход один – ждать, когда банк сам признает долг безнадежным к взысканию.

Банки не особо афишируют это, но каждый год они списывают большое количество кредитных долгов, которые были признаны безнадежными после нескольких лет взыскания. Но они могут быть не только списаны, но и проданы коллекторам. Поэтому нет 100% гарантии, что вы сможете избавиться от кредита таким образом.

В этом случае банк признает кредит безнадежным и спишет его, через что должен пройти заемщик.

  1. выплачивать задолженность и игнорировать попытки банка вернуть вас в план погашения кредита.
  2. через несколько месяцев банк передает долг коллекторам, и вам придется терпеть их нападки в течение 4-6 месяцев.
  3. если заемщика не удается убедить внести даже небольшой платеж, банк передает дело в суд. Это происходит как минимум через 6-8 месяцев после полного прекращения выплат.
  4. суд признает долг и передает его судебному исполнителю для взыскания. Если у должника нет доходов и имущества, на которое можно наложить арест, судебный пристав закроет производство через 3-5 месяцев.
  5. Через некоторое время банк возобновляет процедуру. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. И это может продолжаться довольно долго.
  6. 1,5-2 года спустя, после того как были предприняты все возможные попытки и от заемщика ничего не было получено, банк признает, что долг безнадежен, и списывает его.

Но есть один важный момент – прежде чем вы спишете кредит, банк попытается продать его коллектору. Часто продажа осуществляется всего за несколько центов за доллар; безнадежные кредиты продаются коллекторам за 1-2% от суммы долга.

9.2
Сумма

1 500 - 20 000

Срок

12 - 24 дней

Возраст

от 18 лет

Оформить

Если найдется сборщик долгов, который захочет купить набор долгов, дело снова будет отложено. Однако стоит отметить, что после покупки долга коллекторы не так активны, как на этапе основного взыскания. Обычно они делают не больше, чем отправляют письма и текстовые сообщения.

После покупки долга коллектор может снова подать в суд. И все начнется заново. Кредит будет списан только тогда, когда новый владелец долга поймет, что все бесполезно.

Что делать, если МФО подала в суд?

В этом случае вам необходимо найти хорошего адвоката. Он изучит соглашение и посоветует, что делать дальше.

  • Договоритесь о мировом соглашении.
  • Подайте встречный иск.
  • Подать заявление о банкротстве.

Ни в коем случае не игнорируйте судебную повестку и судебное заседание. Суд будет рассматривать любое дело, даже без вашего участия. Однако решение, безусловно, будет принято в пользу микрофинансовой компании.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Если коллекторы прибегают к незаконным действиям – угрозам, вам следует.

  • Не паникуйте.
  • Обратитесь к регулятору коллекторских агентств – СРО НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Чего точно не следует делать, чтобы выбраться из долгов? 

Мы настоятельно рекомендуем не делать этого.

  • Исчезнуть – не отвечать на уведомления, письма и телефонные звонки.
  • Покиньте страну.
  • Ничего не делать – не общаться с кредиторами и не искать способы погашения долга.

#
Светлана
Эксперт
Ответ эксперта
57
06.09.2022