Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф?

Что такое кредитный лимит? 

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту при использовании кредитной карты.

Кредитный лимит можно использовать повторно: он возобновляется, когда вы погашаете задолженность по карте.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Кредитный лимит по карте определяется банком индивидуально для каждого клиента. Это зависит от вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.

Вы не можете самостоятельно увеличить кредитный лимит по карте, но ваш банк может со временем увеличить ваш кредитный лимит – просто будьте активны с вашей кредитной картой, платите минимум вовремя и не допускайте просрочек. Как увеличить кредитный лимит

Чтобы узнать, какую сумму кредита банк одобрит в вашем случае, оставьте онлайн-заявку на получение карты.

От чего зависит кредитный лимит? 

Сумма остатка на карте будет одобрена только после тщательной оценки ситуации потенциального заемщика. Часть ответа на вопрос о том, как быстро увеличить кредитный лимит Dinkoff, заключается в определении влияющих факторов и внесении корректировок. В частности, важно учитывать.

  1. Основные характеристики программы. Для каждой кредитной карты финансовое учреждение устанавливает максимальный лимит. К сожалению, получить сумму, превышающую разрешенную программой, не представляется возможным.
  2. располагаемый доход клиента. При рассмотрении заявок на кредитные продукты банки учитывают официальную заработную плату и социальные трансферты (пенсии, пособия по потере кормильца, выплаты расширенной семье). Учитываются и другие источники дохода: рентные трансферты, выплаты по самозанятости, алименты.
  3. Кредитная история. Если клиент в прошлом допускал неплатежи, сумма на его карточном счете может быть значительно уменьшена. Это особенно актуально, если на момент обращения в банк долг не был погашен.
  4. уровень долга и долговая нагрузка. Не стоит рассчитывать на получение кредитной карты с максимальным лимитом, если у вас есть большая сумма некомбинированного кредита. Другие регулярные обязательства также могут влиять на долговую нагрузку: арендные платежи, алименты на детей или родителей, погашение убытков в рассрочку.
  5. Официальное трудоустройство. Постоянная занятость положительно влияет на оценку заемщика. Косвенно это влияет на продолжительность трудовой деятельности и должность, занимаемую на последнем месте работы.
  6. Возраст. Молодые и пожилые люди обычно попадают в категорию риска. Клиенты в возрасте от 25 до 45 лет имеют хорошие шансы получить карту на нужную сумму.
9.2
Ставка

0.3 %

Сумма

10 000 - 50 000

Срок

2 - 6 мес

Возраст

от 18 лет

Оформить

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Существует несколько способов увеличить кредитный лимит карты ТинькоффБанка. Давайте рассмотрим эффективные варианты.

  1. предоставить документальное подтверждение вашего дохода. Если не все источники дохода можно отследить с помощью оценки счета потенциального заемщика, вы должны предоставить банку подтверждающие документы. Сюда входят: копии договоров аренды, долговые расписки и оформленные процедуры по осуществленным платежам.
  2. регулярно используйте карту для совершения платежей. Не следует откладывать кредитные средства на черный день. Если вы регулярно вносите платежи за счет заемных средств, Тинькофф будет быстрее изменять сумму на вашем счете.
  3. вовремя оплачивайте свои долги. Кстати говоря. Независимо от того, возможно ли увеличить кредитный лимит по вашей карте ТинькоффБанка или нет, нельзя не упомянуть о важности своевременного внесения платежей. Любая задержка платежа приводит к обратному результату: банк полностью блокирует баланс или сокращает его.
  4. внести собственные средства. Вы можете использовать продукт как дебетовую карту. Вам нужно будет внести собственные деньги на баланс и использовать их везде. Это отличный способ “сообщить системе”, что клиенту не хватает отправленной суммы.
  5. используйте заемные средства для оплаты крупных покупок. Такие траты показывают, что вы серьезно относитесь к карточным продуктам. Конечно, вы можете оплачивать и более мелкие счета, но именно более крупные расходы вызывают проверку баланса.
  6. закрыть другие кредитные продукты. Важно погасить все оставшиеся просроченные долги. По возможности закройте потребительские кредиты и карты других банков. Неиспользованные кредитные карты, которыми клиент не пользуется, все равно могут влиять на долговую нагрузку.
  7. своевременно информируйте свое финансовое учреждение о любых изменениях. Это касается ваших контактных данных, информации о зарплате и занятости, адреса проживания и местожительства. Корректировки проще всего внести, обратившись к менеджеру в интернет-банке.
  8. используйте другие предложения вашего банка. При необходимости вы можете получить дебетовую карту или подать заявку на ипотечный кредит. Учитываются также дополнительные услуги, например, страхование ОСАГО.
  9. рефинансирование кредитных договоров с другими банками. Это относится к потребительским схемам и карточным кредитам.

Как узнать допустимый для Вас лимит по КК Тинькофф

Если вы только что открыли кредитную карту, вы узнаете лимит, если вам одобрят кредит (вы получите текстовое сообщение). Если у вас уже есть кредитная карта – проверьте онлайн, на сайте или в приложении, и найдите раздел “кредитный лимит” в “информации о счете”. Кроме того, вы всегда можете позвонить в свой банк и узнать свой лимит.

Как получить кредитную карту с максимальным лимитом?

По личной инициативе

Как упоминалось выше, все решения о кредитных лимитах принимает робот (и его не волнует, хотите ли вы больший лимит). Но есть “лазейка” – хотя сотрудники не могут ничего сделать с самим лимитом, они могут отправить ваше заявление на повторное рассмотрение вместо того, чтобы принимать его по очереди. Что это значит.

  • Иметь кредитную карту (этот метод не сработает, если у вас открыта только карта).
  • Иметь причину для увеличения максимальной суммы.

Причины включают увеличение дохода за последние 3 месяца, недавнее активное использование карты и исправление кредитной истории. Последняя причина особенно важна для тех, чьи паспорта были украдены и чьи кредитные/краденые кредитные карты были оформлены. Вор снимает деньги или покупает оборудование, а жертва узнает об этом только тогда, когда к ней обращается сборщик долгов или судебный исполнитель. Кредитные истории мгновенно уничтожаются, и все банки сокращают лимиты своих клиентов до минимума. После подачи заявления CI восстанавливается, но для восстановления лимита необходимо, чтобы анкету рассмотрел робот.

9.3
Ставка

1 %

Сумма

3 000 - 30 000

Срок

3 - 30 дней

Возраст

от 18 лет

Оформить

Что касается документов: может помочь выписка из кредитного реестра или справка о доходах. Возьмите эти документы (если необходимо), позвоните в банк и попросите пересмотреть ваш лимит в порядке очереди. Если оператор согласится (будьте готовы задавать много вопросов), вам нужно будет отправить сканированные копии документов по электронной почте – оператор скажет вам, на какой адрес отправить письмо. Дальше остается только ждать и надеяться.

Автоматическое увеличение 

Каждые шесть месяцев банк автоматически анализирует следующую информацию: повышение уровня дохода, активность заемщика, кредитную историю, суммы платежей, депозиты и другие факторы. Все эти данные проходят через некие формулы (никто не знает какие, это банковская тайна), на основании которых робот принимает решение об увеличении или уменьшении лимита. Вы обязательно будете проинформированы об этом решении.

Как повлиять на автоматическую программу?

Увеличить кредитный лимит в ТинькоффБанке онлайн может только автоматизированная система. Сотрудники и клиенты банка не могут напрямую влиять на решение робота. Вы можете влиять на его алгоритмы таким же образом, как описано выше.

  • Не нарушайте план погашения кредита.
  • Вносите платежи за 1-3 дня до даты погашения.
  • Оплата дорогих товаров и услуг.
  • Используйте другие продукты вашего финансового учреждения.

Какие факторы влияют на положительное решение?

Активное использование карты

Чем активнее вы совершаете покупки, тратите баллы и другие действия, тем больше банк будет заинтересован в вас, потому что вы помогаете ему зарабатывать деньги. Поэтому для активных клиентов существует больше ограничений.

Отсутствие просрочек в Тинькофф и других банках

Ваша кредитная история является публичной (для банка), и ваша кредитная история является одним из основных факторов при принятии решения. Если у вас небольшая просрочка платежа, банк, скорее всего, проигнорирует ее. Если у вас много просрочек, они вряд ли повысят ваш лимит. Если у вас много задолженностей и среди них есть непогашенные, максимальная сумма может быть сильно снижена.

Своевременное погашение

Чем раньше вы погасите долг, чем полнее, тем лучше. Гораздо лучше каждый месяц полностью погашать долг, чем шесть месяцев подряд вносить минимальные платежи, а затем погасить его единовременно. Будьте максимально прозрачны со своим банком.

8.7
Ставка

1.1 %

Сумма

50 000 - 5 000 000

Срок

3 - 36 мес

Возраст

от 21 года

Оформить

Актуальные контактные данные

Иногда банк будет звонить вам с различными вопросами. Невозможность связаться с вами может ухудшить ваши шансы на получение более широкой кредитной линии. Нет никакой гарантии, что банк сможет связаться с вами в случае чрезвычайной ситуации. Поэтому убедитесь, что ваши контактные данные актуальны и что вы можете перезвонить в случае необходимости.

Предоставление сведений о доходах

Рано или поздно банк заметит, что ваш доход увеличился, но будет гораздо лучше, если вы сами позвоните в банк и скажете, что стали зарабатывать больше денег. Кстати, вы можете сообщить банку свои неофициальные доходы – эти данные не будут переданы в налоговые органы (если, конечно, вы не “отмываете” деньги через многомиллионные счета).

Вклады

Если плохая кредитная история – один из худших факторов, то банковский баланс – один из лучших. Подтверждение дохода показывает, что у вас есть деньги, но не гарантирует, что вы отнесете их в банк. Депозит – это гарантия того, что ваши деньги окажутся в банке (потому что они уже там). Поэтому открытый активный вклад, скорее всего, увеличит ваш лимит.

Количество кредитов 

Ваша кредитная история показывает ваши прошлые и текущие кредиты. Если сравнение ваших текущих сбережений с вашими текущими доходами показывает, что 80% вашей зарплаты уходит на погашение долга, не ждите увеличения кредитного лимита.

Личная выгода банка

Льготные периоды и досрочное погашение кредита хороши для клиента, но плохи для банка. И банк, что неудивительно, в первую очередь думает о себе. Поэтому использование услуг, ущемляющих личные интересы банка, снизит ваши шансы на увеличение максимальной суммы – даже если эти услуги разрешены самим банком.

#
Олег
Эксперт
Ответ эксперта
53
08.09.2022