Отношения с МФО часто оборачиваются для заемщика финансовыми проблемами. Что еще более важно, условия работы большинства МФО предусматривают значительные штрафы за любую просрочку. Поэтому неудивительно, что вопрос о том, как узнать, сколько я должен по микрофинансовому кредиту, вполне логичен. Своевременное получение правильного ответа на этот вопрос часто может уберечь клиентов микрофинансовых компаний от серьезных дополнительных расходов. Кроме того, можно быстро выявить микрозаймы, предлагаемые мошенниками без ведома человека.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, составляемое банком на всех граждан Российской Федерации и лиц, имеющих вид на жительство. Она включает в себя такую информацию.
- О заемщике — имя, дата рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка)
- О кредитных обязательствах — количество кредитных договоров и соглашений, дата подписания, сумма и валюта, срок кредита.
- Об исполнении обязательств — дата и сумма платежа, наличие долгов и задолженностей, опыт гарантий.
Кстати, даже те, кто никогда не обращался за кредитом, имеют кредитную историю (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. в 2019 году в государственном реестре зарегистрировано 12 таких организаций (их список доступен на сайте Банка России).
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. Люди обращаются в банки для получения кредитных карт, овердрафтов, потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки, а также в микрофинансовые компании для получения небольших займов. В таких случаях финансовым учреждениям необходимо знать, кем является их заявитель: есть ли у него кредит, какова его дисциплина погашения, какова его текущая кредитная нагрузка, есть ли у него просрочки. Эта информация является тем, что банк собирает в кредитную историю.
Если профиль положительный, заявление будет одобрено быстро, и могут быть предложены более мягкие условия. Тем, кто просрочивает платежи, слишком часто обращается за кредитом или имеет большую сумму непогашенного долга, почти наверняка будет отказано. Это связано с риском для банка: ни одно учреждение не хочет терять деньги, выдавая кредит ненадежному плательщику.
Как проверить наличие кредита у человека
Вся информация о выданных и погашенных кредитах хранится в Бюро кредитных историй (сокращенно CRB). Это единственное место, где можно узнать, есть ли у человека кредит. На каждого заемщика, взявшего или даже только попытавшегося взять кредит, создается досье, в котором отражается вся информация: заявки на кредит, информация о погашении, о долгах, о просрочках платежей.
Эта информация всегда проверяется банками и микрофинансовыми организациями. Проверка кредитоспособности очень важна для них, и они всегда проводят такие проверки. Таким образом, они получают важную информацию, которая помогает оценить кредитоспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и его долговые обязательства. В случае невыполнения обязательств банк обычно выдает письмо с отказом.
Но можно ли таким образом узнать о кредите другого человека? В то время как банки имеют прямой доступ к базе данных BCI, обычные люди не имеют такого доступа. По закону, вы можете проверить собственное досье в BCI, но использовать фамилию третьего лица или даже паспортные данные для проверки кредита нельзя.
По закону бюро кредитных историй могут предоставлять кредитные записи гражданам или финансовым учреждениям только после подтверждения их личности.
Поэтому здесь возможен только один вариант. Если вопрос о том, как узнать о кредитах человека, является для вас чрезвычайно важным, вы можете получить информацию только с его разрешения. Он лично запросит свою кредитную историю и передаст ее вам для ознакомления.
Через платные сервисы
На рынке существуют платные услуги, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенной процедуре. Если вы посмотрите, как получить информацию от BCI, вы поймете, что это совсем не простой и не мгновенный процесс. Однако, если вы обращаетесь в сервис, он позволяет узнать, есть ли у человека кредит онлайн, и готов предоставить информацию немедленно. И они не используют идентификацию в качестве критерия. Поэтому любой человек может воспользоваться их услугами.
Выбрать стороннюю компанию для получения информации, а не официальный онлайн-сервис BCI. Они могут предоставить информацию гораздо более простым способом.
Например, вы можете воспользоваться услугой MyCreditinfo, которая хорошо себя зарекомендовала. Самое лучшее — проверка кредитов осуществляется всеми крупными БКИ, работающими в России. Это означает, что отчеты будут максимально полными. Стоимость услуги составляет 990 рублей. Другие службы могут брать меньше, например, 300 рублей, но имейте в виду, что такая цена обычно означает, что проверка неполная и проводится только для отдельного бюро кредитной статистики.
Как узнать кредит, который висит над человеком.
- Выберите любой сервис, предлагающий платную услугу по получению кредитной истории.
- заполните форму заявки. Вам необходимо будет указать полное имя и фамилию соответствующего лица, дату его рождения и паспортные данные.
- Оплатить услугу онлайн, например, с помощью банковской карты или электронного кошелька.
- Получение отчетов на вашу электронную почту. Обычно после оплаты услуги она генерируется в течение нескольких минут.
Конечно, теоретически, платные сервисы также не могут предоставлять информацию о третьих лицах; они могут предоставлять информацию только владельцу информации. Однако это скорее формальность, и идентификация не проводится. Поэтому, если вам известны паспортные данные гражданина, вы можете попытаться «проверить» его таким образом. Если один сервис не работает, воспользуйтесь другим; таких сервисов много, и все они работают в режиме онлайн.
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать о микрофинансовых долгах по имени или другой личной информации — сделать запрос в кредитное бюро (известное как BNI). Полный список таких организаций, осуществляющих мониторинг взаимоотношений между заемщиками и финансовыми организациями, можно найти на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, который является надзорным органом. Адрес размещения реестра статусов БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Заемщики могут предоставить необходимую информацию, обратившись напрямую в любое кредитное бюро. Кредитные бюро обязаны предоставлять информацию бесплатно два раза в год. Плата может взиматься только в случае более частых запросов со стороны заемщика.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос о том, как узнать задолженность по малому кредиту по фамилии должника, можно получить, посетив официальный сайт ESRU Gosuslugi. В этом случае, чтобы получить необходимую информацию, пользователь информационного портала должен выполнить следующие действия.
- Зайдите на веб-сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/.
- После завершения процесса регистрации войдите в свой личный кабинет. Вы можете войти в систему различными способами — с помощью СНИЛС, телефона или электронной почты, а также использовать электронную цифровую подпись.
- Введите в поле поиска запрос, например, «кредитное бюро», в результате чего на экране вашего компьютера или мобильного устройства появится список доступных услуг, связанных с кредитным бюро.
- Следуйте инструкциям сервиса и введите данные, запрашиваемые программой.
Результатом этих действий является запрос в бюро кредитной информации о задолженности человека перед микрофинансовой организацией. Пользователь также информируется о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или номер телефона клиента, а также может быть найден в учетной записи физического лица на портале услуг Goslo. Любой гражданин Российской Федерации имеет право один раз в полгода бесплатно воспользоваться этой возможностью.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов, таких как сайт Центрального банка или Портал национальных услуг, информацию о кредитной истории заемщика предоставляет ряд онлайн-сервисов. Их число постоянно растет, что наглядно демонстрирует актуальность затрагиваемых вопросов.
Найти такой интернет-ресурс несложно — достаточно ввести в поле запроса любой поисковой системы «получить кредитную историю» или что-то подобное. Программа найдет самые популярные сайты, предлагающие такие услуги. Однако имейте в виду, что многие из них взимают плату, независимо от того, как часто и насколько часто вы их запрашиваете.
Следует отметить, что для проверки текущей задолженности в режиме онлайн рекомендуется использовать личный кабинет микрофинансовой компании, с которой человек уже сотрудничает. Доступ к интернет-ресурсам является обязательным для МФО.
Единственным недостатком этого метода является то, что доступна информация только о долгах конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, несложно получить доступ к веб-сайтам всех МФО, с которыми конкретный человек работал ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
Отвечая на вопрос, как узнать, есть ли у человека небольшой кредит, следует обязательно упомянуть еще один официальный интернет-ресурс — сайт Федеральной судебной полиции или Федеральной криминалистической полиции. В нем находится база данных всех общедоступных процедур принудительного исполнения. Таким образом, любой пользователь имеет доступ к полной информации, совершенно бесплатно, о тех долгах перед микрофинансовыми компаниями, по которым вынесены решения судов.
Выяснить необходимую информацию очень просто. Для этого вам необходимо
- Посетите веб-сайт ФССП: https://fssprus.ru/.
- Введите данные для поиска — проще всего использовать полное имя и дату рождения заемщика, поскольку не у всех есть номер судимости.
- Изучите список исполнительных листов, выданных судебными органами и исполненных ФСС.
Своевременное получение информации об исполнительном производстве дает вам возможность принять меры, чтобы избежать неприятных визитов судебного исполнителя в квартиру или на работу должника. Рекомендуется связаться с ответственным сотрудником Федеральной службы маршалов и принять своевременные меры для максимально безболезненного решения проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на вышеупомянутый вопрос зависит от того, как подается запрос. Некоторые ресурсы, например, сайт Федеральной службы судебных приставов, предусматривают ввод самых общих данных о заемщике — ФИО и дату рождения, а для некоторых сервисов требуются паспортные данные. Имея такую информацию о человеке, можно получить информацию о полученном им кредите.
При использовании портала Gosuslulu или сайта Центрального банка Российской Федерации требуется более сложная процедура идентификации. Поэтому для получения кредитных записей через эти службы необходимо письменное согласие третьей стороны, которое оформляется соответствующим образом.
Проверка у судебного пристава
Вы можете найти задолженность по кредиту по имени на сайте судебного пристава. В их базе данных содержится информация о ситуации заемщика.
- задолжали банку более 50 000 рублей.
- Если кредитор обратился в суд.
- Если взыскиваются долги, арестовывается ваше имущество или вам запрещен выезд за границу, 3.
Помимо фамилии, портал судебных приставов запрашивает дату рождения и место жительства (регистрации).
[microloans_list id=»2474,2438,2437,2027,2027″]