Выбор кредитора, который соответствует потребностям потенциального заемщика, является сложной задачей. Сегодня количество микрофинансовых организаций, занимающихся быстрыми займами, растет. Выбор кредитных продуктов огромен, и поиск наилучшего учреждения для подачи заявки может стать проблемой для многих граждан, особенно с учетом вводящей в заблуждение рекламы.
Ухудшение эпидемиологической ситуации в стране повысило спрос на кредиты, что позволило мошенникам и недобросовестным компаниям воспользоваться тяжелой ситуацией в своих интересах. Поэтому следует позаботиться о поиске кредитора, прежде чем приступать к оформлению заявки на кредит.
Как работают МФО во время пандемии?
Сектор быстрого кредитования пострадал от коронавируса так же сильно, как и любой другой сектор экономики.
Основной угрозой для МФО во время кризиса стало массовое появление просроченных платежей.
По мере распространения коронавируса заемщики теряют доход, который является единственным источником денежных средств для выполнения кредитных обязательств. Многочисленные МФО могут недополучить прибыль и столкнуться с огромными проблемами из-за нарушения процесса погашения займов. Возникнет нехватка средств для выдачи новых кредитов. Кроме того, их положение усугубляют обязательные требования к поставкам.
микрофинансовых организаций во время пандемии COVID-19, поэтому.
- введение изменений в тарифную сетку.
- более строгие требования к новым клиентам.
- предлагает удаленные услуги.
- вовлечение в выдачу кредитов на неотложные нужды.
- предлагает возможность отсрочки платежа.
- отказ от схем лояльности.
Если спрос есть — а он будет, поскольку платежеспособность населения снижается — МФО просто не смогут удовлетворить потребности своих потенциальных клиентов. Одним из возможных последствий такого изменения рынка является то, что требования заемщиков станут более жесткими.
Некоторые компании продолжают работать с клиентами на постоянной основе, но это не означает, что условия предоставления кредита останутся неизменными в течение долгого времени. Поэтому, чтобы получить хорошую, надежную сделку, необходимо искать надежное учреждение и учитывать ряд факторов при определении условий кредитования.
Как выбрать надежную МФО?
Ответственное кредитование предполагает тщательное планирование процесса подачи заявки и проведение переговоров об условиях будущих сделок. Когда потенциальный заемщик собирает информацию о кредиторе, важно учесть несколько важных советов от экспертов. При выборе микрофинансовой организации и кредитного продукта необходимо ответить на пять простых вопросов.
Вопрос 1: Какой займ нужен?
Прежде чем начать поиск кредитора, необходимо определиться с конкретной целью заимствования. Важно понимать, что разные компании специализируются на предоставлении определенных видов кредитов.
Потенциальный клиент МФО нуждается в разъяснениях.
- оптимальный период погашения.
- необходимая сумма кредита.
- как получить деньги.
- способы погашения.
- возможность получения скидок.
В зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей заемщики могут подобрать оптимальный кредитный продукт. Если пренебречь этим советом, последствия могут быть фатальными. Быстрые кредиты, несмотря на их доступность, по-прежнему являются одной из самых дорогих форм кредитования.
Рекомендуется отложить подачу заявки на получение быстрого кредита в следующих случаях.
- заемщики не нуждаются в срочном финансировании и могут ждать решения любого банка по их заявке.
- заемщики имеют доступ к другим формам кредитования на гораздо более выгодных условиях, чем те, которые предлагают микрофинансовые организации.
- заемщикам требовались кредиты на срок от шести до пяти лет или целевые, обеспеченные долгосрочные кредиты.
- заемщики планируют совершить покупки, которые не соответствуют их текущему уровню дохода.
Сотрудничество с небанковским кредитором может дать вам немедленный доступ к сумме, необходимой для погашения непредвиденных расходов. Вы должны будете погасить кредит в течение ограниченного периода времени, выплачивая при этом ежедневную комиссию.
После того как заемщик определился с целью получения займа, он может сосредоточиться на выборе подходящей микрофинансовой компании. Для этого необходимо соотнести условия доступной процентной ставки с желаемой целью.
Вопрос 2: Какая у кредитной компании репутация?
Финансовые эксперты рекомендуют внимательно изучать комментарии кредиторов. Это относится как к микрофинансовым организациям, так и к банкам или, например, ломбардам. Следует доверять авторитетным компаниям с большим стажем работы на рынке кредитования. Большое количество негативных отзывов свидетельствует о проблемах не только с системой обслуживания клиентов, но и с маркетинговой кампанией по продвижению услуги.
На репутацию любого кредитора влияют следующие факторы.
- уровень лояльности к заемщику.
- упоминание в средствах массовой информации.
- проверка финансовыми экспертами.
Отзывы клиентов 4.
Тот факт, что компания работает на рынке уже много лет и накопила ценный опыт, влияет на количество доступной полезной информации о качестве услуг. В то же время, обзоры и отзывы влияют на имидж микрофинансовой организации. Положительные отзывы свидетельствуют о качестве предоставляемых услуг.
В большинстве случаев информация о разрешениях публикуется на сайтах микрофинансовых организаций, поэтому эти данные могут быть широко использованы. Также можно проверить лицензию микрофинансовой компании на сайте Центрального банка Российской Федерации.
Вопрос 3: Каковы требования для получения кредита?
Когда вы подаете заявку на получение кредита онлайн, вам необходимо знать условия, предлагаемые компанией в отношении использования определенных кредитных продуктов. Особое внимание следует уделить требованиям к заемщикам. Если клиент не полностью соответствует требованиям микрофинансовой организации, его заявка будет отклонена, что отразится на его кредитной истории.
Перечень минимальных требований к заемщикам.
- Возраст от 18 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Паспорт имеется.
- Номер телефона.
Микрофинансовые организации заинтересованы в клиентах, которые могут погасить свои долги. Однако проверка доходов не требуется в рамках процесса кредитования.
Кредиторы вправе предъявлять ряд дополнительных требований к своим клиентам. В частности, некоторые микрофинансовые организации требуют фотографию заемщика с паспортом. Тем не менее, безработные, пенсионеры и студенты имеют доступ к быстрым кредитам.
Вопрос 4: Какие условия кредитования в МФО?
МФО часто ограничиваются одной схемой, хотя самые крупные учреждения расширяют список своих продуктов для привлечения клиентов. Однако кредиторы часто устанавливают собственные ограничения на максимальную сумму кредита и сроки финансирования.
При заполнении анкеты клиент может выбрать параметры сделки, которые подходят лично ему.
Например, при первом обращении можно получить кредит в размере 15 000 рублей, но искушенный заемщик может рассчитывать на получение вдвое большей суммы при повторном обращении.
На что следует обратить внимание клиентов.
- Минимальная и максимальная суммы кредита.
- Минимальный и максимальный срок сделки.
- Сумма ежедневной процентной ставки.
- Дополнительные сборы за перевод средств.
- Имеются ли соответствующие услуги, акции и скидки.
Информация о требованиях к заемщикам и условиях кредитования обычно представлена на веб-сайте компании. Помимо процентной ставки, клиенты всегда должны быть проинформированы о видах комиссий, которые необходимо оплатить при получении или возврате кредита. К ним относятся сборы за выполнение финансовых операций, изменение графика и другие дополнительные услуги.
Если вы не хотите тратить время на поиск информации обо всех требованиях к заемщикам и условиях каждой микрофинансовой организации, мы рекомендуем воспользоваться нашей финансовой биржей. Мы собрали лучшие предложения по микрофинансированию в одном месте! Вам остается только сравнить их, выбрать наиболее подходящие для вас условия и подать заявку на получение небольшого кредита.
Вопрос 5: Есть ли у компании программа лояльности?
Важным фактором при выборе микрофинансовой организации является наличие акций, скидок и других бонусов для клиентов, которые хорошо справляются с погашением задолженности. До кризиса, вызванного распространением коронавируса, небанковские компании также разрабатывали привлекательные акции для новых клиентов.
Программы лояльности — это программы, которые предлагают клиентам специальные скидки, отсрочку платежей, бесплатные кредиты, реферальные бонусы, подарки и баллы за погашение кредита. Cashback также популярен в сфере кредитования и может принимать форму процентов, используемых для снижения стоимости будущих платежей.
Заключение
Небанковские кредитные учреждения продолжают оказывать финансовые услуги в условиях пандемии. Кризис нанес серьезный удар по репутации МФО.
Риск большого количества просроченных платежей привел к ужесточению требований к клиентам, что спровоцировало резкое сокращение клиентской базы. Однако на данный момент некоторые кредиторы готовы работать с вами на тех же условиях, что и раньше.
Чтобы защитить себя от мошенников и избежать непредвиденных комиссий, при выборе компании, предлагающей быстрые займы, рекомендуется проверить несколько аспектов работы микрофинансовой компании. Во-первых, необходимо изучить отзывы покупателей на сайтах, форумах или в социальных сетях. Правильное впечатление о качестве услуги можно также составить на основе мнения близких друзей, знакомых или родственников, которые уже пользовались услугами микрофинансовой организации.