Как взять кредит если в черном списке?

Закон позволяет кредиторам отказывать в кредите без объяснения причин. Причинами отказа могут быть ошибки в заполнении формы заявления, неуместность заявления и поведение заявителя. Если потенциальный заемщик ранее был внесен в черный список финансового учреждения, получение кредита может быть затруднено.

Что такое черный список банков?

Блок-лист или черный список заемщиков – это внутренний реестр должников и клиентов, потерявших доверие банка. Если в базе данных финансового учреждения содержится информация о различных нарушениях, вероятность одобрения нового заявления от недобросовестного клиента снижается.

Каждый кредитор составляет свой собственный черный список на основе определенных критериев. Статус уязвимого заемщика присваивается злостным нарушителям платежной дисциплины и мошенникам.

Клиенты, занесенные в черный список, имеют следующую информацию.

  • Паспортные данные.
  • Зарегистрированный адрес и физическое место жительства.
  • Место работы и занимаемая должность.
  • Номер мобильного телефона.
  • Официальный уровень дохода.
  • Семейное положение.
  • Информация о погашенных и используемых кредитах.
  • Сообщите о своей кредитной истории.

Информация, содержащаяся в черном списке, является конфиденциальной и не подлежит разглашению, поскольку содержит личные данные клиента и защищена законом.

9.1
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000 руб.

Обслуживание

149 рублей

Кэшбэк

0%

Оформить

Человек может оказаться более чем в одном запретном списке, независимо от того, по какой причине он был составлен. Данные систематизируются и хранятся у кредитора для внутреннего пользования. На основании информации, содержащейся в базе данных клиентов, принимаются решения о предоставлении кредита или об отказе в сотрудничестве.

Попадание в черный список не лишает вас возможности открыть депозит или подать заявку на дебетовую карту, но бывают случаи, когда банки вообще отказываются работать с недобросовестными клиентами. Любые просьбы об оказании услуг от людей, осужденных за мошенничество, как правило, игнорируются.

Как попасть в черный список банков

Личная информация попадает в черный список банка не по вине или ошибке клиента. Негативные комментарии о заемщике могут быть вызваны неблагоприятными человеческими факторами. Например, заслуживающий доверия клиент может показаться сотруднику банка неприятным, подозрительным или не заслуживающим доверия.

Заемщики из черного списка.

  • Имеют неоднократные длительные непогашенные долги или невыплаченные проблемные кредиты.
  • Предоставление ложной или неполной информации для получения кредита.
  • Были уличены в мошеннических действиях, включая фиктивное банкротство.
  • Менять свою контактную информацию, не уведомив об этом кредиторов.
  • Игнорировать уведомления и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
  • Наличие судимости за финансовые преступления.
  • Неисполнение судебных решений о взыскании долгов.
  • Имеют просроченные долги по алиментам, штрафам ГИБДД и коммунальным платежам.

Временно попасть в список блокировки.

  1. неплатежеспособные лица, которые стали неплатежеспособными в течение последних 5 лет
  2. поручитель по кредитному договору с непогашенной или просроченной задолженностью.
  3. клиенты, которые являются недееспособными из-за серьезных проблем со здоровьем.
  4. индивидуальные предприниматели (по договору потребительского кредита).

4.4
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 50 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Борясь за свои права, они рискуют попасть в черный список, даже если просьба клиента законна. Кредиторы не любят, когда с ними спорят в излишне эмоциональной манере. Подав в суд на банк или даже получив положительное решение суда, заемщик может стать персоной нон грата в финансовом учреждении.

Как взять кредит, если ты в черном списке?

Банки не сообщают напрямую о наличии конкретных лиц в их списках блокировки. Косвенным свидетельством попадания в черный список является неоднократное отклонение заявки на получение кредита при условии соблюдения требований и правильного заполнения анкеты. Получив отказ без причины, рекомендуется обратиться за кредитом в другое финансовое учреждение.

Внесение вас в черный список фактически означает запрет на кредитование. Это ограничение касается только тех организаций, которые имеют стоп-лист.

Просроченные платежи невозможно скрыть, так как они отражаются в кредитной истории. Однако информация о других нарушениях, дающих основание для включения в черный список, известна только первоначальному кредитору. Другими словами, на практике неправомерные действия конкретного банка не влияют на кредитные соглашения с другими кредитными организациями.

Существует несколько способов получить кредит, если вы находитесь в черном списке.

Использование обеспечения.

Обеспечение кредита включает в себя предоставление залога (например, под залог автомобиля) или привлечение поручителя. Дополнительное обеспечение снижает риск невыполнения обязательств по кредиту. Банки охотно принимают клиентов, готовых разделить ответственность с поручителем или заложить ценное имущество. Второй вариант обеспечительных мер считается желательным, поскольку продажа материальных активов должника может полностью компенсировать убытки кредитора.

В качестве залога предлагается дорогостоящее ликвидное имущество, например, недвижимость или транспортные средства. Стоимость залога должна быть сопоставима с суммой кредита. Если у заемщика нет средств, возврат кредита может быть обеспечен с помощью поручителя, имеющего хорошую кредитную историю и не имеющего долгов.

Обращение к брокерам.

Кредитные посредники оказывают профессиональную помощь в выборе подходящего продукта, сборе документации и подаче заявки. Изучив информацию о заемщике, эксперты определят доступные варианты, а затем порекомендуют наиболее выгодный кредитный пакет. Они также помогут исправить любые проблемы с кредитом и договориться о наилучших возможных условиях.

Получение займа в МФО.

Кредиты – это самый простой способ получить небольшой заем на короткий срок. Микрофинансовые организации требуют от своих заемщиков минимум. Их лояльное отношение позволяет им давать в долг людям с плохой репутацией. Основным недостатком кредитования в МФО являются высокие процентные ставки.

Как не попасть в черный список банка?

Соблюдение договорных обязательств поможет избежать попадания в черный список. Идеальный клиент будет приносить банку деньги, не создавая серьезных проблем на этапе погашения кредита.

7.2
Льготный период

50 дней

Кредитный лимит

до 250 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Заемщик проинформирован.

  • Своевременно погашайте долги, выплачивая проценты.
  • Использовал деньги по назначению для целевого использования.
  • Грамотно заполняйте анкеты и заявления.
  • Предоставлять достоверную, актуальную и полную информацию о себе.
  • Своевременно обновляйте изменившуюся личную информацию.
  • Контакт с сотрудниками банка.

Частые ошибки при заполнении заявлений или попытки скрыть важную информацию являются негативными характеристиками клиента. Кроме того, вам следует проявить инициативу и вступить в контакт с сотрудниками вашего финансового учреждения. Двойная проверка договора и уточнение непонятных моментов перед подписанием документов демонстрирует серьезность намерений заемщика и внушает ему доверие.

Поведение в процессе общения с сотрудниками банка может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Разумные, спокойные и осторожные клиенты могут рассчитывать на дальнейшее сотрудничество. Банки не будут иметь дело с неквалифицированными людьми.

Заключение

При подаче заявки на получение потребительского кредита необходимо внимательно ознакомиться с требованиями банка. Попав в черный список финансового учреждения, заемщик рискует получить автоматический отказ в новой заявке. Чтобы получить кредит, вы должны либо обеспечить выполнение своих обязательств, либо найти другую организацию, которая требует большей лояльности от своих клиентов.

Эксперт сайта lenders.ru
69
29.09.2022