Закон позволяет кредиторам отказывать в кредите без объяснения причин. Причинами отказа могут быть ошибки в заполнении формы заявления, неуместность заявления и поведение заявителя. Если потенциальный заемщик ранее был внесен в черный список финансового учреждения, получение кредита может быть затруднено.
Что такое черный список банков?
Блок-лист или черный список заемщиков — это внутренний реестр должников и клиентов, потерявших доверие банка. Если в базе данных финансового учреждения содержится информация о различных нарушениях, вероятность одобрения нового заявления от недобросовестного клиента снижается.
Каждый кредитор составляет свой собственный черный список на основе определенных критериев. Статус уязвимого заемщика присваивается злостным нарушителям платежной дисциплины и мошенникам.
Клиенты, занесенные в черный список, имеют следующую информацию.
- Паспортные данные.
- Зарегистрированный адрес и физическое место жительства.
- Место работы и занимаемая должность.
- Номер мобильного телефона.
- Официальный уровень дохода.
- Семейное положение.
- Информация о погашенных и используемых кредитах.
- Сообщите о своей кредитной истории.
Информация, содержащаяся в черном списке, является конфиденциальной и не подлежит разглашению, поскольку содержит личные данные клиента и защищена законом.
Человек может оказаться более чем в одном запретном списке, независимо от того, по какой причине он был составлен. Данные систематизируются и хранятся у кредитора для внутреннего пользования. На основании информации, содержащейся в базе данных клиентов, принимаются решения о предоставлении кредита или об отказе в сотрудничестве.
Попадание в черный список не лишает вас возможности открыть депозит или подать заявку на дебетовую карту, но бывают случаи, когда банки вообще отказываются работать с недобросовестными клиентами. Любые просьбы об оказании услуг от людей, осужденных за мошенничество, как правило, игнорируются.
Как попасть в черный список банков
Личная информация попадает в черный список банка не по вине или ошибке клиента. Негативные комментарии о заемщике могут быть вызваны неблагоприятными человеческими факторами. Например, заслуживающий доверия клиент может показаться сотруднику банка неприятным, подозрительным или не заслуживающим доверия.
Заемщики из черного списка.
- Имеют неоднократные длительные непогашенные долги или невыплаченные проблемные кредиты.
- Предоставление ложной или неполной информации для получения кредита.
- Были уличены в мошеннических действиях, включая фиктивное банкротство.
- Менять свою контактную информацию, не уведомив об этом кредиторов.
- Игнорировать уведомления и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
- Наличие судимости за финансовые преступления.
- Неисполнение судебных решений о взыскании долгов.
- Имеют просроченные долги по алиментам, штрафам ГИБДД и коммунальным платежам.
Временно попасть в список блокировки.
- неплатежеспособные лица, которые стали неплатежеспособными в течение последних 5 лет
- поручитель по кредитному договору с непогашенной или просроченной задолженностью.
- клиенты, которые являются недееспособными из-за серьезных проблем со здоровьем.
- индивидуальные предприниматели (по договору потребительского кредита).
Борясь за свои права, они рискуют попасть в черный список, даже если просьба клиента законна. Кредиторы не любят, когда с ними спорят в излишне эмоциональной манере. Подав в суд на банк или даже получив положительное решение суда, заемщик может стать персоной нон грата в финансовом учреждении.
Как взять кредит, если ты в черном списке?
Банки не сообщают напрямую о наличии конкретных лиц в их списках блокировки. Косвенным свидетельством попадания в черный список является неоднократное отклонение заявки на получение кредита при условии соблюдения требований и правильного заполнения анкеты. Получив отказ без причины, рекомендуется обратиться за кредитом в другое финансовое учреждение.
Внесение вас в черный список фактически означает запрет на кредитование. Это ограничение касается только тех организаций, которые имеют стоп-лист.
Просроченные платежи невозможно скрыть, так как они отражаются в кредитной истории. Однако информация о других нарушениях, дающих основание для включения в черный список, известна только первоначальному кредитору. Другими словами, на практике неправомерные действия конкретного банка не влияют на кредитные соглашения с другими кредитными организациями.
Существует несколько способов получить кредит, если вы находитесь в черном списке.
Использование обеспечения.
Обеспечение кредита включает в себя предоставление залога (например, под залог автомобиля) или привлечение поручителя. Дополнительное обеспечение снижает риск невыполнения обязательств по кредиту. Банки охотно принимают клиентов, готовых разделить ответственность с поручителем или заложить ценное имущество. Второй вариант обеспечительных мер считается желательным, поскольку продажа материальных активов должника может полностью компенсировать убытки кредитора.
В качестве залога предлагается дорогостоящее ликвидное имущество, например, недвижимость или транспортные средства. Стоимость залога должна быть сопоставима с суммой кредита. Если у заемщика нет средств, возврат кредита может быть обеспечен с помощью поручителя, имеющего хорошую кредитную историю и не имеющего долгов.
Обращение к брокерам.
Кредитные посредники оказывают профессиональную помощь в выборе подходящего продукта, сборе документации и подаче заявки. Изучив информацию о заемщике, эксперты определят доступные варианты, а затем порекомендуют наиболее выгодный кредитный пакет. Они также помогут исправить любые проблемы с кредитом и договориться о наилучших возможных условиях.
Получение займа в МФО.
Кредиты — это самый простой способ получить небольшой заем на короткий срок. Микрофинансовые организации требуют от своих заемщиков минимум. Их лояльное отношение позволяет им давать в долг людям с плохой репутацией. Основным недостатком кредитования в МФО являются высокие процентные ставки.
Как не попасть в черный список банка?
Соблюдение договорных обязательств поможет избежать попадания в черный список. Идеальный клиент будет приносить банку деньги, не создавая серьезных проблем на этапе погашения кредита.
Заемщик проинформирован.
- Своевременно погашайте долги, выплачивая проценты.
- Использовал деньги по назначению для целевого использования.
- Грамотно заполняйте анкеты и заявления.
- Предоставлять достоверную, актуальную и полную информацию о себе.
- Своевременно обновляйте изменившуюся личную информацию.
- Контакт с сотрудниками банка.
Частые ошибки при заполнении заявлений или попытки скрыть важную информацию являются негативными характеристиками клиента. Кроме того, вам следует проявить инициативу и вступить в контакт с сотрудниками вашего финансового учреждения. Двойная проверка договора и уточнение непонятных моментов перед подписанием документов демонстрирует серьезность намерений заемщика и внушает ему доверие.
Поведение в процессе общения с сотрудниками банка может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Разумные, спокойные и осторожные клиенты могут рассчитывать на дальнейшее сотрудничество. Банки не будут иметь дело с неквалифицированными людьми.
Заключение
При подаче заявки на получение потребительского кредита необходимо внимательно ознакомиться с требованиями банка. Попав в черный список финансового учреждения, заемщик рискует получить автоматический отказ в новой заявке. Чтобы получить кредит, вы должны либо обеспечить выполнение своих обязательств, либо найти другую организацию, которая требует большей лояльности от своих клиентов.