Как взять кредит на открытие бизнеса?

Взять кредит для бизнеса с нуля не так-то просто. Не все банки доверяют людям, которые хотят стать предпринимателями. Риски на начальном этапе всегда высоки, и финансовым учреждениям нужны гарантии того, что кредит будет возвращен. Это повысит ваши шансы на одобрение кредита и займа для малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, вы должны доказать кредитору ценность вашей бизнес-идеи и выполнить все условия предоставления кредита. Если это невозможно, попробуйте взять потребительский кредит.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия предоставления кредитов: крупные банки предъявляют жесткие требования, в то время как региональные банки более снисходительны к заемщикам. Кредиты на открытие бизнеса доступны как уже зарегистрированным индивидуальным предпринимателям и обществам с ограниченной ответственностью, так и частным лицам, которые только планируют зарегистрировать бизнес.

4.6
Кредитный лимит

до 60 000 руб.

Обслуживание

Обслуживание

Кэшбэк

34

Оформить

Многие учреждения устанавливают возрастной ценз для заемщиков: в среднем 30-45 лет (редко до 60 лет). Суммы, процентные ставки, обеспечение и другие условия полностью зависят от конкретной банковской схемы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заемщик сможет вовремя погасить кредит и проценты. Существует множество условий и нюансов, связанных с кредитом на открытие бизнеса, и заемщик должен соблюдать их все. Стандартный перечень требований к частной компании без оборота для получения кредита:

  • подробный и качественный бизнес-план, содержащий план получения стабильного дохода от бизнеса;
  • Документальное подтверждение текущего дохода (справка 2-НДФЛ для работающих физических лиц, 3-НДФЛ и декларации для индивидуальных предпринимателей и организаций);
  • нет других непогашенных кредитов;
  • желает ли заявитель подать заявку на получение кредита, а также желает ли он получить кредит полностью или частично;
  • наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Кредиторы также принимают во внимание постоянную регистрацию, семейное положение (женатые люди имеют больше шансов получить кредит), количество иждивенцев, ежемесячные расходы и финансовые обязательства (например, алименты).

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка заявки

С самого начала должны быть выполнены стандартные условия:

  1. Подробно опишите проект и его развитие, дайте обзор рынка и включите финансовые расчеты. Включите график погашения кредита. Бизнес-план является основным критерием для принятия кредитором решения о предоставлении кредита индивидуальному предпринимателю без оборота.
  2. Найдите залог. Теоретически, банки будут предоставлять кредиты начинающим компаниям только на основании хорошего бизнес-плана. На практике кредитору нужна гарантия того, что кредит будет возвращен. Владелец недвижимости, автомобиля или другого ценного актива, который может быть использован в качестве залога, имеет больше шансов получить кредит.
  3. Проведите собеседование с кредитными специалистами, проанализируйте полученную информацию и сделайте окончательный выбор.
  4. Регистрация бизнеса. Бизнес-кредит предоставляется налогооблагаемому лицу.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Вы можете подать заявку на кредит онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. При подаче заявки вам необходимо указать свои личные данные, цель кредита и сумму, которую вы хотите взять в долг. Вы также должны:

  • Проконсультируйтесь с представителем банка и выберите подходящую кредитную программу;
  • представить набор документов;
  • зарегистрируйте свое ценное имущество в качестве залога или внесите депозит;
  • Мы ожидаем утверждения и подписания контракта.

Данные, нужные банку для принятия решения

Для того чтобы выдать кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса, банк должен знать:

  • Сколько и на какие нужды требуется заявителю;
  • Обычный банкир может получить кредит в банке, если он/она является постоянным резидентом компании;
  • Когда ожидается получение прибыли;
  • Какова ожидаемая сумма дохода;
  • кредитная история заявителя
  • иметь альтернативный источник дохода, не зависящий от нового бизнеса;
  • Есть ли у заявителя поручители.

Получить кредит для нового бизнеса без оборота и собственного капитала практически невозможно. Могут быть и другие условия. Например, заявитель должен иметь начальный капитал в размере 20-25% от инвестиций, рассчитанных в бизнес-плане.

Работа с проверенным брендом значительно повышает шансы на положительное решение кредитора, делая более реальным получение бизнес-кредита от известного франчайзера. Однако без дополнительных гарантий сумма кредита невелика (в среднем до 2 миллионов рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт – обязательный документ. Мужчины должны предъявить военный билет (любая военная служба снижает право на получение кредита). Кроме того, кредитор может попросить:

  • Идентификационный номер;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра юридических лиц;
  • Письмо гаранта;
  • документальное оформление залога;
  • Бизнес-план;
  • документы, подтверждающие готовность к началу бизнеса (договор с франчайзером, договор с поставщиком, договор аренды помещения, концессия и т.д)
7.9
Льготный период

До 55 дней

Кредитный лимит

до 700 000 руб.

Обслуживание

990 руб. в мес

Кэшбэк

10% от суммы

Оформить

Кредитный договор

Это окончательный документ: после его подписания запрашиваемая сумма будет перечислена заемщику. Все условия перечислены в договоре, поэтому важно проверить основные значения:

  • процентная ставка;
  • штрафы;
  • график платежей;
  • Условия досрочного погашения;
  • Все права и обязанности сторон.

Вам может понадобиться адвокат для изучения договора.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрит кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если у человека, который хочет стать предпринимателем, есть стабильная работа и постоянный доход, если он давно является клиентом банка (или у него есть зарплатная карта в банке) – стоит попробовать получить потребительский кредит и использовать деньги на развитие бизнеса.

Почему это удобно:

  • Правила подачи заявки на получение кредита;
  • Залогом по кредиту является заработная плата физического лица;
  • Постоянный клиент банка может получить кредит на выгодных условиях.

Недостатком, однако, является то, что суммы потребительского кредита небольшие, а лимит напрямую зависит от размера заработной платы или другого постоянного дохода.

6.8
Льготный период

145 дней

Кредитный лимит

до 600 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

0%

Оформить

Лизинг

Подходит для начинающих компаний, не имеющих денег на покупку основных средств. Это могут быть транспортные средства, оборудование, недвижимость и т.д Взамен он регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Его проще оформить, чем банковский бизнес-кредит. Пакет документов минимален, бизнес-план не требуется, а цель кредита часто даже не нужно определять. Однако для простоты вам придется заплатить высокую процентную ставку и ограниченный период погашения.

Фонд государственной поддержки

Во всех регионах и крупных городах местные власти разрабатывают и финансируют схемы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов можно найти на сайте Министерства экономического развития.

Существует также государственный проект “Мой бизнес”. Просто зайдите на сайт и выберите свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые учреждения готовы кредитовать предприятия без оборота.

Основная цель – развитие местного бизнеса и увеличение количества рабочих мест. Общие сектора, которые наиболее легко поддаются кредитованию, включают сельское хозяйство, региональный туризм и производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить финансирование от инвесторов и отказаться от кредитов. Чаще всего это касается бизнес-идей в сфере информационных технологий, инновационного здравоохранения и т.д

Будущая прибыльность и быстрое время погашения кредита – основные факторы, учитываемые “бизнес-ангелами”. Гранты также могут быть получены из Государственного инновационного фонда.

Эксперт сайта lenders.ru
11
17.10.2022