На каких условиях студентам выдаются кредиты
Чтобы увеличить свою прибыль, кредитные учреждения расширяют свою клиентскую базу. Эта тенденция стала актуальной в связи с резким усилением конкуренции между банками. Некоторые из них начали выдавать кредиты группам, с которыми они заведомо сотрудничают с высоким риском.
Разработать схему или таблицу процентных ставок очень сложно, поскольку у каждого банка свои правила. Важно отметить, что не все кредитные учреждения работают таким образом. Причины принятия решения:
- Неустойчивое финансовое положение студентов — у большинства из них нет работы или стабильного дохода.
- Низкий уровень финансовой грамотности — неразборчивое отношение к кредитным продуктам создает определенные проблемы для студентов.
- Относительно небольшие суммы в кредитных программах, которые просто не выгодны банкам.
Основная причина — высокий риск, который несет кредитная организация при работе с такими заемщиками. В результате студенческие кредиты до сих пор считаются нетрадиционным банковским предложением.
Если банки и вступают в такого рода сотрудничество, то, как правило, очень избирательно и осторожно. Студенческие кредиты — далеко не универсальный продукт, хотя они и присутствуют в линейках продуктов кредитных организаций.
Процентная ставка
При описании условий студенческих кредитов нельзя обойти вниманием процентную ставку. Именно здесь становится очевидным стремление банков максимально снизить типичные для них риски.
Обращаясь за такими предложениями, заявитель должен быть готов к тому, что банк предложит ему более высокую процентную ставку. Например, с надежных клиентов взимается 10-15% (для разных категорий), а со студентов — в два раза больше.
Суммы по кредиту
Еще одна область, на которую следует обратить внимание. Учитывая повышенные риски, связанные с работой со студентами, кредитные организации неохотно выдают студентам крупные суммы денег, предпочитая довольствоваться относительно небольшими кредитами. Почти все банки делают это. Таким образом, тенденция выглядит следующим образом:
- Максимальная сумма кредита составляет около 100 000 рублей.
- Для некоторых клиентов могут быть введены дополнительные ограничения.
Аналогичную ситуацию можно наблюдать в большинстве банков. Даже самые дружелюбные к студентам кредиторы не готовы рисковать большими суммами займов.
Остальные условия по студенческим кредитам
Действующее российское законодательство запрещает выдачу займов и кредитов лицам, не достигшим совершеннолетия. Некоторые банки хотят быть особенно осторожными, поэтому они устанавливают минимальный возраст для потенциальных клиентов в 21 год. Самое главное — не превысить установленный законом порог. В остальном никаких других ограничений для кредитных учреждений нет.
Оказывается, что заявители, которым не менее 21 года, имеют больше шансов получить кредит. Но даже в этом случае у клиента возникает множество трудностей. Другие важные условия для данного типа продукта включают следующие:
- Строгие наказания.
- Крайний срок расходования средств. 4.
- Никаких скидок или программ лояльности — на начальном этапе использования средств.
- Минимальная вероятность одобрения заявки — студенческие кредиты одобряются при соотношении 3(4)/10.
Для получения кредита необходимо предоставить дополнительные справки и документы — студенту очень сложно получить кредит без справок и подтверждений. Такие продукты и предложения существуют, и некоторые студенты пользуются ими вполне успешно. Однако количество отрицательных решений по заявкам значительно превышает количество положительных ответов.
Как студенту оформить кредит
Как уже говорилось, универсального решения не существует. Как уже говорилось, общего правила не существует, все зависит от внутренней политики конкретного банка: у одних процент одобрения ниже, у других, наоборот, выше. Чтобы увеличить вероятность принятия кредита, студент должен каким-то образом продемонстрировать и доказать банку, что он платежеспособен.
Например, не все без исключения студенты в принципе являются безработными. Некоторые из них имеют стабильный доход уже в течение 1-2 лет обучения. Банки полагаются на них в таких кредитных программах. Если есть доход (даже небольшой), студент может и должен сделать следующее:
- Правильно подобрать банк.
- Изучить условия по конкретному предложению.
- Подать заявку.
- Представьте в банк как можно больше документов.
- Дождитесь окончательного решения по заявке.
Если нет препятствий для сотрудничества и банк объективно оценивает кредитные риски, более вероятно, что заявка студента будет принята. Во всех остальных случаях вам придется сильно постараться, чтобы заставить кредитора согласиться на нужную вам сумму.
Роль кредитной истории при оформлении
Лишь меньшинство студентов имеют работу на полный или неполный рабочий день. Большинство из них зависят только от гранта или не имеют постоянного дохода.
Без доказательств и дополнительных свидетельств кредитоспособности банку очень трудно оценить типичные кредитные риски. В таком случае организации гораздо проще отказать в кредите, чем работать с таким клиентом.
Однако отсутствие рекомендаций — это не тупик. Кредитная организация может принять решение на основе анализа кредитной истории заявителя. Несколько признаков, которые помогут студенту получить кредит:
- Отсутствие длительных просрочек или других серьезных неплатежей.
- Средний или хороший кредитный рейтинг — студент успешно пользовался банковскими продуктами до подачи заявки на получение банковского кредита.
- Отсутствие существующих кредитных обязательств. 2.
Если банк видит, что заявитель пользовался банковскими продуктами в прошлом и успешно выполнял обязательства, заявка может быть одобрена. В этом случае от студента не требуется никаких справок или других документов. Поэтому заявители из этой категории могут попробовать обратиться за банковским кредитом, даже если у них нет дохода.
Как студенту увеличить шансы на получение кредита
Если игнорировать работающих студентов, у которых практически никогда не возникает проблем с оформлением кредита, то лучший вариант увеличить свои шансы — искать альтернативные и более дешевые продукты. Банку важно видеть платежеспособность потенциального клиента и его хороший кредитный рейтинг. Если эти показатели не раскрыты, то обработка вряд ли принесет пользу студенту.
Повышение кредитного рейтинга в настоящее время является довольно простой процедурой. Заявитель может обходить кредитные бюро или подавать заявки на кредит дистанционно в течение месяца и все равно не получить никаких результатов. Логичнее попытаться решить проблему с другого направления. В этом случае решение было бы очевидным: студент должен несколько раз обращаться за кредитом и вовремя его выплачивать. В настоящее время существует достаточно таких предложений, чтобы вы могли получить символическую сумму без проблем и с первого раза.
Повторяя эту процедуру несколько раз, студенты постепенно улучшают свою кредитную историю и повышают кредитный рейтинг. Каждый вовремя выплаченный кредит поможет вам в дальнейшем претендовать на более серьезный продукт: банковский кредит или кредитную карту. Получить микрозайм несложно, если соблюдены следующие условия:
- Имеется российский паспорт.
- Постоянное проживание в любом месте на территории Российской Федерации фиксируется в паспорте.
- Клиент имеет финансовые возможности для своевременного выполнения своих обязательств перед МФО.
- Клиент не имеет задолженностей по обязательствам третьих лиц.
- На момент заключения договора заявителю уже исполнилось 18 лет (некоторые организации повысили возрастной ценз до 21-23 лет).
Поэтому проблема подачи заявки на получение студенческого кредита решается довольно просто. Все, что вам нужно сделать, это показать банку свою платежеспособность: хорошая кредитная история может помочь студенту получить кредит без справок и других залогов. Тем более что некоторые МФО имеют специальную программу, направленную на исправление или улучшение вашей кредитной истории.