Более 12,0% пользователей сталкивались с мошенничеством с платежными картами — такие данные приводит NAFI (Национальный институт финансовых исследований). Однако этот показатель снижается по мере совершенствования методов борьбы с мошенничеством в платежной системе.
Если вы достаточно осведомлены, чтобы не сообщать конфиденциальную информацию и следовать советам по безопасности, вы не станете жертвой мошенничества. Чтобы не попасть в руки мошенников, пожалуйста, примите во внимание следующие советы и рекомендации.
Основные меры безопасности
Люди теряют свои банковские карты или их крадут. Чтобы вовремя остановить платежное средство, запишите в блокнот номер карты, а также номер телефона центра обслуживания клиентов.
Кредитная или дебетовая карта имеет PIN-код. Если в правилах и условиях кредитной компании указано, что секретный набор цифр можно изменить, сделайте это. Комбинация цифр должна быть сложной для других, но легкой для вас. Например, можно объединить дату рождения с номером телефона.
Помните, что ни техническая служба, ни другие сотрудники банка не должны знать личную информацию. Денежные переводы можно осуществлять до тех пор, пока известен номер вашей карты — эта информация не является секретом.
Защита PIN-кода
Все банковские карты должны храниться в надежном месте, недоступном для третьих лиц. Рекомендуется запомнить этот секретный набор цифр. Если вы решите записать его, храните эту бумагу отдельно от пластиковой карты, но держите ее под рукой. Если банковская карта находится в вашем бумажнике, держите листок бумаги с написанным на нем номером PIN-кода в сумке — желательно в отдельном кармане.
Как правильно пользоваться пластиковой картой
Мы также подготовили несколько советов о том, как сохранить деньги на вашей пластиковой карте в безопасности.
- Не давайте свою карту другим людям для совершения операций, не оставляйте ее в машинах, барах и других увеселительных заведениях.
- Если вы покупаете что-то с помощью пластиковой карты, сохраняйте все чеки, включая чеки за неудачные операции.
- Регулярно проверяйте выписки по счету и обращайтесь на горячую линию или в филиал, если заметите неправильные начисления или непонятные списания.
Важно: С незаконными обвинениями лучше всего обращаться в отделение вашей кредитной организации. Поскольку есть организации (например, Тинькофф Банк), которые работают в дистанционном режиме, то выхода в данном случае нет. Вы должны позвонить в службу поддержки.
- Чтобы быть в курсе всех операций, активируйте текстовое сообщение.
Если вы получили сообщение о покупке, которую вы не совершали, немедленно позвоните в свой банк и попросите заблокировать вашу карту.
Внимание! Если вы получаете SMS-уведомление о том, что с вашей карты сняты деньги, а через несколько секунд получаете второе SMS-сообщение о подозрительной транзакции по вашей карте и ссылку, по которой вы должны перейти для отмены банковского процесса — это мошенники, а ссылка является разновидностью мошенничества — фишинга.
- По возможности не выпускайте карту из поля зрения во время банковской операции.
- Установите антивирусное программное обеспечение на электронное устройство, которое вы используете для перевода денег или совершения покупок — оно не позволит киберпреступникам с помощью вредоносных программ снять деньги с карты.
- Установите лимиты на переводы и снятие средств с карты.
Это не защитит вашу платежную карту на 100%, но поможет свести к минимуму финансовые потери от мошеннических операций. Вы можете установить лимиты на определенные банковские услуги и суммы в день. Например, вы можете запретить снятие средств на сумму более 2 000 рублей в день или установить в настройках ограничение на покупки на сумму не более 1 500 рублей в день.
- Использование надежных веб-сайтов.
Помогите! Если веб-сайт безопасен, его адрес начинается с https://. В конце адресной строки защищенного веб-сайта находится значок закрытого замка. Без такой защиты мы не рекомендуем вам вводить на сайте свои личные данные, номера карт или другую информацию.
- Платите своей банковской картой и не используйте для этого чужой ноутбук, компьютер или телефон.
Все банковские операции должны осуществляться с помощью персонального электронного устройства. Если вы потеряли свой мобильный телефон с мобильным приложением банка, позвоните в финансовое учреждение и попросите отключить все услуги с этого номера. Как можно скорее смените пароль для входа в свой банк.
Как обезопасить себя, оплачивая картой товары и услуги
Соблюдайте следующие меры предосторожности при использовании банкомата.
- воспользуйтесь банкоматом, который стоит в безопасном месте: филиале компании, выдающей кредитные карты.
- если возле банкомата находится подозрительный человек, выберите другое устройство для проведения банковских операций или зайдите в другое время.
- прежде чем пользоваться банкоматом, внимательно осмотрите его. Появление странных деталей, наклонных клавиатур и других подозрительных элементов должно вызвать подозрения. Никогда не используйте такое устройство для снятия денег! Имейте в виду, что это невозможно.
- если банковская карта не вставляется в банкомат, не пытайтесь вставить ее силой. Найдите другое устройство или сообщите о проблеме, позвонив поставщику услуг банкомата.
- на наклейке, которую вы видите на банкомате, указано название бренда платежной системы и тип карты, обслуживаемой устройством. Ищите банкоматы, на которых есть информация, соответствующая продукту вашего банка.
- прикрывайте клавиатуру рукой при вводе секретного набора цифр. При выполнении других команд следуйте подсказкам в точности.
Информация! Если вы три раза подряд неправильно введете этот секретный номер, пластиковая карта будет заблокирована. В некоторых случаях лучше не предпринимать никаких действий, пока PIN-код не станет ясным (или не запомните его).
Если банкомат неисправен, нажмите кнопку ‘Cancel’, чтобы отменить процедуру и извлечь карту. Признаки неправильной работы устройства: несанкционированные перезагрузки, длительное время ожидания и т.д
Предупреждение. Система подаст вам звуковой сигнал, когда пластиковая карта будет возвращена. Если держатель карты не забирает деньги, банкомат удерживает их. Обратившись в свой банк, вы сможете получить его.
Безопасная оплата оплата с помощью платежного инструмента
Выбирайте только надежные компании для оплаты товаров или услуг. Все операции должны проводиться в вашем присутствии. Вы должны четко видеть, какие операции выполняются по вашей платежной карте. Если продавец просит ввести PIN-код при оплате товара, убедитесь, что он не виден никому, кто стоит рядом.
Использование кредитной или дебетовой карты в Интернете
Многие люди делают покупки в Интернете и из-за своей доверчивости часто теряют деньги. Этому есть причина.
- При заказе товаров через сайт или по телефону пользователи будут выкрикивать свой PIN-код, чего делать не следует. Кроме того, они «выдают» личные данные и всю «карточную информацию».
- Потребители не открывают виртуальные или отдельные карты для онлайн-покупок, а используют стандартные банковские продукты. Если вы открываете отдельную карту с определенным лимитом, вы (или мошенник) не можете потратить больше указанной суммы.
- Неразумно рассчитываться за услуги и товары с компанией, расположенной за пределами Российской Федерации. Часто средства переводятся на счета компаний, занимающихся брокерской, инвестиционной деятельностью, предлагающих лотереи или пари.
Ссылка! Защита прав пользователей может быть осложнена, если недобросовестно действуют компании, расположенные за пределами России. Это связано с законодательством других стран.
Как защитить личную и финансовую информацию
Для совершения различных мошенничеств мошенники крадут личные данные и финансовую информацию. Несмотря на то, что во многих странах это деяние является уголовно наказуемым, многие люди по-прежнему становятся жертвами мошенников.
Вряд ли вы сможете полностью защитить себя от подобных неприятностей, но вы можете предотвратить завладение мошенниками вашей личной и финансовой информацией.
- следите за тем, где находятся ваши документы: паспорт, водительские права и т.д Не распространяйте их номера по всему Интернету.
- Если продавец звонит и просит назвать номер вашего паспорта, не делайте этого.
- После завершения операции убедитесь, что пластиковая карта была возвращена вам.
- если документы, содержащие личную или финансовую информацию, необходимо выбросить, лучше всего сжечь их или поместить в уничтожитель бумаги.
- храните важные документы в сейфе или вдали от третьих лиц.
- не носите постоянно с собой все банковские карты и документы.
Мошенничество в Интернете: самые распространенные способы
Поскольку в Интернете нельзя потрогать вещи и попробовать продукты на вкус, мошенники могут предложить что угодно. Зная эту приманку, вы не попадетесь на их уловки.
- опасайтесь слишком низких цен по сравнению с другими магазинами и отсутствия зарегистрированного офиса.
- если вы сомневаетесь в честности продавца, найдите информацию о товаре на других сайтах, если это возможно, и позвоните продавцу. Задавайте вопросы о материалах и технических характеристиках. Отсутствие конкретных ответов — это повод отказаться от покупки продукта.
- проверьте отзывы на независимых веб-сайтах. Найдите тематические группы, чтобы узнать, покупал ли кто-нибудь у этого продавца.
Предупреждение. Если вы не хотите быть обманутым, воспользуйтесь услугами курьерской службы. После доставки вы сможете не только увидеть товар, но и примерить его.
Фишинг
Фишинговые сайты — это вид мошенничества, при котором преступники получают данные вашей пластиковой карты.
Держатель пластиковой карты получает электронное письмо, якобы от банка или платежной системы. Мошенник предлагает перейти на веб-сайт, чтобы что-то сделать. Например, чтобы узнать о товарах со скидкой или условиях акции. Кроме того, они просят ввести PIN-код или другие данные, чтобы воспользоваться выгодным предложением. Таким образом, мошенник изготавливает новую карту с необходимой информацией и пользуется вашими деньгами.
Еще одно мошенничество в этой области — позвонить по номеру телефона и попросить погасить кредит в банке или микрофинансовой организации. Если держатель карты отказывается, его просят «уточнить» информацию.
Обратите внимание! Банки и платежные системы не рассылают письма и не просят перейти по ссылкам. Если возникнет ситуация, требующая решения, они позвонят клиенту и попросят приехать в банк.
Интернетные попрошайки
Интернет полон объявлений о сборе средств на лечение бездомных животных и т.д. Благотворительные организации могут делать это, но чаще всего мошенники создают дубликаты сообщений и меняют детали.
Брачные аферы и «звуковые» лекарства — другие виды мошенничества, популярные в Интернете.