Карты тинькофф в чем подвох?

Tinkoff Black – одна из самых популярных дебетовых карт на российском рынке. Граждане выбирают его из-за удобства удаленной выдачи, хороших ставок и бонусных опций. Но в каждом банковском продукте есть свои подводные камни. Здесь мы рассмотрим, на что следует обратить внимание держателям карт.

Tinkoff Black – одна из самых популярных дебетовых карт на российском рынке. Граждане выбирают его из-за удобства удаленной выдачи, хороших ставок и бонусных опций. Но в каждом банковском продукте есть свои подводные камни. Здесь мы рассмотрим, на что следует обратить внимание держателям карт.

В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк

Если вы изучите условия и положения дебетовой карты, то увидите, что это действительно интересный и выгодный продукт. Да, он не лучший на рынке, но его точно нельзя назвать худшим.

Здесь нет никаких подводных камней, и банки честны в отношении своих условий обслуживания и пластика, который они выпускают. Вам просто необходимо внимательно прочитать все правила и условия, прежде чем приступить к регистрации. Сюрпризы случаются только с теми, кто рассматривал продукт поверхностно и не вникал в подробную стоимость.

Для того чтобы проанализировать дебетовую карту Tinkoff Black и выявить ее недостатки, давайте подробно рассмотрим все ее преимущества, которые банк указывает в описании пластика на своем сайте.

Бесплатное обслуживание карты

Одним из основных преимуществ, упомянутых банком, является то, что услуга предоставляется бесплатно. Конечно, это удобно: вы пользуетесь картой, не внося абонентской платы. Но вот сноска, плата либо не взимается, либо взимается и составляет 99 рублей.

И только в двух случаях обслуживание карты будет бесплатным.

1. если сумма всех счетов гражданина в Тинькофф Банке за месяц превышает 50 000 рублей (суммарно). Эти счета включают текущие и карточные счета, депозиты и инвестиционные счета.
2. если к карте привязан кредит. тинькофф выдается путем зачисления на вашу черную карту денежного кредита. Если вы получаете пластиковые изделия таким образом и еще не погасили кредит полностью, то услуга будет бесплатной.

Фактическая стоимость обслуживания Tinkoff Black Card составляет 99 рублей в месяц, или 1 188 рублей. Это выше, чем по аналогичным продуктам других банков. Но в целом, эту цену нельзя назвать критической.

Ранее банк проводил акцию – бесплатное обслуживание карты Tinkoff Black Card навсегда. Ловушка заключалась в сроках проведения акции, которая закончилась в конце июня.

Начисление cashback

За покупки, совершенные по карте, Тинькофф возвращает не менее 1% от суммы платежа. Однако есть и исключения: платежи за коммунальные услуги, мобильную связь, дополнительные электронные кошельки и платежи за онлайн-банкинг. Проценты по этим транзакциям, которые являются реальными для кошелька каждого клиента, не возвращаются.

По этой карте также увеличен cashback. Раз в квартал держатель выбирает три категории и получает 15% с каждой транзакции вместо базового 1%. Однако список этих категорий предоставляет сам банк, за что “Тинькофф” активно критикуют. Если верить отзывам, категории для увеличения cashback редко совпадают со статьями расходов бюджета (например, “авиабилеты”, “транспорт” или “супермаркеты”). В результате, возврат 15% на карту является редкостью, и клиент ничего не может сделать, чтобы повлиять на это.

Комиссии за снятие и пополнение

Для обналичивания “пластиковых карт” предлагаются следующие способы

• Перевод в другое учебное заведение безналичным путем. В этом случае средства могут быть сняты через представителя конкретного банка.
• Перевод на карту из другого учреждения. Вы можете использовать банкомат, чтобы обналичить его.
• Обналичивайте Tinkoff Black в банкомате в любой точке мира.

Однако, как ни странно, дебетовая карта имеет ограничения на снятие и пополнение средств, которые призваны упростить использование личных средств.

Поэтому с карты нельзя снять менее 3 000 и более 150 000 рублей, иначе “Тинькофф” грозит взимать комиссию в размере 2% (не менее 90 рублей) от снимаемой суммы. Однако деньги можно снять в любом банкомате.

Порог для замены карты составляет 150 000 рублей в месяц. Свыше этой суммы взимается комиссия в размере 2%.

Бесплатные переводы с ограничениями 

Бесплатные переводы на карты других банков можно осуществлять только в рамках сервиса Тинькофф. В этом случае владельцы Tinkoff Blcack ограничены ежемесячным лимитом переводов в 20 000 рублей. В случае более крупных сумм взимается комиссия в размере 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей.

По словам держателя карты, этот лимит распространяется только на переводы по номеру карты. Если вы переводите деньги по ссылке, лимит увеличивается до 800 000 в день.

Кроме того, аналогичные переводы в евро и долларах США недоступны.

Таким образом, на “пластик” можно положить/перевести деньги.

• Электронным переводом из другого финансового учреждения.
• Использование другой банковской карты через онлайн- или мобильный банк.
• Наличные в офисах, банкоматах и терминалах учреждений-партнеров.

Пока же клиенты банков могут переводить деньги через систему моментальных платежей Центрального банка и экосистему моментальных денежных переводов Сбербанка России по телефонным номерам. Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, АК Барс Банк, Райффайзенбанк, Киви Банк, СКБ Банк, Росбанк и Совкомбанк участвуют в SBP. кроме Тинькофф, только Совкомбанк подключен к Система Сбербанка подключена.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году появилась новая опция для карты – мультивалютная. Теперь к карте могут быть привязаны счета в валютах, отличных от рубля (доллары США, евро и т.д). Всего доступно 30 валют. Мультивалютная опция может быть активирована через мобильный или онлайн-банкинг. Нет необходимости подписывать отдельное соглашение с банком.

Одна из возможных проблем с мультивалютной картой Tinkoff Black – обналичивание средств. Сеть банкоматов невелика, а устройств, выдающих доллары США и евро, мало даже по карточкам в крупных городах. Поскольку не в каждом банкомате есть нужное количество валюты (например, от $300 и выше), выбор сужается. Поэтому клиентам приходится искать банкоматы партнеров, выдающие американскую валюту, или обращаться непосредственно в кассу банка-партнера.

Годовая доходность до 5%. 

В целом, все карты с возвратом инвестиций уже являются хорошей сделкой. Вы ничего не делаете, вы просто кладете деньги на счет и получаете от этого прибыль. Это как депозит, но с возможностью свободно распоряжаться средствами.

Среди преимуществ этого продукта банк с гордостью называет доходность до 5%. 5% – это действительно серьезная доходность, и многие банки не могут установить такой процент по депозитам, сберегательным и текущим счетам. Итак, давайте посмотрим, что может предложить Tinkoff Black в этом отношении.

Если посмотреть на тарифы, то становится ясно, что 5% доступны не всем.

• Клиент получит деньги только в том случае, если за месяц он расплатится картой на сумму более 3 000 рублей. Если в течение месяца вы не достигнете этой суммы, вы не получите заработок за этот период.
• Сумма, взимаемая банком, была ограничена 300 000 рублей. Это означает, что если у вас на карте 500 000, то проценты начисляются только на 300 000.
• Максимальная доходность в 5% доступна только тем клиентам, которые приобрели подписку Тинькофф.
• Стандартная система начисления без подписки – 3,5% годовых.

Что касается доходности, то подавляющее большинство клиентов получают именно 3,5% годовых, а не 5%, как указано в описании продукта.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия оформления

Тинькофф Банк известен тем, что в своем развитии ориентируется на технологии. Это отражено в принципах и стандартах обслуживания. Таким образом, решив подать заявку на получение банковской карты или использовать ее для совершения операции, клиенты не рискуют тратить время на поездку в банк или ожидание в очередях. Все услуги, предлагаемые Динкофф Банком, являются дистанционными, где банковскую карту необходимо заказывать онлайн на официальном сайте учреждения. Любой желающий получить дебетовую карту должен будет предоставить следующую информацию.

• Личная информация – полное имя, паспортные данные, дата рождения, гражданство, текущее место жительства, номер телефона.
• Параметры банковской карты – ее тип, валюта, подключение дополнительных функций.
• Занятость – укажите место работы, размер доходов и расходов.

После заполнения онлайн-формы вы получите на свое мобильное устройство сообщение с одноразовым кодом – его нужно будет ввести в специальное поле, после чего ваше дело будет передано в банк на рассмотрение. В случае положительного решения с вами свяжется специалист учреждения и попросит вас выбрать, когда вы хотите, чтобы “пластиковая карта” была доставлена. Напомним, что карта выдается бесплатно.

Реальные плюсы и минусы карты Тинькофф

Продукт действительно заслуживает внимания. Чтобы вы могли оценить ее более объективно, давайте рассмотрим плюсы и минусы карты Tinkoff Black 2021 года для клиентов.

Плюсы.

• Срок доставки обычно превышает указанные банком 1-2 дня.
• Максимальная норма прибыли в размере 5% доступна только клиентам, подписавшимся на пакет Pro. Для всех остальных банк предоставляет скидку в размере 3,5%.
• За снятие суммы до 3 000 в банкоматах третьих лиц взимается плата в размере 90 рублей.
• Несколько собственных банкоматов Тинькофф Банка.
• Бесплатное обслуживание имеет смысл только в том случае, если клиент держит на счету более 50 000.

Плюсы.

• Это мультивалютная карта, и вы можете открыть дополнительные счета в разных валютах в дополнение к вашему основному счету.
• Снятие сумм от 3 000 рублей в любом банкомате бесплатно.
• Хороший cashback, широкий выбор любимых категорий, и вы можете выбрать до трех.
• начисленные поступления от остатков по счетам клиентов.
• Если на вашем счете в Тинькофф хранится более 50 000 рублей, услуга будет бесплатной.

Мы рассмотрели все плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black, а также ее подводные камни. Главное – не спешить с оформлением заказа, а предварительно изучить все тарифы на продукт, все условия накопления дохода, cashback и сервисные сборы.