Кредитная карта или кредит наличными что лучше?

Кредит и кредитная карта – это финансовые банковские продукты с одинаковым назначением. Он дает клиенту необходимые ему деньги, а банк зарабатывает на процентах. Быстрый ответ на вопрос “Что лучше, кредит или кредитная карта?”. Это сложный вопрос. Оба продукта имеют свои преимущества и недостатки. Чтобы сделать выбор, необходимо разобраться в их особенностях и условиях.

Основные принципы кредита

Имеет смысл сравнить кредитные карты с потребительскими кредитами наличными. Они похожи в том, что касается денег и злоупотреблений.

Основные принципы кредитования.

  • Жесткость – Существуют жесткие сроки для внесения регулярных платежей и погашения всего долга.
  • Возможность погашения – обязательство погасить кредит. Нарушение этого обязательства влечет за собой финансовые штрафы и, в крайних случаях, судебное преследование со стороны судебного исполнителя.
  • Комиссионные – Вам придется заплатить комиссию за услуги банка. В случае с кредитом это процентная ставка. Могут взиматься дополнительные сборы. Например, добровольное страхование. Отсутствие страховки часто может привести к худшей ситуации – повышению процентных ставок или снижению лимитов.
9
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

0%

Оформить

Основные принципы кредитной карты

Тот же принцип применим и к кредитным картам, но с небольшими поправками.

  • Жесткость – Существуют крайние сроки погашения, но также есть возможность возобновить лимит после погашения, что означает продление срока. Это не относится к потребительским кредитам.
  • Возврат – Конечно, деньги нужно возвращать. Но планы погашения кредитов являются более гибкими.
  • Списания – У кредитных карт есть одно большое преимущество. У них есть такая функция, как льготный период. Это означает, что вы не должны платить проценты в течение определенного периода времени, установленного банком. Однако следует помнить, что за использование кредитной карты придется заплатить некоторые дополнительные комиссии. Например, вам придется платить за информационное обслуживание и ежегодную плату за обслуживание.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Основные требования к клиентам для подачи заявки на продукт одинаковы.

  • Возраст взрослого.
  • Гражданство Ф.
  • Платежеспособность.
  • Регистрация и проживание в регионе, где находится банк.
  • Номер контактного телефона (стационарный или мобильный).

Другие требования являются более строгими для кредитов наличными. Как правило, минимальный возрастной ценз несколько выше – с 21 года. Вы должны быть трудоустроены и иметь не менее трех месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.

В случае с кредитными картами пакет документов меньше. Обычно требуется только предъявить паспорт. Для второго товара вам, скорее всего, также понадобится платежная ведомость. Или второй документ из вашего паспорта для подтверждения вашей личности и косвенного подтверждения вашей платежеспособности. Это может быть.

  • Служебный номер.
  • Заграничные паспорта.
  • Водительское удостоверение и т.д

Некоторые банки устанавливают минимальный ежемесячный доход, который должен получать клиент. В Альфа-банке, например, чтобы стать держателем карты, необходимо иметь доход не менее 5 000 после уплаты налогов. Для получения кредита необходимо не менее 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки кредитки

Прежде чем брать кредит или кредитную карту, лучше взвесить все за и против.

Преимущества кредитных карт.

  • Лимит будет продлен после полного погашения задолженности.
  • Дополнительные бонусы предлагаются в виде кэшбэка или акций от партнеров банка.
  • Проценты не начисляются на весь лимит, а только на его часть – ту часть, которую вы потратили.
  • Безопасность – в случае кражи или потери счет может быть немедленно заблокирован.
  • Простота оформления – быстро и без обширной документации.
  • Возможность использования льготного периода.

8.8
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Но есть и другая сторона медали.

  • Высокие процентные ставки.
  • Дополнительные сборы – плата за годовое обслуживание и иногда плата за выпуск кредитных карт (в зависимости от политики финансового учреждения)
  • Стоимость снятия наличных. Кроме того, льготный период не распространяется на снятие наличных.
  • Небольшой финансовый лимит.
  • Сложная схема расчета льготного периода.

Плюсы и минусы кредита

Плюсы.

  • Дополнительные сборы в виде ежегодной платы за обслуживание и других комиссий отсутствуют.
  • Низкие процентные ставки.
  • Высокие финансовые лимиты.
  • Никаких дополнительных сборов за снятие наличных.

Недостатки.

  • Требования к клиенту выше, чем в случае с кредитными картами.
  • Процентная ставка – На общую сумму задолженности начисляется процентная ставка. Даже если деньги потрачены лишь частично.
  • Договор не продлевается автоматически после полного погашения.

При выборе кредита или кредитной карты следует учитывать не только теоретические преимущества и недостатки, но и условия конкретного варианта.

Когда выгоднее оформить кредитную карту?

Что лучше – взять кредит или кредитную карту?”. На этот вопрос лучше всего ответить после того, как вы изучите свою ситуацию. Это связано с тем, что оба продукта имеют свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях вам придется отдать предпочтение тому или иному инструменту, потому что финансовый инструмент будет выглядеть лучше.

Например, когда нет четкой цели использования средств и они нужны “на всякий случай”, лучше выбрать кредитную карту. Проценты будут начислены вам только после того, как с карты будет снят первый рубль. До этого момента расходы отсутствуют. После погашения лимит восстанавливается. Изделие можно снова использовать в качестве подушки безопасности.

Другая подходящая ситуация – когда вам срочно нужны деньги. Ваша карта всегда у вас под рукой, и вам не нужно бежать в банк, чтобы подать заявление. Все, что вам нужно сделать, это достать пластик из бумажника и активировать его.

Кредитные карты подходят для регулярных, повседневных расходов. Это позволит вам уложиться в небольшой лимит и выжать максимум из льготного периода. Это означает, что вы можете тратить деньги каждый месяц, но не платить банковские проценты.

Когда лучше остановиться на кредите?

Этот вариант лучше, если вы планируете потратить много денег. То есть, вы точно знаете, сколько денег вам нужно и зачем они вам нужны. Например, вы планируете поездку за границу или у вас возникла срочная необходимость в ремонте.

9.1
Льготный период

180 дней

Кредитный лимит

до 600 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Важный момент: кредит подходит, когда вам нужно сделать крупный единовременный платеж. Например, снимать сразу большую сумму денег с кредитной карты нерентабельно, так как банк начислит больший процент.

Когда необходимо получить наличные, подойдет и кредит в банке. Когда вы снимаете наличные, с кредитной карты взимается комиссия. При выборе кредита не имеет значения, что удобнее – хранить деньги на счету или получить их наличными.

Проведя сравнительный анализ, можно сказать, что два рассматриваемых продукта являются хорошим способом решения финансовых трудностей. Однако каждый инструмент подходит для конкретной ситуации. Кроме того, прежде чем взять кредит или кредитную карту, тщательно изучите банковский рынок. Хотя тенденции в продукции одинаковы, вы всегда можете выбрать чуть лучший вариант.

#
Алексей
Эксперт
Ответ эксперта
33
29.09.2022