Кредитная история — автобиография в мире финансов

Елена
Куратор аналитической группы НБКИ

Ответ эксперта

С какого момента возникает кредитная история?

Если вы никогда ранее не брали кредитов или микрозаймов, у вас может возникнуть вопрос – что вообще такое кредитная история и с какого момента она может появиться?

(Простыми словами, кредитная история – это подробное досье на человека, который хотя бы раз пользовался услугами предоставления кредита или займа. Кредитная история нужна для того, чтобы каждый банк или другие кредитно-финансовые организации могли оценить вас как потенциального клиента и решить, одобрять вашу заявку или нет.)

Соответственно, кредитная история каждого гражданина России возникает в момент оформления первого кредитного договора. Клиент выражает свое согласие на обработку и хранение личных данных, а компания, в свою очередь, вносит эту информацию в общее досье – кредитную историю. В кредитной истории фиксируется:

• когда и где вы оформляли кредит,
• на какую сумму;
• каковы были условия договора;
• как регулярно вы совершали платежи по займу/кредиту.

Все кредитные истории российских граждан хранятся в том или ином Бюро кредитных историй (на данный момент их около 25). Бюро кредитных историй тщательно собирают всю информацию от кредитных организаций и вносят в свою базу. В свою очередь, любая микрофинансовая компания или любой банк при заключении кредитного договора могут с письменного согласия клиента осуществить запрос кредитной истории на текущий момент.

Что может испортить кредитную историю?

Запятнать свою кредитную историю, увы, очень легко: любые нарушения кредитного договора со стороны клиента фиксируются в досье, например:

• просрочки по платежу. Они уменьшают ваши шансы на получение моментальных займов онлайн и кредитов.
• отсрочки оплаты кредитного обязательства. Даже если появляются веские причины для отсрочки, например, если должник в армии, то без предупреждения кредитора, ничто не сможет обезопасить кредитное досье от негативных записей.
• банкротство физического лица;
• частые запросы на получение кредита или займа онлайн;
• отказы в кредитовании.

Также негативные записи в кредитной истории могут возникнуть по вине работников кредитной организации. По невнимательности сотрудник банка или МФО может не отметить в системе, что вы вовремя внесли оплату или погасили долг, и ваши проценты продолжат капать, а кредитная история – портиться.

Если вдруг вы обнаружили ложную информацию о своих кредитных обязательствах, не торопитесь паниковать. Обратитесь в Бюро кредитных историй с просьбой проверить определенные данные (перечислите их подробно в заявлении – это сэкономит время), и в течение 30 дней БКИ разберется с вашей проблемой. Отправить запрос в Бюро кредитных историй можно как через Интернет, так и при личном визите в офис БКИ.

Как получить займ с плохой кредитной историей?

Необходимо оценить состояние своей кредитной истории и внимательно рассмотреть возможность ошибки. Если все ваши проступки были незначительными, и вы всего лишь раз или два немного задержались с выплатой ежемесячного взноса по кредиту или займу онлайн, то вряд ли у вас будут серьезные проблемы с получением микрозайма и вы получите отказ в займе.

Если же у вас были серьезные трудности с выплатой предыдущих долгов или доходило до того, что вы скрывались от кредитора, то вы точно не попадете в топ-10 желаемых клиентов кредитных организаций и возможно единственным выходом в такой ситуации будет частный займ под расписку.

Однако очень многие российские микрофинансовые организации более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, нежели банки, ведь:

1. многие микрофинансовые организации предлагают настолько быстрые займы, что в спешке даже не проверяют кредитную историю заемщика;
2. более придирчивые МФО все равно готовы заключать договоры с клиентами с плохой кредитной историей, однако на более суровых условиях. Чтобы перестраховаться от возможных рисков, микрофинансовые организации выдают займы онлайн под большой процент и на менее продолжительный срок;

В любом случае, даже такие моментальные займы онлайн на карту являются одним из наиболее быстрых способов исправления кредитной истории. Микрофинансовые организации разрабатывают специальные программы для клиентов с плохой финансовой репутацией и предоставляют маленькие займы на короткий период, чтобы у заемщика не возникало проблем со своевременной выплатой долга.

Постепенно при помощи таких микрозаймов кредитная история «отмывается» от предыдущих неудачных кредитных отношений и делает вас более привлекательным клиентом в глазах кредитных организаций.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы избежать неприятных сюрпризов при обращении за кредитом в банк или устройстве на новую работу, лучше заранее узнать свою кредитную историю. Подпорченная кредитная история – будь то по вашей вине или же по чистой случайности — может выставить вас в плохом свете и помешать в достижении желаемой цели.

Есть два варианта получить кредитную историю:

1. бесплатно, составив запрос в Бюро кредитных историй. Это можно сделать лично, придя с паспортом в офис БКИ. К сожалению, бесплатный вариант – не всегда самый быстрый: бюро кредитных историй может выдать вам справку о состоянии вашего досье сразу же, а может и спустя 1-2 недели. К тому же бесплатно отправить запрос в БКИ можно не чаще 2 раз в год.
2. платно и неограниченное количество раз с помощью услуг компаний-посредников, заявки которых Бюро кредитных историй обрабатывает более оперативно.
3. сделать запрос вашей кредитной истории через наш сайт Lenders.ru

Почему так важно беречь свою кредитную историю?

Ваша кредитная история может очень много рассказать о вас, поэтому очень важно, чтобы этот «рассказ» был хорошим. Увидеть вашу кредитную историю могут не только банки и кредитные организации, а также страховые компании и потенциальные работодатели. Каждая фирма заинтересована в том, чтобы связывать себя деловыми отношениями только с добросовестными и ответственными людьми, которые к тому же внимательно относятся к своим финансам.

Старайтесь бережно следить за состоянием своей кредитной истории – ведь предупредить проблему проще, чем ее ликвидировать. Незапятнанная кредитная история только поможет вам при покупке страховки, устройстве на новую работу, оформлении займа под материнский капитал или получении обычного займа в МФО или кредитной карты в банке.