Кредиты пользуются большим спросом. Для получения кредита в банковском учреждении заемщик должен представить пакет документов и выполнить требования, касающиеся официального дохода, трудового стажа и кредитного рейтинга. Не все могут получить кредит в банке. В таких случаях граждане имеют право обратиться за займом к ломбарду.
Ломбардное кредитование
Этот вид кредита заключается в финансировании с использованием ценностей в качестве обеспечения. Заемщик хранит вещь у кредитора до полного погашения долга, включая проценты. Оформление документов не отнимает много времени. После подписания сделки деньги передаются заемщику. Эта форма кредита является одной из самых простых и доступных форм кредитования.
Залог
- Ломбарды принимают в качестве залога ценные вещи. Некоторые ломбарды специализируются на определенных видах ценных вещей. В большинстве случаев залог может быть.
- Ценные бумаги, акции, срок погашения которых наступает позже окончания срока займа.
- Периодическое увеличение стоимости имущества. В случае невозврата кредита продажа имущества не является проблемой и может быть выгодной для ломбарда. Важно учитывать, что недвижимость должна находиться в собственности заемщика и не может быть залогом.
- Транспортные средства. Организация согласна принять транспортные средства в качестве залога. Кредитор учитывает цену автомобиля, легкость, с которой он может быть продан. Некоторые организации работают с различными типами транспортных средств.
- Драгоценные камни, металлы и ювелирные изделия. Большинство ломбардов работают с ценными вещами, которые относятся к вышеперечисленным категориям. Эти предметы имеют высокую ценность и пользуются большим спросом. Оценку проводят эксперты организации.
- Антиквариат, имеющий высокую ценность. Однако для работы с такими предметами требуется специалист, что характерно не для всех ломбардов.
- Другие ценные вещи принимаются в качестве залога и могут быть проданы с прибылью. Кредитора интересует стоимость объекта и то, как быстро его можно продать в случае невыполнения обязательств.
Виды кредитования
Ломбарды предлагают два варианта займа.
- Для нецелевых кредитов кредитор не обязан предоставлять информацию об использовании полученных средств. Существуют ограничения по сумме и процентной ставке.
- Целеустремленный. Получатель займа указывает цель, на которую должны быть использованы средства. Затем ломбард определит рейтинг риска и решит, принять или отклонить заявку. Затем организация должна предоставить доказательства цели расходов.
Какой бы метод сделки ни был выбран, объект займа должен находиться в собственности заемщика и не должен быть обеспечен каким-либо образом. Эта информация должна быть проверена постфактум. Если предоставленная информация неверна, заемщику будет отказано.
Условия
Основными условиями для получения кредита являются.
- Короткий период заимствования.
- Процентная ставка рассчитывается отдельно и зависит от стоимости предмета, имущества.
- Сумма кредита ограничена стоимостью залога.
- Минимальные требования к получателю средств.
Оценка стоимости предмета производится на месте экспертом. Важно помнить, что оценочная стоимость ниже рыночной. Сумма варьируется от 50% до 80% от стоимости. Не разрешается оценивать залог менее чем в 50 процентов. При расчете учитывается скорость реализации предмета залога и возможные риски.
Требования к заемщикам
Ломбарды не принимают во внимание финансовое положение заемщика, его официальный доход или наличие непогашенных кредитов. Требования к получателю следующие.
- Не моложе 18 или 21 года, в зависимости от возраста.
- Российское гражданство.
- Зарегистрирован в стране.
- Если залогом является недвижимость (автомобиль, дом, помещение), то бумажная волокита ограничивается предоставлением паспорта и свидетельства о праве собственности.
Сроки и проценты
Процентная ставка определяется отдельно. Проценты начисляются ежедневно или через день. В большинстве случаев взимается 1-2% в день. Единая процентная ставка не может превышать 160% годовых. Важно учитывать, что ломбарды не являются кредитными учреждениями. Условия и процентные ставки не основаны на официальных объявлениях. Кредитор излагает условия в договоре.
Срок ломбардного кредита составляет 12 месяцев, который может быть продлен. При пролонгации заемщик выплачивает начисленные проценты. Количество расширений не ограничено.
Если срок действия кредита истек, предоставляется 30-дневный штрафной период. В течение этого срока заемщик имеет право вернуть залог после уплаты дополнительных штрафов, указанных в договоре. Если получатель средств не выполняет условия сделки, имущество переходит в собственность ломбарда. Обеспечение может быть продан в дальнейшем, а другие виды распоряжения им осуществляются по усмотрению организации.
Ломбард или банк
Кредиты ломбардов похожи на потребительские кредиты банков. Для ломбардов характерен ряд преимуществ по сравнению с условиями, изложенными в правилах.
- Быстрый доступ к кредитам.
- Нет поручителей, нет инкассовых документов и нет трудностей с регистрацией.
- Получение финансирования в короткие сроки.
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
- Надежность обеспечения.
- Существует возможность не указывать цель, на которую поступают средства.
К недостаткам ломбардского кредита относятся.
- Обеспечение оценивается по гораздо более низкой стоимости, чем рыночная. Ювелирные изделия принимаются по стоимости лома.
- Отсутствие возможности получения больших сумм денег.
- Высокие процентные ставки.
- Кредиты не предоставляются на длительный срок. Срок возврата заложенных предметов ограничен. Кредитор продает ценные вещи в конце определенного периода, чтобы погасить долг.
Ломбардный кредит не является полной заменой потребительского кредита. Однако в некоторых случаях это может быть альтернативой, помогающей справиться с временными финансовыми трудностями.