Откройте свой бумажник или кошелек и посмотрите, сколько у вас пластиковых карт. У некоторых людей есть только одна, выданная для получения зарплаты на работе, у других — пять, выданных в разных банках, каждая из которых нужна для определенной цели. Все они выглядят очень похоже, но на самом деле одна карта является дебетовой, а остальные могут быть кредитными. Понимаете ли вы фундаментальные различия между ними? Если нет, мы готовы помочь вам разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовые карты являются противоположностью кредитных карт. В первом случае на карточном счете хранятся ваши собственные деньги, которые вы будете использовать для оплаты счетов. Кредитная карта позволяет вам занимать деньги у банка при условии, что вы вернете потраченные деньги в течение оговоренного льготного периода или заплатите банку проценты за пользование деньгами.
Внешний вид
Если посмотреть на пластиковую карту со стороны, большинство пользователей не видят принципиальной разницы. На самом деле, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть название банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. Вы обязательно найдете на карте номер карты и срок ее действия.
Но как вы можете отличить их? Все просто. В большинстве случаев на пластике указывается тип карты: дебетовая или кредитная. Вы можете увидеть его на лицевой стороне открытки.
Характеристики
Основные различия между двумя типами платежных карт с точки зрения функциональности и возможностей таковы.
- По истечении срока действия кредитной карты ее нельзя возобновить, и вам придется выбрать другой тип карты или заказать новую, детали которой будут совершенно другими. Если срок действия дебетовой карты истек, вы всегда можете перевыпустить ее, не меняя своих данных.
- Кредитные карты позволяют владельцу использовать льготный период от 50 до 100 дней для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые карты, с другой стороны, могут быть дополнены овердрафтом, который погашается при зачислении средств на счет.
- Лимит кредитной карты может составлять от 10 000 до 1,5 миллиона рублей, а лимит овердрафта — максимум 2 зарплаты.
- Дебетовые карты можно обналичить бесплатно в собственном банке или банке-партнере, а кредитные карты можно обналичить под процентную ставку 3-5%.
- Кредитные карты начисляют проценты на заемные средства по ставке до 40% годовых. С другой стороны, если вы храните собственные средства на дебетовой карте, вы также будете получать проценты на остаток, но только по ставке от 1% до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы получить карту, вы должны соответствовать определенным требованиям банка. При оформлении дебетовой карты вас попросят предоставить минимум информации, а тем, кто хочет оформить кредитную карту, придется убедить банк в том, что вы имеете право на ее получение.
Кредитование
- Минимальный возраст для открытия карты — 14 лет; карты также могут быть выданы детям старше 7 лет.
- Для получения карты необходимо предъявить паспорт, а открыть карту может даже нерезидент.
- кредитные карты
- Для оформления карты необходимо достичь совершеннолетия.
- Наличие российского паспорта обязательно.
- Вам понадобится справка из банка или 2-НДФЛ (максимальный кредитный лимит, разрешенный только после проверки платежеспособности клиента).
- Вы должны предоставить информацию о том, где вы работаете (если у вас нет официального места работы, в выдаче карты может быть отказано).
Наличие овердрафта
Как уже упоминалось ранее, если вы активно пользуетесь своей дебетовой картой, надежный клиент может предложить подключенный овердрафт. Проще говоря, это кредитная линия, которая станет частью вашего основного счета и будет размером в 1-2 зарплаты. В некоторых случаях она может быть установлена на уровне до 4 окладов. Это, конечно, очень удобно, особенно если вам не хватает буквально нескольких сотен до зарплаты, после чего ваш долг будет немедленно закрыт.
Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас есть 2-3 банковские карты, и вы давно забыли, какую из них вы открывали и с какой целью. Если вы хотите узнать, какая из них является дебетовой, а какая — кредитной картой, вы можете использовать базовый метод проверки атрибуции карты.
Изучение дизайна карты
Первое, что нужно сделать, это взять свои карты и посмотреть, помечены ли они как дебетовые или кредитные. Конечно, не все банки печатают такую формулировку, поскольку это также облегчает мошенникам идентификацию карты. Однако если вы увидите одно из этих слов, вы все равно сможете определить, является ли карта кредитной или дебетовой.
Изучение условий договора
Если вы не можете определить это визуально, то один из основных способов — посмотреть на соглашение об обслуживании. В договоре неизбежно указывается цель, для которой выпускается карта. Если речь идет о кредитной карте, то в договоре также будет указана сумма кредита, выдаваемого на карту. В большинстве случаев есть причина, по которой клиенты не слишком внимательно читают договор. Вы всегда будете упускать ключевые аспекты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот метод больше подходит для тех, у кого неопознана только одна карта. Вы можете подойти к любому консультанту по картам, показать свою карту и попросить его проверить, соответствует ли ваша карта типу карты. Однако в этом случае вы также должны предъявить свой паспорт.
Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет подтвердить свою личность и сообщить номер карты. Консультант проверит информацию и скажет вам, какая карта у вас сейчас.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банковскими услугами, достаточно зайти в личный кабинет и посмотреть на область открытия карты. Щелкнув по карте, вы можете просмотреть основную информацию о ней, включая ее тип. Если вы не нашли то, что искали, вы можете просмотреть информацию о карте.
Если единственная информация, которую вы будете иметь, — это сумма денег на вашем счете, ваши транзакции и лимит овердрафта на выбранный период, у вас есть дебетовая карта.
Если вы видите надпись «непогашенный кредит» или «минимальные платежи к концу льготного периода» — не сомневайтесь, у вас есть кредитная карта.
Найдите имя и фамилию владельца карты на карте
Последний, менее надежный метод — это проверка имени и фамилии владельца карты. В большинстве случаев кредитная карта является персонализированной. Это означает, что на ней будет стоять имя владельца (хотя уже сейчас можно найти мгновенные кредитные карты). Однако если перед вами неперсонализированная карта, то есть шанс, что вы зарегистрировали дебетовую карту мгновенного выпуска. Однако не все банки предлагают мгновенный выпуск карт.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
Сегодня Сбербанк России готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Различия будут точно такими же, как мы описывали ранее. Предлагаются два типа дебетовых карт: «Дар жизни» для зарплатных проектов и карта «Аэрофлот», которая дополняется бонусной схемой покупки миль. Обе карты специально разработаны для экономии ваших собственных денег. Когда они используются для безналичных платежей, то либо начисляются бонусные баллы, либо списываются со счета благотворительной организации.
С другой стороны, существует четыре варианта кредитной карты. Три из них — классические, поддерживающие Visa и Mastercard, а также в золотом формате. И четвертая кредитная карта участвует в бонусной схеме Аэрофлота. На каждую из них можно оформить лимит до 600 000 рублей и использовать в качестве платежного средства для оплаты покупок. Клиенты должны знать, что Сбербанк России предоставляет льготный период только на 50 дней, после чего придется платить процентную ставку до 27,9% годовых.