С точки зрения доступности, банковские кредиты значительно ниже тех, которые предлагают микрофинансовые организации. Именно благодаря упрощенному оформлению займов и широкому кругу потребителей микрофинансовые организации смогли прочно обосноваться в секторе. Но даже у самых лояльных компаний есть важный показатель — процент отказов от полученных заявок. Причин отказа может быть несколько. Мы выбрали пять наиболее распространенных.
Стандартные требования для получения микрозайма
Компании предъявляют к кандидатам минимальные требования, которые должны быть выполнены. Пытаться обойти их не представляется возможным. Если одно из условий не выполняется, поданная пользователем заявка будет отклонена. Ниже приведены все стандартные требования и условия, которые большинство микрофинансовых организаций предъявляют к заемщикам.
Несоответствие возрастным ограничениям
Несовершеннолетние не считаются заемщиками. Из этого правила нет исключений, поэтому не стоит и пытаться. Некоторые микрофинансовые организации повысили возрастной ценз до 21-23 лет. Если в правилах компании есть такое ограничение, все заявки от кандидатов моложе указанного возраста будут отклонены. Поэтому, обращаясь в компанию, внимательно читайте информацию о возрастных ограничениях.
На пожилых людей также распространяются ограничения. Он основан на возрасте 75-80 лет. Некоторые компании работают с пожилыми заемщиками, но это исключение. Если заемщик не укладывается в обязательный диапазон, в выдаче кредита будет отказано.
Паспортные проблемы
Основной принцип микрофинансовой компании — сделать свои продукты как можно более простыми. В 99,9% случаев заемщику достаточно иметь обычный российский паспорт. Требования к документации.
- Паспорта не могут быть аннулированы/просрочены/подделаны — эти факты могут быть легко проверены компаниями в базе данных.
- Паспорт должен принадлежать заемщику — использование чужих документов для оформления кредита преследуется по закону (статья 159.1 Уголовного кодекса).
- Разрешается использовать только обычные паспорта, а не загранпаспорта или паспорта, выданные другими странами.
Микрофинансовые организации примут только паспорт в качестве основного и единственного документа. В качестве дополнительной информации может быть использован любой другой документ. Если у заявителя нет паспорта, ему придется временно подождать в микрофинансовой организации.
Кредитная история
Это основной показатель для оценки надежности заемщика. Предложения от компаний, которые якобы не проверяют кредитную историю заявителя, не стоит воспринимать всерьез. Все без исключения компании проверяют информацию.
Учитывая значительную широту этого атрибута, он будет рассмотрен по категориям. Если один из этих фактов будет доказан, заемщику будет отказано в выдаче кредита.
Большая кредитная нагрузка
Вполне благонадежному заемщику может быть отказано из-за тяжелого кредитного бремени. То есть, если у заявителя есть несколько непогашенных займов или кредитов, то, скорее всего, еще один договор будет отклонен.
Причина проста: доход заявителя может оказаться недостаточным для надлежащего выполнения всех обязательств. В результате один заем или кредит может стать просроченным, что всегда увеличивает риск для компании.
Если у вас есть непогашенная ипотека, вам может быть отказано в финансировании. Здесь все зависит от суммы долга: если у человека есть действующая ипотека на 5-7 миллионов рублей, ему могут отказать в выплате нескольких тысяч рублей.
Наличие просрочек
Просроченная задолженность будет отражена в кредитной истории. Это делается специально, чтобы напомнить кредиторам, что не стоит работать с заемщиками, которые явно ненадежны. Традиционно все просроченные долги делятся на следующие категории.
- Закрыто.
- Открыто.
- Краткосрочный.
- Долгосрочные.
Лучший вариант — краткосрочные просрочки, которые закрываются в момент подачи заявки. Просроченная краткосрочная задолженность снижает вероятность получения необходимой суммы. Компании неохотно заключают договор с заемщиком, который испытывает проблемы с выплатой существующих долгов.
Если третье лицо не выполняет обязательства по давно просроченному делу, шансы на получение кредита будут невелики. При таких показателях найти подходящую компанию будет довольно проблематично. Однако в случае острой необходимости стоит попробовать.
Черный список
Не существует общих черных списков, как могут подозревать некоторые заемщики. Каждая компания имеет свой собственный список, и он нигде не публикуется. Согласно правилу самоочевидности, повторные МФО будут отказываться работать с заемщиками с высокой просрочкой. Это происходит даже в том случае, если все штрафы погашены полностью.
Крупная компания может работать под несколькими брендами. Пример: Moneyman запустил параллельный проект под названием Solva. Корпоративное управление двух компаний одинаково, что означает, что общие правила ведения бизнеса также будут схожими.
Описанная информация говорит о том, что ничего не подозревающие заемщики могут получить отказ в выдаче долгосрочного кредита в крупной компании. Это означает, что две связанные компании (Moneyman и Solva) будут иметь один и тот же черный список. Нарушение обязательств перед одной компанией означает, что заявка другой компании будет отклонена.
Дополнительные причины отказа
Помимо вышеперечисленных причин, существуют и частные случаи. Если компания проводит индивидуальные проверки клиентов, то во внимание принимается внешний вид и поведение заявителя. Отказ может быть вызван тем, что заемщик выглядит неопрятно или сильно нервничает при заполнении документов.
Заявки также могут быть отклонены, если служба безопасности обнаружит, что информация, предоставленная заемщиком, не соответствует реальным данным. Некоторые предложения о трудоустройстве требуют контактных данных работодателя, которые могут подвергаться выборочной проверке. Если СБ не сможет проверить эту информацию, в выдаче кредита будет отказано.