Еще в конце 2020 года Тинькофф Банк объявил о запуске собственного абонентского обслуживания, призванного сделать использование его продуктов еще более выгодным. Сегодня мы подробнее поговорим о подписке Tinkoff Pro и ее премиум-версии, расскажем, в чем ее преимущества, сколько она стоит и стоит ли на нее подписываться.
Подписка Тинькофф Про: что это такое
За последние несколько лет в России появляется все больше учреждений, предлагающих своим клиентам разнообразные услуги по подписке. Подписка — это что-то вроде абонентской платы, когда клиент платит небольшую плату за получение определенного списка товаров или услуг.
Подписных сервисов множество: самый популярный в нашей стране — оформить подписку на видеосервис, который позволяет смотреть фильмы и сериалы отличного качества, без рекламы. Подписка может быть оформлена практически на все: получение цветов, заказ продуктов и готовых блюд, подписка на интересные ежемесячные газеты и журналы, получение рецептов, услуги потокового вещания и т.д
Финансовые учреждения не отстают: банки, рынки, страховые компании и многие другие постепенно начинают запускать услуги подписки для своих клиентов, предлагая им бонусы и эксклюзивные предложения. Они еще только начинают набирать обороты в радиочастотном пространстве, но у них есть потенциал, особенно для крупных игроков финансового рынка с миллионной клиентской базой.
Итак, что такое Tinkoff pro: это платная услуга, которая позволяет увеличить преимущества всех основных банковских продуктов Тинькофф. Вы можете снизить стоимость вашей карты обслуживания, увеличить доход от cashback и повысить выгоду от ваших депозитных продуктов.
Эта подписка будет наиболее выгодна тем, кто уже регулярно пользуется своей дебетовой или кредитной картой Динькофф Банка. Если вы кладете на счет свою зарплату, совершаете покупки, сохраняете баланс и получаете проценты, плюс открываете сберегательный счет и делаете вклады, то в дополнение к этому подключенному абонементу вы можете получить еще больше выгод и преимуществ.
Что дает Тинькофф Про клиентам банка
Для того чтобы оценить все преимущества подписки, необходимо провести сравнительный анализ продуктов, которыми вы пользуетесь. Например, если вы оформляете карту Dinkoff Black Card на стандартных условиях без каких-либо акций и у вас также есть кредитная карта, которую вы время от времени используете для незапланированных крупных покупок, то вы платите банку значительную сумму за обслуживание и напоминания и не получаете за это никаких бонусов.
Когда услуга предоставляется бесплатно.
- Если у вас есть существующий кредит в Тинькофф.
- Если карта выдается в рамках повышения на постоянную службу.
- Если вы получаете пенсию на свою банковскую карту.
- Если вам меньше 18 лет, т.е детская карта выдается в дополнение к счету родителя.
- Депозиты и другие инвестиционные продукты, если на вашем счету 50 000 рублей или более.
Во всех остальных случаях вы тратите не менее 99 рублей в месяц на саму карту и 59 рублей на оповещение. Это составляет 1 896 рублей в год. Примерно такую же сумму можно было бы потратить на более выгодные действия, а именно — купить подписку на Tinkoff Pro, чтобы получать бесплатные услуги и SMS-сообщения, а также иметь все преимущества абонентского обслуживания.
Но не только дебетовые карты подпадают под это условие, кредитная карта Dinkoff Platinum также становится бесплатной. Если ваша кредитная карта стоит 590 рублей, то ее обслуживание будет бесплатным, если дороже, то вы получите скидку 50%.
Где еще вы можете получить дополнительные преимущества.
- депозитные и сберегательные счета. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro, вы будете получать более высокую процентную ставку на остаток на счете — 7% вместо 4%. Если у вас есть сберегательный счет, вы можете одним махом увеличить стандартную процентную ставку с 7% до 12% годовых. При открытии депозита вы также получите более высокую процентную ставку до 13%, но здесь все условия рассчитываются отдельно.
- добавьте категории для увеличения cashback. Если сейчас вы можете выбрать только 4 категории, то после подключения подписки вы получите больше возможностей для выбора.
- увеличение cashback на развлекательную составляющую. Если вы регулярно посещаете концерты, театры, кинотеатры или другие мероприятия, вы можете зарабатывать на этом деньги. Если вы покупаете билеты через «Услуги» приложения Tinkoff или раздел «Развлечения» на его сайте, вы можете получить 15% кэшбэк с Tinkoff Pro вместо 5%, а на отдельные мероприятия вы можете получить возврат со специальной скидкой до 25%.
- увеличьте лимит cashback. Как вы знаете, Тинькофф Банк начисляет от 0,5% до 30% cashback на покупки, совершенные по их картам, которые вы можете потратить где угодно. Но существуют определенные ограничения, зависящие от процентной ставки по вашей карте. Например, вы можете ежемесячно получать до 3 000 рублей или 6 000 миль обратно. Если у вас запланирована очень крупная покупка, потенциальная сумма возврата может превысить максимальный лимит. Наличие подписки Tinkoff Pro увеличит доступный лимит в 1,5 раза.
- увеличьте лимит денежных переводов. Если вы регулярно отправляете деньги друзьям и родственникам в другие банки, вы знаете: бесплатно вы можете отправить только 20 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита взимается комиссия в размере 1,5%. А если вы активируете подписку, банк предоставит вам до 50 000 рублей для перевода без каких-либо дополнительных комиссий.
- Бесплатная связь от Тинькофф. Вы также можете воспользоваться услугой мобильной связи, предлагаемой собственным оператором банка. Без подписки вам придется платить за услугу, тогда как с ней вы получаете 600 минут в месяц бесплатно.
И, конечно, нельзя забывать о различных потоковых сервисах, позволяющих смотреть фильмы и читать книги онлайн. Вы также можете сэкономить, добавив IVI и START, My Book Premium или Kaspersky к подписке Tinkoff Pro. При индивидуальной оплате они обойдутся вам дороже — около 700 рублей, но если подписаться на несколько услуг в одном комплексе, можно сэкономить около 30-40% и даже получить cash back на свою карту.
Условия подписки «Тинькофф Про»: плюсы и минусы
Сколько стоит подписка на Tinkoff Pro? Его стоимость установлена на уровне 199 рублей в месяц. Если вы подписываетесь впервые, вы получите бесплатный месяц в подарок.
Если вы не удовлетворены, вы можете отказаться от подписки в любое время в течение первого месяца и не платить никаких дополнительных сборов. Если подписка покажется вам привлекательной и вы захотите продолжить ее использование, с вас будет удержана плата за второй месяц.
Если вы все еще сомневаетесь, стоит ли вам подписываться, вы всегда можете попробовать бесплатный льготный период. В течение месяца вы узнаете, удобно ли вам это, как на самом деле меняются процентные ставки по имеющимся у вас продуктам, сколько вы можете сэкономить и сколько выиграть от повышенных процентов.
Какие преимущества вы получите.
- Бесплатное пользование в течение первого месяца.
- Бесплатное обслуживание и SMS-оповещения для стандартных дебетовых и кредитных карт или 50% скидка для карт с расширенными возможностями.
- Доходы по депозитам и сберегательным счетам увеличиваются, а процентная ставка повышается.
- Увеличение процентов, начисляемых на остаток на счете.
- Увеличение cashback, предлагаемого банком-партнером для специальной категории.
- Бесплатная связь от мобильного оператора Тинькофф.
- Добавлены ограничения на бесплатные трансферы.
Доходность вашей подписки будет зависеть от того, какой банковский продукт вы используете и что вы хотите от него получить. Если вы уже регулярно пользуетесь картой и счетом Dinkoff, вы можете повысить их ставки и приобрести себе дополнительные «преимущества».
Какие недостатки следует учитывать.
- Подписка является платной услугой и обойдется вам более чем в 2 000 рублей в год. Прежде чем подписываться на него, необходимо провести расчеты и выяснить, действительно ли он принесет вам пользу. Ведь если вы, например, подписываетесь на акционную карту с неограниченным количеством бесплатных услуг, то теряете самое важное для вас преимущество.
- Более высокие лимиты cashback актуальны только для тех, кто тратит очень большие суммы ежемесячно и много путешествует. Однако если вы тратите в среднем не более 100 000 в месяц, вам будет сложно получить даже 3 000 рублей обратно, не говоря уже о бонусе в 6 000 рублей.
- Многие из преимуществ являются чисто номинальными. Например, увеличение лимитов на переводы — если вы делаете только межбанковские переводы, то действительно, 20 000 рублей без комиссии недостаточно. Но если вы используете перевод через SBP, где лимит уже превышает 100 000 рублей, то никаких комиссий нет, это совершенно бесплатно.
Как подключить подписку Тинькофф Про
Чтобы подключиться к услуге подписки, вы должны быть клиентом Тинькофф Банка и открыть здесь дебетовую или кредитную карту. Причина введения этого правила заключается в том, что большинство льгот по подписке «вращаются вокруг» карточного продукта и делают использование карты более выгодным.
Если у вас еще нет банковской карты, вы можете получить дебетовую карту Tinkoff Black вместе с подпиской на Tinkoff Pro. Карта будет бесплатно доставлена вам домой или в офис всего за 2 дня, в любое удобное для вас время и место.
Очень удобно, что вы можете начать пользоваться картой еще до того, как получите физический «пластик». После одобрения вашей заявки в вашем личном кабинете появится виртуальная версия карты. Все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение Tinkoff и пополнить счет, после чего вы сможете сразу же начать оплачивать покупки, в том числе и онлайн.
Подписки Тинькофф можно активировать двумя способами.
- На странице подписки. Перейдите по этой ссылке, выберите нужную подписку, введите номер телефона, привязанный к вашей карте Динькофф Банка, и нажмите «Подключить».
- в приложении Tinkoff. Загрузите приложение на свой смартфон и войдите в него. В главном меню найдите раздел «Cashback и бонусы», выберите опцию «Больше бонусов для абонементов Тинькофф Про», выберите нужный вам абонемент и нажмите «Подключить».
Если у вас уже есть ранее отмененная подписка, вы можете возобновить ее в приложении через раздел cashback. Вам не нужно самостоятельно продлевать подписку, она продлевается автоматически.
Могу ли я поменять свою расходную карту? Да, вы можете сделать это двумя способами.
- в ПК-версии личного кабинета. Перейдите в Личный кабинет, нажмите на серый значок с галочкой в правом верхнем углу, выберите раздел «Управление профилем», затем вкладку «Подписки» и опцию «Настройки подписки».
- приложение «Тинькофф». Если вы предпочитаете использовать мобильную версию, вам нужно войти в систему, нажать на «Cashback и бонусы» в главном меню и прокрутить вниз до области «Что дает подписка Tinkoff Pro». После этого нужно нажать на серую шестеренку в правом верхнем углу экрана и следовать подсказкам системы.
Обратите внимание, что если вы измените дебетовую карту, это действие произойдет со всеми подключенными подписками. Например, если вы также подписались на видеоуслуги, карта будет изменена для оплаты и этих услуг.
Как отключить подписку Tinkoff Pro
Если окажется, что вы не цените преимущества абонентского обслуживания Tinkoff, вы можете отключить его в любое время. В этом случае все ранее оплаченные вами льготы будут действовать до конца периода оплаты. Важно отметить, что при деактивации подписки Tinkoff Pro подписка также будет аннулирована, если вы ранее подключались к видеосервису.
Как вы можете отключиться.
- в приложении Tinkoff. Вы снова входите в мобильное приложение, выбираете раздел «Cashback и бонусы» и прокручиваете экран вниз до области «Что дает подписка Tinkoff Pro». Затем нажмите на шестеренку в правом верхнем углу экрана и выберите нужную опцию.
- в личном кабинете интернет-банкинга. После того, как вы вошли в систему, найдите серый значок галочки справа от вашего профиля, нажмите на «Управление профилем», выберите вкладку «Подписки», а затем нажмите на опцию «Настройки подписки», где вы можете отменить подписку.
Могу ли я вернуть деньги за уже оплаченную подписку? К сожалению, нет. Вы можете отключить подписку только на следующий выпуск, и банк не будет взимать с вас плату за дальнейшее использование.