Страна не может изолировать свою банковскую систему от международного финансового сообщества. Для экономического взаимодействия между банками было разработано множество инструментов, основным из которых считается SWIFT.
Эта система была разработана в 1973 году и действует по сей день, ее используют кредитные учреждения по всему миру. Первоначально к системе присоединились более 200 банков из 19 стран, и с тех пор их число значительно выросло. Сегодня число участников системы приближается к 12 000 банков и финансовых учреждений.
Что такое система SWIFT
SWIFT — это международная система перевода платежей. Она расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Каждый может отправлять суммы в своей или иностранной валюте за границу или в пределах своей страны. Это самая удобная и широко доступная система денежных переводов. Он подходит для тех, кому необходимо быстро и относительно дешево перевести деньги контрагенту.
В большинстве случаев SWIFT используется для международных переводов. Важно, чтобы страна, в которую отправляются деньги, имела один или несколько банков, подключенных к системе. На данный момент невозможно перевести деньги во все страны мира. Эта система используется в случае денежных переводов.
Это юридическая компания, зарегистрированная в соответствии с национальным законодательством Бельгии. Штаб-квартира и руководство компании постоянно находятся в Брюсселе. Ежедневно в систему вводится более 15 миллионов транзакций на десятки миллиардов долларов. Стороны могут общаться друг с другом, посылая х.
- Перевод средств.
- Конфиденциальная информация.
- Ценные бумаги и облигации.
Ежегодно участники системы выпускают более 4 миллиардов платежей и других распоряжений. Хотя с момента своего создания SWIFT выпустила множество аналогов, по надежности и скорости предоставления услуг ей нет равных. Постепенно число участников системы росло, превращая ее в одно из самых обширных финансовых сообществ в мире.
Это означает, что получатель отправляет сумму в другую страну любым доступным способом, а получатель впоследствии получает наличные на эту сумму. Если у него есть карта банка переводов, то можно получить сумму в безналичной форме. Здесь все зависит от пожеланий получателя средств.
В России большинство крупнейших кредитных организаций уже подключены к системе. Первым оператором системы в Российской Федерации был Сбербанк, который стал первым банком, предложившим услуги SWIFT-переводов. В настоящее время эта услуга доступна практически всем кредитным учреждениям.
Как работает SWIFT
Как и в любой системе денежных переводов, в транзакции должны участвовать две стороны: отправитель и получатель средств. SWIFT используется только банками, которые участвуют в системе. При присоединении к системе каждому новому банку или другой организации присваивается уникальный, никогда не повторяющийся код SWIFT. Именно этот код интерпретируется как банковский счет клиента кредитной организации.
Например, чтобы сделать перевод в пределах Европы, отправителю достаточно знать банковский счет получателя. Оператор сможет увидеть уникальный код, после чего платеж будет принят к исполнению. Есть несколько важных правил.
- Вы можете переводить средства через систему в любой форме, в том числе с банковской карты.
- Можно использовать любую валюту, используемую банком-эмитентом.
- Для получения наличных средств отправитель должен указать реквизиты конкретного банка.
При отправке сообщения или конфиденциальной информации отправитель следует внутренним правилам оператора и основным требованиям оформления сообщения, предусмотренным системой SWIFT.
Некоторые особенности SWIFT
Система предназначена в первую очередь для передачи и обмена информацией между банками и финансовыми учреждениями. Аналогично системе международных денежных переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счета. Достаточно внести деньги в кассу банка или сделать перевод с банковской карты. Участниками сделки могут быть.
- Физические лица.
- Индивидуальные предприниматели.
- Юридические лица.
По скорости обработки транзакций SWIFT не уступает своим аналогам. Если в том же Western Union время перевода денег составляет 10-15-20 минут, то та же операция SWIFT может занять несколько дней. Самые быстрые транзакции осуществляются в системе в течение 24 часов. Однако уровень надежности системы пока несопоставим. Банки всего мира передают важную информацию с несколькими уровнями безопасности через систему SWIFT.
Например, крупные финансовые учреждения или банки не могут пользоваться услугами Western Union, которая предназначена в основном для частных лиц. Кроме того, относительно небольшие лимиты переводов WU могут не подойти для крупных финансовых учреждений. В этом отношении SWIFT имеет значительное преимущество.
Как осуществить перевод по системе SWIFT
Разобравшись со значением SWIFT, необходимо уточнить, что такое SWIFT-перевод и как он осуществляется. Фактически, это самая распространенная операция по переводу денег или ценной информации за пределы страны, в которой вы сейчас находитесь. Например, банку необходимо урегулировать задолженность с другой иностранной кредитной организацией. Наиболее подходящим вариантом для этого является использование системы SWIFT.
Кроме того, межгосударственные сделки между правительствами осуществляются через систему SWIFT. Для этой цели используются немногие другие подобные системы. Частные лица также могут воспользоваться этой функцией, которая в последнее время становится все более распространенной. Для выполнения транзакций через систему рекомендуется придерживаться следующих алгоритмов.
- Укажите названия банков, участвующих в системе — все крупные российские банки подключены к сообществу.
- Отнесите документы в отделение выбранного вами банка.
- Предъявите сотруднику свой паспорт.
- Укажите данные получателя — имя, строго латинскими буквами.
- Укажите данные <span class=»backlight»>учреждения-получателя</span> — SWIFT-код, название учреждения, страну и город постоянного местонахождения.
- Дополнительная информация предоставляется — по запросу сотрудника банка-отправителя.
- Оплатите необходимую сумму в кассе с учетом взимаемой комиссии в соответствии с тарифами банка отправителя.
Если российские рубли переводятся в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в России, необходимо также указать реквизиты российского банка-посредника и БИК. при этом номер счета получателя должен быть указан только в международном формате IBAN, состоящем из 34 знаков. Сегодня этот формат используется всеми представителями Европейского сообщества.
Как получатель получает средства
Помните, что деньги приходят не сразу. И никто не скажет клиенту, когда именно поступят деньги, потому что они сами не знают. Транзакция может проходить через несколько банков-посредников, каждый из которых имеет свои внутренние правила обработки транзакций. Для получения дополнительной информации клиент может обратиться в банк, в который были отправлены средства. В момент перевода получатель обычно уже знает, что ему был отправлен перевод.
Чтобы получить перевод средств, получатель должен посетить отделение банка. В случае перевода на конкретный счет, получатель должен обратиться в банк, в котором находится этот счет. Второй вариант — проведение операции на предъявителя, т.е перевод на общий системный счет. Порядок работы.
- Придите в отделение банка и предъявите паспорт администратору.
- Заполните квитанцию об оплате.
- Подождите, пока информация будет проверена — несколько минут.
- Получение денег — наличными или в виде счета банковской карты.
- Получение уведомления об успешном завершении транзакции.
Единственным недостатком является время перевода. Это может быть не лучшим решением для операций, требующих значительного времени. В остальном SWIFT-переводы лучше, чем аналогичные системы. Это относится и к тарифным сеткам, которые не имеют единой формы представления.
Сборы и комиссионные
SWIFT — это международная система, с которой связано большое количество кредитных и финансовых учреждений. Головной офис определяет необязательные термины, которые могут использоваться всеми участниками системы. В разных странах действуют свои правила относительно размера комиссионных. Например, данные по Сбербанку России, основному оператору в России, выглядят следующим образом.
- Максимального лимита нет — вы можете перевести практически любую сумму.
- Комиссия за перевод средств в рублях составляет 2% (минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей).
- Комиссия за валютные переводы составляет 1% (минимум -15 у.е, максимум -200 у.е).
- Денежные переводы должны быть выполнены в течение 2 дней.
- Предлагается отмена трансфера.
Тарифные сетки других крупных российских банков примерно такие е.
Еще одним важным правилом SWIFT является то, что она должна работать круглосуточно, без выходных и праздников. Это требование предъявляется как к банкам-отправителям, так и к банкам-получателям. Поэтому российские аналоги, представленные системами «КиберПлат» и CONTACT, пока не выдерживают конкуренции в этом отношении.
В некоторых случаях между пользователем и банками, участвующими в системе, возникают разногласия по поводу суммы, полученной за перевод. При проведении операции банк сознательно информирует своего клиента о том, что сумма поступает не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.
Это происходит, когда между отправляющей и принимающей странами нет соглашения об экономическом партнерстве. Поэтому каждый посредник получает комиссию в соответствии со своими внутренними правилами. После вычета всех комиссий получается окончательная сумма. Банки всегда предупреждают об этом заранее.