Тинькофф инвестиции в чем подвох?

Выбор брокера – одна из самых важных задач для инвестора, будь то на начальном этапе или в любое другое время. Все хотят сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда удается совместить все преимущества одновременно. эксперты Lenders.ru рассказывают о плюсах, минусах и подводных камнях мобильного приложения Tinkoff Investments и о том, подходит ли брокер для начинающих инвесторов.

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Чтобы получить доступ к фондовому рынку, вам нужна брокерская фирма или личный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф Банке.

  1. Подайте заявку на получение карты Tinkoff Black. Если у вас уже есть один, вам не нужно подавать заявление на получение другого. Эта карта нужна для снятия средств с личного инвестиционного или брокерского счета. У инвесторов нет другого выбора. Вы можете бесплатно перевести деньги на ваш счет Tinkoff IPO и брокерский счет со счета или карты в вашем банке или из другого банка.
  2. подать заявку на открытие брокерского счета или счета МПИ через мобильное приложение или официальный сайт. Ваш счет будет открыт в течение от нескольких часов до 24 часов.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

У “Тинькофф Инвестиции” есть три тарифных плана для частных клиентов. Услуги пополнения, вывода и депозитарного обслуживания бесплатны для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайшего конкурента.

Инвесторы

Комитеты за торговлю ценными бумагами составляет 0,3%. Обслуживание брокерских счетов в этом ценовом сегменте бесплатно. Инвесторыы имеют доступ к базовому каталогу ценных бумаг, а также к консультациям робо-консультанта и поддержке в чате.

Комитеты за операции с валютой – 0,9%, комиссия за операции с драгоценными металлами – 1,9%.

Этот тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое количество сделок. Комиссионные не самые выгодные, если на счету много сделок.

Трейдеры

Ставки применяются к активным инвесторам, которые совершают много сделок на бирже. Комитеты за сделку составляет 0,04%. Обслуживание счета бесплатно при соблюдении одного из трех условий.

  • Нет сделки
  • Была выдана премиальная карточка.
  • Оборот за последний месяц превысил 5 млн. рублей или портфель превысил 2 млн. рублей.

Если какие-либо условия не соблюдены, стоимость услуги составляет 290 рублей.

Комитеты по валютным операциям – 0,4%, комиссия по операциям с драгоценными металлами – 1,5%.

8
Льготный период

55 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

10%

Оформить

Трейдерыы имеют доступ к базовому каталогу ценных бумаг, советам и анализу экспертов-советников, а также к поддержке в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов по премиям составляет 0,025%, но для сделок на внебиржевом рынке комиссия варьируется от 0,25% до 4% от суммы.

Плата за обслуживание счета составляет 3 000 рублей в месяц. Услуга предоставляется бесплатно, если ваш портфель превышает 3 миллиона рублей или если минимальный баланс составляет 1 миллион рублей, а оборот по карте превышает 200 000 рублей за расчетный период. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф составляет 1 990 рублей.

В дополнение к базовому списку ценных бумаг инвесторы с пакетом “Премиум” могут приобретать ценные бумаги с мировых бирж и внебиржевых активов. Клиентами с премиальными тарифами управляет персональный менеджер. Они также получат персональные консультации аналитиков Тинькофф Банка и помощь в составлении портфелей.

Комитеты за торговлю валютой – 0,3%, комиссия за торговлю драгоценными металлами – 0,9%.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Вы можете войти в свой личный кабинет инвестора одним из двух способов.

  1. официальный сайт. Затем пользователь попадает в торговый терминал Tinkoff Investments, работа которого описана в отдельном обзоре Brobank.
  2. Мобильное приложение. Вы можете загрузить его из AppStore, AppGallery и Google Play и установить на свое устройство на базе iOs или Android. В этой статье мы подробно рассмотрим, как работает мобильное приложение Tinker Investments.

После загрузки и установки мобильного приложения Tinkford Investments выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному PIN-коду. Подтвердите действие с помощью SMS-пароля.

Пройдите тест “Инвестиционный профиль” и получите совет робо-консультанта о том, как составить свой первый портфель. Вы не обязаны следовать им. Вы можете отключить рекомендации и купить ценные бумаги, которые кажутся вам более ценными, чем рекомендованные активы.

Портфель

Запуск приложения Tinkoff Investments всегда начинается с экрана портфеля.

Отсюда можно переключаться между несколькими вкладками.

  1. В верхней части экрана находится вкладка “Все счета”. Нажав на него, вы увидите информацию обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь вы также можете открыть новый счет, не обращаясь в банк и не предпринимая никаких других дополнительных действий.
  2. в правом верхнем углу находится шестеренка, при нажатии на которую открывается вкладка Депозиты и снятие средств. Вы также можете настроить автоматическое пополнение счета, включить или отключить маржинальную торговлю и торговлю через ночь. Здесь вы также можете увидеть вкладку “Отчеты”.
  3. На экране портфеля отображается полная сумма средств на брокерском счете. Вы можете отображать его в рублях, долларах или евро.
  4. В разделе “Сумма” вы можете увидеть, насколько вырос портфель в денежном выражении и в процентах. Вы можете выбрать один из двух вариантов: отобразить все время или общую сумму за день.
  5. С главного экрана можно перейти к различным разделам”. Торговля”, события и активные заказы группируются вместе, “Пополнение” и “Избранное”, где вы можете добавить группу активов для отслеживания.
  6. Ниже находится кнопка “Аналитик портфеля”. Если вы нажмете на него, то увидите стоимость портфеля в виде графика, а также доходы, включая комиссионные и налоги. Ниже вы увидите информацию о полученных облигациях, добавленных суммах и обороте. Здесь также можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, секторов и валют. Если портфель не очень сбалансирован, Robotwizard подскажет вам, чего не хватает в разделе активов.
  7. Последняя часть – это активы в портфеле. Они объединены в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы вошли в систему и работаете с приложением уже некоторое время, вы можете перейти на главный экран, нажав на “Портфолио” в правом нижнем углу.

 

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Dinkford Investments – “Что купить”.

Раздел содержит множество кнопок и полезной информации.

  1. вы можете выбрать нужные вам активы – валюты, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурированные ноты.
  2. под списком активов находятся три кнопки: Select Stocks, Combined Portfolio и Investor Calendar.
  3. в этом же разделе мы видим все недавно просмотренные активы, популярные инструменты и актуальную информацию, где собраны рекомендации по покупке Тинькофф Банка.
  4. если вас интересуют инвестиционные идеи, то они делятся на две части: что покупать и что продавать.
  5. в разделе “Что покупать” Тинькофф предлагает инвесторам различные стратегии. такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации в евро, облигации с высоким рейтингом и авиакомпании.
  6. На этой же вкладке содержатся рекомендации аналитиков Тинькофф и 5 лучших акций для покупки на месяц.
  7. в разделе “Взлеты и падения” вкладки “Что покупать” для пользователей мобильного приложения Tinker Investments брокер собирает 15 активов, которые выросли и упали больше всего. Список обновляется в режиме реального времени.
  8. Рекомендации для портфеля IIM еще ниже. Они включают дивидендные акции российских, зарубежных и американских компаний, высокодоходные облигации в долларах США, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
  9. Есть также раздел, посвященный фондам Dinkoff.
  10. Если прокрутить экран вниз, то можно увидеть внизу лидеров торгов, мировые фондовые индексы, информацию о дивидендах за неделю и отдельно информацию по акциям России и США.
  11. 11 Новичкам будет полезен раздел “Как начать”.
  12. Здесь Тинькофф также группирует основные активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах США, так и в рублях.

Внизу вкладки “Что купить” находится каталог коллекций и инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, пользующихся услугами брокеров Tinkoff Investments, называется Pulse. Для удобства клиентов на экране главной вкладки есть возможность поиска по названию бумаги, имени инвестора, каналу или тегу. Ниже размещены три дополнительных действия: “Мой профиль”, “Новое сообщение” или “Каталог”.

Новости от Dinkoff Daily и Dinkoff Invest публикуются в ленте. Вы также можете подписаться на другие новостные порталы, такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Reuters, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. здесь также есть советы от самых популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и мнениями о различных инструментах и активах.

8.1
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

10%

Оформить

Можно подписаться на публикации с разными метками. Самые популярные в Pulse – #what_to_buy, #learning, #review, #newbie, #russia, #oil и #reports. если тема больше не интересует, вы можете в любой момент отписаться от новостей или хэштегов.

Чат

Четвертая вкладка в нижнем меню Tinkoff Investing – это живой чат со службой поддержки.

Имеется раздел FAQ с наиболее распространенными вопросами пользователей. Они разделены на 5 блоков.

  1. как платить налоги.
  2. Отчеты и заявления.
  3. торговля с использованием кредитного плеча.
  4. Зачем нужна оценка воздействия на окружающую среду.
  5. Как работают импульсы.

Существует круглосуточный чат со службой поддержки. Чтобы эксперты брокера могли быстрее ответить на ваши вопросы, все вопросы сгруппированы по разделам.” Бонусы и акции, с чего начать, комиссионные, налоги, вывод и ввод средств. Они также выпустили несколько советов для робо-консультантов или рекламных акций. Например, как получить подарок, участвуя в конкурсе Pulse, или приобрести активы из “беспроигрышного” варианта на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка в нижнем меню мобильного приложения Tinkoff Investments называется “Еще”. С его помощью можно вызывать другие вкладки.

  1. настройки. Здесь вы можете настроить уведомления, параметры входа и авторизации в приложении, отключить SMS-подтверждение для определенных сделок, скрыть ночное время и выбрать тему оформления.
  2. Профиль. На этой вкладке вы можете настроить свой профиль в Pulse, прочитать о текущих акциях и бонусах, изменить тарифный план и подписать формы W-8BEN. Здесь вы также можете проверить, назначил ли робо-консультант вам консервативный, умеренный или агрессивный инвестиционный план. Если вы не согласны с результатами теста профиля риска, вам следует провести тест еще раз. При создании портфеля от этого будет зависеть совет, который даст вам робот.
  3. Информация. На этой вкладке доступны 5 разделов”. Учебники по инвестициям”, “Помощь”, “Обратная связь”, “О приложении” и ссылки на социальные сети брокеров Tinkford Investments.

Если общения в чате недостаточно, вы можете позвонить на горячую линию для инвесторов и трейдеров Тинькофф Банка по телефону 8 800 755 27 6. Вы также можете заказать звонок или оставить отзыв о приложении или брокере. Эти действия можно найти в разделе “Информация” – “Обратная связь”.

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные преимущества мобильного приложения “Тинькофф Инвестиции”.

  • Выберите разные ставки для разных типов инвестиций – Инвесторы, Трейдеры, Премиум.
  • Удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, в которой может разобраться даже новичок.
  • Анализ портфеля со сбалансированным советом от робо-консультанта.
  • Доступ к социальной сети Pulse, к которой подключены все брокерские клиенты Tinkoff Investments.
  • Самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли.
  • На выбор предлагается несколько типов активов – валюты, акции, фонды, фьючерсы, облигации и структурированные ноты.
  • Покупка валют по единому обменному курсу с выбором из 9 валют.
  • Новости, прогнозы и идеи от ведущих институтов: Ведомости, Рейтер, Интерфакс, БКС Мой Брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон.
  • Каждый актив имеет много информации – подробности, обзор, прогнозы, показатели, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в Импульсе.
  • Глубина рынка для каждого инструмента отображается в реальном времени.
  • Графики переходят к каждому инструменту, где вы можете добавить примечание или установить оповещение при достижении указанной цены или процентного изменения текущего значения.
  • Существует несколько типов ордеров в зависимости от целей пользователя – ордера по лучшей цене, лимитные ордера, рыночные ордера, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит.
  • По мнению журнала Global Finance, это лучший инвестиционный сервис в мире.

Дополнительные возможности пакета Premium для квалифицированных инвесторов.

  • Участие в IPO в первый день эмиссии.
  • Доступ к фондам WSE и OTC.
  • Группа аналитиков анализирует и составляет отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение “Тинькофф Инвестиции” скачали более 10 миллионов пользователей смартфонов на платформе Android.

Пользователи пишут, что главным недостатком приложения являются глюки, возникающие во время работы. Трейдерыы испытывают самые негативные чувства к брокерам в периоды высокой биржевой активности. У таких клиентов неожиданный счет, поэтому они могут позволить себе любые заминки в обслуживании.

9.1
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000 руб.

Обслуживание

149 рублей

Кэшбэк

0%

Оформить

Еще одним недостатком мобильной версии является отсутствие инструментов для технического анализа. Для активных трейдеров больше подходит десктопная версия Tinkoff Investments, доступ к которой можно получить с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Преимущества и недостатки мобильного приложения не показывают всех нюансов работы брокера, поэтому рассмотрим преимущества и недостатки работы с Tinkoff Investments отдельно.

Преимущества

При работе с брокером Tinkoff у вас есть эти бонусы.

  1. подайте заявку онлайн и откройте брокерский счет полностью дистанционно. Не нужно никуда ехать или путешествовать. Если у вас нет карты Dinkoff Black Card, она будет доставлена вам домой или по удобному адресу. Если на вашем счету (включая брокерский счет) хранится более 50 000 рублей в месяц, вы можете обслуживать карту бесплатно. Существуют и другие условия бесплатного обслуживания карты
  2. Для открытия счета вам понадобится только паспорт и мобильный телефон.
  3. в тарифе “инвестор” нет платы за обслуживание брокерского счета, только плата за транзакции. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при выполнении определенных условий брокера.
  4. Отсутствие скрытых платежей. План сборов настолько прост, что описание каждого пункта помещается на одном листе бумаги. Здесь нет звездочек или дополнительных правил, которые нужно помнить и соблюдать.
  5. бесплатное депозитарное обслуживание.
  6. круглосуточное пополнение и снятие средств без комиссий
  7. доступ к услугам робо-консультанта, который поможет создать первый портфель или скорректировать существующий.
  8. круглосуточная поддержка в чате.
  9. мультивалютные счета. Вы можете торговать в рублях, долларах и евро. Конверсии могут осуществляться в мобильном приложении. 3.
  10. подарок брокера. tinkoff investments постоянно поощряет своих клиентов. Они дают акции на обучение, приглашают друзей и делают репосты в социальных сетях. Затем эти активы могут быть проданы, а на полученные деньги приобретены другие активы.
  11. Комиссии за покупку фондов Тинькофф отсутствуют.
  12. удаленное обновление персональных данных при их изменении.
  13. Доступ не только к Московской, но и к Санкт-Петербургской фондовой бирже можно получить через брокеров. Это расширяет возможности инвестора и дает ему доступ к активам иностранных компаний.
  14. Работа с лидерами рынка. По количеству клиентов Тинькофф Банк входит в топ-3 банков, а по количеству активных инвесторов, 1,5 млн, брокер находится на первом месте уже более года, по данным Mosbic.

Количество новых клиентов брокеров “Тинькофф Инвестиции” постоянно растет. Здесь также самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, кто совершил хотя бы одну сделку за отчетный период.

Недостатки

Из минусов: большинство пользователей отмечают, что вам нужна банковская карта Тинькофф, за которую нужно платить. Но брокеры настолько хорошо умеют обходить этот недостаток, что инвесторы воспринимают его все менее и менее серьезно. Достаточно сформировать портфель стоимостью не менее 50 000 рублей, и пользователю не придется платить банку никаких комиссий.

Второй недостаток заключается в том, что премии, полученные от инвестиций в иностранные ценные бумаги, облагаются налогом самостоятельно. Если вы подпишете форму W8-BEN и подтвердите, что не являетесь налоговым резидентом США, по американскому законодательству брокер возьмет только 10%, а оставшиеся 3% будут добавлены к налоговой декларации 3-го физического лица. Если вы не подпишите форму, 30% будет вычтено из вашего дохода, и тогда вам не придется ничего платить российским налоговым органам. Однако заполнить и подать декларацию все равно необходимо.

Список минусов гораздо меньше, чем плюсов, и даже эти брокеры Тинькофф постарались его уменьшить.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Тинькофф Инвестиции” – одна из лучших и наиболее клиентоориентированных брокерских компаний в России. Однако некоторые особенности работы с ним до сих пор вызывают критику со стороны пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения говорят, что инструкции робо-консультанта недостаточно персонализированы. Однако эти отзывы в основном поступают от инвесторов и трейдеров, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков чаще всего полезны советы роботов. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат, как сбалансировать портфель. Советы робота напрямую зависят от профиля риска инвестора, который назначается по результатам тестов, проведенных при регистрации в мобильном приложении. Учитывая эти данные, консервативным или умеренным инвесторам не будут предлагаться акции с высоким уровнем риска. И если вы попытаетесь купить в свой портфель чрезмерно волатильную ценную бумагу, вы получите уведомление о том, что данный актив не соответствует установленному профилю риска.

Помните, что советы, которые дает робо-консультант, не должны считаться инвестиционными советами. Вы несете полную ответственность за решения, которые вы принимаете при покупке и продаже активов. Нет никакой гарантии, что портфель, составленный с помощью робо-консультанта, будет прибыльным. Тот факт, что советник предлагает ценные бумаги, основываясь на прошлых показателях, не означает, что в будущем они будут иметь такие же положительные результаты, как и в прошлом.

Комиссия

Вторая проблема – высокая комиссия за транзакцию в размере 0,3% для планов инвесторов. У некоторых других брокеров вы можете найти более низкие ставки для новичков. Однако для тех, кто редко торгует и покупает ценные бумаги для долгосрочного хранения, этот недостаток будет менее выражен.

Помните, что в поисках самых низких торговых сборов вы можете упустить из виду условия других брокеров, которые могут выбить вас из колеи. Например, плата за обслуживание счета, плата за размещение депозитария или плата за внесение и снятие средств с вашего брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызвал много критики со стороны пользователей брокера Dinkoff, является техническим сбоем и ошибкой в отображении данных. Следует отметить, что команда Dinkoff работает с клиентами 24 часа в сутки и всегда оперативно реагирует на любую информацию. Все ошибки и сбои исправляются в кратчайшие сроки.

Обо всех исправлениях и улучшениях команда сообщает при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов наедине с проблемами, поэтому постепенно количество ошибок в сервисе становится все меньше и меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы, – это проводимые акции. тинькофф брокеры всегда коряво излагают условия розыгрыша призов – “пакет акций стоимостью до 25 000 рублей за прохождение обучения”, “бонус в размере 1 000 рублей” или “акция стоимостью до 10 000 рублей за приглашение друга”. Размер бонусов регулярно меняется, и Тинькофф постоянно вводит новые формы. Однако вряд ли кто-то получит такой “щедрый” подарок. Чаще всего бонусы намного меньше максимально возможных.

Однако многие другие брокеры вообще не берут на себя никаких обязательств и редко дают что-либо вообще. Поэтому вы будете меньше разочарованы, если придете в мир инвестиций не ради призов и бонусов, а для достижения своих финансовых целей.

Еще один нюанс подарка от Tinkoff Investments заключается в том, что акции, переданные клиентам, не являются частью их инвестиционного портфеля. Они должны быть проданы в течение определенного периода времени, иначе они будут сожжены. Когда акции продаются, деньги зачисляются на брокерский счет. Вы можете использовать его для покупки тех же акций или любого другого актива, предлагаемого брокером. Если вы не хотите инвестировать в дальнейшем, но выполняете все условия брокера, деньги от продажи подарочных акций могут быть выведены на вашу Tinkoff Black Card.

Налогообложение

Последняя проблема заключается в том, что клиентам придется платить собственные налоги на доходы, полученные за рубежом. Такое положение дел нельзя назвать недостатком в конкретной работе брокеров Dinkoff Investments. Все российские инвесторы, получающие прибыль от иностранных активов, сталкиваются с одной и той же ситуацией. Это не столько недостаток, сколько неудобство. При этом в мобильном приложении Tinkoff Investments есть подробные инструкции о том, как рассчитать, а также когда и как платить НДФЛ.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокеры Тинькофф Инвест подходят как для новичков, так и для опытных инвесторов. Для тех, кто только начинает знакомиться с инвестированием, Tinkoff предлагает не только бесплатное обучение, но и возможность заработать деньги, чтобы получить знания. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тарифы для новичков прозрачны и не имеют скрытых платежей. Если вы выберете брокера Dinkoff, вы сможете погрузиться в мир инвестирования без каких-либо знаний. Однако если вы хотите не только сохранить деньги, но и приумножить их в геометрической прогрессии, то вам все равно придется углубить свои навыки, чтобы заключать выгодные сделки.

Эксперт сайта lenders.ru
57
30.09.2022