Микрофинансирование не зря так называется – в большинстве случаев услугами МФО пользуются люди с серьезными денежными проблемами, и микрофинансирование усугубляет эти проблемы. В 2019 году правительство всерьез взялось за “лечащие” МФО, сократив число последних вдвое – остались только те, кто берет со своих клиентов менее 365% в год и рассчитывается через суд, а не через коллекторов с должников (хотя прецеденты все же имеются). В этом контексте вопрос “какие мелкие кредиты подать в суд, список” становится невероятно актуальным, и мы ответим на него ниже.
Они могут, и они будут. Когда вы занимаете деньги у микрофинансовой организации, вы подписываете соглашение о том, что вернете их через определенный период времени с определенным процентом “сверху”. Если вы не возвращаете долг, микрофинансовая компания теряет не только свой доход, но и “личные” деньги. Естественно, она захочет их вернуть. Поскольку МКК официально разрешен и зарегистрирован, ничто не мешает им обратиться в суд для взыскания долга и привлечь судебного исполнителя.
Коллектор – это альтернатива судам. Сейчас это редкость, поскольку они довольно грубы и “грязны”, что заставляет заемщиков обращаться в полицию, а микрокредиторы не хотят проблем с законом. Идея заключается в том, что вместо обращения в суд и оплаты судебных издержек микрокредитная организация берет и продает право требования займа внешней коллекторской организации. Последние выплачивают определенную сумму (разумеется, меньше суммы долга), а затем “забирают” долг у заемщика.
Действие основано на подписанном кредитном договоре. Независимо от того, подписываете ли вы его на бумаге или в Интернете, проверочный код, отправленный вам в SMS-сообщении от MCC при совершении транзакции, также является подписью по закону. После подписания договора ваши отношения с МФО регулируются Гражданским кодексом, согласно которому вы обязаны вернуть средства с процентами через определенный период времени. Если вы не вернете его, вы нарушите кодекс, а это является основанием для обращения в суд.
Вы не можете предоставить список, потому что почти все МФО обращаются в суд для решения проблем должников.
“Когда?” Этот вопрос также заслуживает внимания. По закону, МФО может взимать штраф за просрочку платежа в размере до двукратного размера первоначальной суммы займа. Естественно, организации выгоднее подождать некоторое время, прежде чем подавать документы в суд – за несколько месяцев “набежит” больше штрафов. Точные штрафные санкции зависят от микрофинансовой компании, но если максимальная сумма достигается после задержки в шесть месяцев – будьте готовы к тому, что через шесть месяцев вы окажетесь в долгах. Хотя стоит отметить, что чаще всего таким образом действуют малые и средние микрофинансовые организации – более крупные сразу обращаются в суд.
Опять же, не существует списка МФО, которые не подают в суд на должников. Иногда встречаются истории, когда МФО “забывают” о заемщиках и не передают дела в суд для разрешения, но это единичные случаи.
Почему МФО иногда не преследуют должников? Скорее всего, это происходит по вине сотрудников компании. Люди работают в международных финансовых центрах, и людям свойственно совершать ошибки. Ваше дело может затеряться, уставший сотрудник может случайно пропустить вас в базе данных или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более чем удача.
Еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не обратиться в судебные органы – если микрофинансовая компания боится “засветиться” перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях, которые не зарегистрированы или не имеют лицензии. Согласно закону, заемщики имеют право не возвращать полученные микрозаймы, если они были предоставлены незарегистрированной микрофинансовой организацией. Черных кредиторов можно определить по следующим признакам.
До 55 дней
до 700 000 руб.
990 руб. в мес
10% от суммы
Во-первых, постарайтесь решить проблему полюбовно. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных разбирательствах и затяжных боях с заемщиками – она хочет вернуть свои деньги. Не избегайте сотрудников МФО, ответьте на звонок, объясните свою ситуацию и спросите о реструктуризации – с МФО можно договориться. Если компания пойдет на уступки, она приостановит начисление пени и позволит вам погасить долг равными частями в течение нескольких месяцев или даже в льготный период, если вам повезет.
Если вам не удастся решить вопрос полюбовно, вам останется только защищаться в суде. Шансы на то, что вас не признают виновным, невелики, но вы можете быть в состоянии уменьшить и/или отсрочить свои выплаты. Положения Гражданского кодекса, которые могут быть вам полезны.
Общее правило таково: если вы не можете вовремя выплатить небольшой кредит по уважительной причине (трудности), вы должны собрать все возможные доказательства, подтверждающие эту уважительную причину, и представить их судье. В некоторых случаях судья полностью отменяет все штрафы и пени, и должнику приходится выплачивать только первоначально изъятую сумму.
3 варианта.
Во втором, очень редком случае, вы будете полностью освобождены от долга. Это происходит либо потому, что истек срок подачи иска (микрофинансовая компания подает иск более чем через три года после возникновения задолженности), либо потому, что вы можете доказать, что микрофинансовая компания не имеет права выдавать небольшой заем.
Третий сценарий, который мы описали выше, заключается в том, что вы обязаны вернуть деньги, но сумма уменьшается и/или предоставляется льготный период.
Можно попытаться сделать это. Для обжалования решения необходимо подать апелляционную или кассационную жалобу в вышестоящий суд. Это имеет смысл, только если суд игнорирует закон – например, если вы взяли в долг 5 000 рублей, а микрофинансовая компания требует вернуть 50 000 рублей (с пеней), и судья считает это нормальным. Если вы не являетесь адвокатом, не рекомендуется самостоятельно готовить апелляцию – наймите адвоката.
Автор
Максим Поздняк Код подтверждения
отправлен вам на номер