В 2019 году большинство российских банков, среди которых лидирует Сбербанк, заложили основу для сбора биометрических данных граждан. Основной целью введения цифровой идентификации является предоставление большинства банковских услуг дистанционно. Давайте рассмотрим преимущества новой технологии и развеем необоснованные страхи граждан.
Что такое биометрические данные?
Биометрические данные включают в себя все параметры человека, выраженные в абсолютных значениях. Данные могут быть:
- Уникальные, т.е с рождения, такие как отпечаток пальца, радужная оболочка глаза, молекула ДНК и рисунок вен ладони;
- Динамические, т.е приобретаемые и развивающиеся в течение жизни, такие как отпечатки лица и голоса, почерк и походка.
Биометрические данные — уникальные особенности внешности человека, позволяющие однозначно идентифицировать его личность.
В ближайшем будущем использование услуг Сбербанка для идентификации себя в различных системах, а не бумажной фотографии и паспорта, станет обычным делом. Но с помощью высококачественного электронного изображения и уникальных голосовых возможностей.
Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
С 2018 года Сбербанк переходит на все более цифровые технологии и начнет собирать биометрические данные. Биометрические идентификаторы Сбербанка позволят клиентам получать удаленный доступ к большему количеству банковских услуг. Цифровая идентификация принесет пользу как банку, так и пользователям:
- Для банков это в первую очередь означает снижение затрат и возможность предоставлять услуги удаленно;
- Для клиентов это означает возможность удаленного доступа к услугам после того, как они предварительно идентифицировали себя в отделении банка.
В этом случае доступ к удаленным услугам особенно важен для людей, живущих в труднодоступных местах и малонаселенных районах.
До 1 июля 2019 года каждый первый счет в каждом новом банке должен был открываться лично. Теперь достаточно однократного появления в филиале:
- Сделав фотографию;
- записывать свой голос — так вы сможете разговаривать по телефону с банком.
Кстати, Тинькофф Банк собирает биометрические данные с 2011 года:
- Голосовые данные через сотрудников колл-центра, отвечающих на звонки клиентов;
- Вы также можете отправить фотографию через курьерскую службу, которая доставляет продукты вашего банка.
Требования к качеству данных, используемых в Сбербанке, более строгие:
- В отличие от обычного процесса, когда агенты Тинькофф Банка оцифровывают телефонный трафик, в данном случае голос записывается с помощью микрофона;
- Изображение лица проверяется по нескольким заданным параметрам;
- Двойная аутентификация включена.
Основным преимуществом для клиента является простота банковского обслуживания, которое сводится к телефонным звонкам. Кроме того, поскольку банк снижает свои расходы, он может надеяться на снижение ставок по кредитам и повышение ставок по депозитам.
Сегодня, когда вы звоните в контактный центр, оператор спрашивает ваш паспорт, личные данные и кодовое слово. Иногда люди опасаются сообщать свои данные по телефону. Это также отнимает много времени. Существует также возможность совершения ошибок.
Благодаря биометрии система сразу определяет клиента по голосу и уникально идентифицирует его. Даже если голос изменился в результате болезни, индивидуальный тембр сохраняется. Если система не распознает голос:
- Для предотвращения мошенничества активируется «модуль аномалий»;
- Идентификация осуществляется в соответствии со стандартной моделью.
Какие данные собирает Сбербанк?
Центральный банк России разработал законопроект, призывающий российские банки собирать биометрические данные россиян и хранить их в единой биометрической системе, используемой всеми кредитными организациями (ЕБС). Прежде всего:
- изображение лица;
- голосовые актеры.
Для получения снимка используется специальная технология — трехмерный фотографический след лица, что позволяет безупречно идентифицировать человека при его личном обращении в банк.
Голос записывается с помощью микрофона. Все данные обрабатываются с помощью современного программного обеспечения.
Техник идентифицирует человека, и он исключается из системы идентификации. Голос и изображение лица используются потому, что они применяются при удаленном определении личности:
- сложнее подделать;
- Сделайте его простым в использовании.
Помните, что биометрические данные могут быть пересняты в любое время. Эксперты даже рекомендуют
обновляет информацию о вас в базе данных каждые три года.
Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
После того как представитель Сбербанка объяснит особенности системы, клиент добровольно соглашается предоставить свои биометрические данные.
Вы можете отказаться от предоставления биометрических данных:
- Изначально каким-либо образом, формой или способом обосновать свой отказ;
- После получения согласия.
Вы должны выбрать любой метод:
- Написать заявление в отделении и отозвать свое согласие на использование биометрических идентификаторов;
- подать онлайн-заявку через личный кабинет на сайте правительства.
Прохождение биометрии
Биометрическая идентификация может быть проведена лично или через банкомат. Процедура выполняется следующим образом:
- Гражданин-клиент предъявляет паспорт и карту, выданную Сбербанком.
- Заявка подается через сервис Gosuslugi, поэтому необходимо открыть личный кабинет на сайте Gosuslugi.
- Клиент дает согласие на сбор биометрических данных, подписывая рукописный документ или используя платежную карту.
- Сбербанк начинает сбор биометрических данных:
- Делается фотография на паспорт;
- Голос записывается путем произнесения вслух цифр 0-9, 9-0, а также в случайном порядке.
- Клиент информируется об этом с помощью SMS:
- Функция «отказ» будет активирована для предотвращения мошенничества, а данные будут внесены в единую биометрическую систему;
- Сбербанк будет проинформирован текстовым сообщением о том, что Сбербанк получает право на дистанционное обслуживание.
По отзывам тех, кто уже прошел биометрическую процедуру, процесс подачи заявления может занять значительное время, поскольку оборудование может быть неисправно.
Как использовать биометрию?
После создания паспортного счета в системе UBS клиент сможет получить удаленный доступ к банковским услугам не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях, участвующих в системе.
При звонке в колл-центр не нужно передавать никакой информации, так как сразу после первого слова система распознает голос клиента и приветствует его, называя по имени и фамилии.
Если вы хотите получить кредит или открыть депозит дистанционно, вам потребуется:
- Настройте имя пользователя и пароль, которые вы получите при регистрации в комбинированной системе идентификации и аутентификации.
- Покажите свое лицо в камеру.
- Скажите кодовое слово.
- Дождитесь результатов идентификации.
- Сделайте необходимую выписку из банка.
Безопасность передачи данных
Безопасность является ключевым вопросом для большинства пользователей. Однако эксперты уверяют, что сама биометрическая технология во много раз надежнее существующих методов идентификации. Ведь обмануть компьютер гораздо сложнее, чем человека — это доказано на практике.
Кроме того, разработчики программы учитывают все нюансы и возможные проблемы и стараются свести их к минимуму:
- биометрические данные хранятся без привязки к персональным данным;
- ваш голос и выражение лица проверяются одновременно по нескольким параметрам.
Биометрия — это первый шаг для Сбербанка. Мы должны быть готовы к внедрению биометрических технологий в таких областях, как медицина, образование, страхование и торговля.