Несмотря на внешнюю видимость, кредитные и дебетовые карты — это совершенно разные платежные инструменты. Основное различие между дебетовой и кредитной картой заключается в источнике средств на счете. В первом случае клиент хранит собственные средства, а во втором — средства банка в его распоряжении и взимает плату в виде процентной ставки. Какие еще есть различия?
Внешние отличия
Есть только одно внешнее отличие, которое точно разделяет эти два типа карт. Это символы «дебет» и «кредит» на пластике. Обычно они имеют название платежной системы — Visa, MasterCard или другой.
Но такие надписи не являются необходимой частью идентификации платежного инструмента. Их может не быть. Необходимая информация.
- Номер (13 или 16 цифр).
- Срок годности.
- Название банка.
- Логотип платежной системы.
Данные о типе платежного инструмента — дебетовая или кредитная карта — зашифрованы в номере. Однако маловероятно, что обычный человек сможет таким образом «прочитать» пластиковые продукты банка.
Кредитная карта может быть только личной. Это означает, что имя владельца должно быть указано на карточке. Дебетовая карта может быть как именной, так и неименной. Последняя выдается в день обращения в банк, и вам не нужно ждать, пока пластик будет выпущен.
По другим признакам невозможно определить тип карты. Они могут выглядеть совершенно одинаково.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной в условиях использования?
Для оплаты дебетовой картой необходимо пополнить счет. С таким продуктом вы сможете.
- Вы можете оплачивать товары и услуги как в оффлайне, так и в онлайне.
- Чтобы перевести средства.
- Получение зарплаты от работодателя.
Счет кредитной карты пополняется банком. Размер лимита зависит от платежеспособности клиента, т.е от его дохода. Для того чтобы иметь больше средств на своем счете, вы должны предоставить подтверждение своей зарплаты. Лимиты по кредитным картам варьируются от 5 000 рублей до 100 000-200 000 рублей (иногда доступны более крупные лимиты).
Вы должны платить за банковские услуги по вашей дебетовой карте. При регистрации вы должны оплатить ежегодный сервисный сбор. Размер комиссии зависит от уровня карты — стандартного, золотого или платинового. Другими словами, это зависит от мощности продукта. Чем выше уровень, тем больше услуг вы получаете.
- Возврат наличных.
- Проценты по остаткам денежных средств.
- Кредитную карту также можно использовать в рамках партнерских акций (например, скидки в выбранных магазинах).
Кредитная карта обойдется дороже, потому что вам придется платить проценты за пользование деньгами. Если вы хотите сэкономить, вы можете выбрать продукт с льготным периодом от 30 до 100 дней. В течение этого времени ваша процентная ставка равна нулю. Но если вы не вернете его вовремя, процентная ставка может быть очень высокой.
Дополнительными расходами при использовании кредитной карты являются комиссии за снятие и перевод средств.
Разница в требованиях при оформлении
Каждое банковское учреждение предъявляет различные требования к владельцам кредитных и дебетовых карт. Однако некоторые условия одинаковы. Пользователь каждой банковской услуги должен соответствовать следующим условиям: проживание в Российской Федерации и подготовка пакета документов — как минимум паспорта.
Кредитные карты
Чтобы получить кредитную карту, необходимо подготовиться.
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки.
- 2-НДФЛ.
- Подтверждение дохода.
Если банк просит предоставить дополнительное подтверждение дохода, лучше всего представить выписку с банковского счета.
Некоторые банки предлагают оформить кредитные карты по одному лишь паспорту. Обычно это касается держателей зарплатных или дебетовых карт, то есть клиентов, которые идентифицировали себя как людей с постоянным доходом.
Для получения кредитной карты клиент должен быть платежеспособным, без долгов и иметь постоянный источник дохода.
Дебетовая карта
Требования к дебетовым картам гораздо более мягкие. Почти все взрослые граждане России имеют такую карту, хотя бы как средство получения зарплаты. Дебетовую карту можно получить и оформить вместе с паспортом.
Эти продукты унифицированы по способу получения: через онлайн-заявку или непосредственно в офисе банка. Клиенты должны принести свои документы и заполнить заявление.
Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас есть 2-3 банковские карты, и вы давно забыли, какую из них вы открывали и с какой целью. Вы можете использовать основные методы проверки принадлежности карты, чтобы выяснить, какая карта является дебетовой, а какая — кредитной.
Изучение дизайна карты
Первое, что нужно сделать, это взять свои карты и посмотреть, помечены ли они дебетовой или кредитной. Конечно, не во всех банках это напечатано, так как это облегчает мошенникам идентификацию карты. Однако, если вы видите одно из этих слов, вы все равно можете сразу определить, является ли карта кредитной или дебетовой.
Изучение условий договора
Если вы не можете определить его визуально, один из основных способов — заглянуть в сервисный контракт. В договоре неизбежно указывается цель, для которой выпускается карта. Если это кредитная карта, то в договоре также будет указана сумма кредита, выданного по карте. В большинстве случаев клиенты не читают договор слишком внимательно, и на то есть веские причины. В конце концов, вы всегда можете упустить из виду основные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот метод больше подходит для тех, у кого есть только одна карта, которая не была идентифицирована. Вы можете обратиться к любому консультанту, показать имеющуюся у вас карту и попросить проверить, принадлежит ли она к тому или иному типу. Однако в этом случае вы также должны предъявить свой паспорт.
Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет подтвердить свою личность и сообщить номер карты. Консультант проверит информацию и скажет вам, какая карта у вас теперь есть.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех, кто пользуется банковскими услугами, достаточно войти в личный кабинет и посетить раздел открытых карт. Щелкнув по карте, вы можете просмотреть основную информацию о ней, включая ее тип. Если вы не можете найти то, что ищете, вы можете проверить движение по карте.
Если вам достаточно иметь данные о количестве денег на счете и транзакциях, совершенных за выбранный период, а также о лимите овердрафта, то перед вами дебетовая карта.
Если вы видите надпись «непогашенный кредит» или «минимальный платеж до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитная карта.
Поиск имени и фамилии владельца карты на карте
Последний, не очень надежный метод — проверка наличия имени и фамилии владельца карты. В большинстве случаев кредитная карта является персонализированной. То есть на ней будет стоять имя владельца (хотя уже сейчас можно найти мгновенные кредитные карты). Однако если перед вами неперсонализированная карта, то есть шанс, что вы зарегистрировали дебетовую карту мгновенного выпуска. Однако не все банки предлагают мгновенный выпуск карт.
Что лучше: дебетовая или кредитная карта
Знание разницы между кредитными и дебетовыми картами может дать человеку больше ясности при выборе платежного инструмента. Не существует единого ответа на вопрос о лучшем типе кредитной карты. Именно поэтому все крупные банки предлагают ряд пластиковых карт, включающих оба типа продуктов.
Дебетовые карты — это удобный способ экономить деньги и оплачивать товары и услуги, когда вам не нужны дополнительные средства. Они позволяют контролировать свои расходы и избежать риска влезть в большие долги. Кредитные карты — отличный вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег и желает сразу воплотить свои мечты в жизнь.
Овердрафт
В некоторых случаях дебетовую карту можно использовать как кредитную. На счете хранятся не только деньги клиента, но и средства банка. Если у вас хороший доход, финансовое учреждение предложит вам овердрафт. Что это значит?
Овердрафт — это кредитная линия для физического лица. Когда у вас закончатся собственные средства на зарплатной карте, вы можете воспользоваться кредитной линией. Предел — несколько зарплат.
В отличие от кредитов, овердрафты просты и легко оформляются. Никаких документов или сертификатов не требуется. Вся информация о клиенте содержится в банке. Чтобы подключить эту услугу, достаточно отправить заявление в банк.
Овердрафт будет погашен автоматически при зачислении средств на счет. Однако вы должны понимать, что овердрафт — это то же самое, что и кредит. Если денег не хватает для погашения, банк начисляет проценты за пользование средствами.