Одним из самых популярных банковских продуктов в последние годы является выпуск и обслуживание карт дебетового и зарплатного типов. Это неудивительно, если учесть многочисленные преимущества каждого из этих продуктов. Поэтому многие клиенты различных банков задают очень актуальный сегодня вопрос: в чем разница между дебетовой и зарплатной картой.
Что такое зарплатная карта
Каждая организация должна иметь расчетный счет в любом кредитном учреждении, действующем на территории Российской Федерации. Организация связана с программой расчета заработной платы условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления вознаграждения на его счет (зарплатная карта).
Зарплатные карты были введены потому, что налоговым органам было необходимо контролировать доходы людей. Кредитные организации передают всю необходимую информацию в соответствии с требованиями региональных органов Федеральной налоговой службы.
Зарплатные карты выдавались с нулевым балансом. На их счетах не было кредитных лимитов или овердрафтов. По умолчанию они использовались только для перевода заработной платы. Само существование кредитного лимита или овердрафта было исключено, поскольку официальным бенефициаром такой карты является организация или предприятие.
Кроме того, эти карты с самого начала не имеют дополнительных или платных услуг. Учитывая, что основным финансовым потоком на карточный счет является заработная плата, организация не может принять решение о том, чтобы ее сотрудники пользовались теми или иными платными услугами.
Зарплатные карты имеют все основные опции, которыми должна обладать любая пластиковая карта. Они предусматривают использование следующих функций.
- Снятие наличных денег.
- Дебетовые и кредитные переводы.
- Безналичные покупки.
- Подключение ряда дополнительных услуг в зависимости от требований держателя карты.
- Используйте карту в качестве дополнительной к кредитной или дебетовой карте.
- Участие в схемах и бонусных акциях, созданных кредитной организацией, — по желанию держателя карты.
Таким образом, наличие зарплатной карты дает ее владельцу доступ ко всем стандартным опциям и услугам и право решать, что делать со своими средствами. Любые другие дополнительные/платные услуги клиент подключает самостоятельно после регистрации и получения карты.
Отличие дебетовой карты от зарплатной
Если рассмотреть основные характеристики самой обычной зарплатной карты, то можно сделать вывод, что это дебетовая карта. Ключевое отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый тип карты не имеет кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому использовать можно только собственные деньги клиента. Именно поэтому зарплатная карта считается разновидностью дебетовой карты.
В то же время существует ряд различий. Первый — это дополнительная опция. Большинство статей заработной платы автоматически исключаются из таких программ, как cash back, накопленные (премиальные) баллы и проценты, начисляемые на остаток средств на счете. Кредитные учреждения выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы облегчить контроль за доходами клиента.
Второе отличие заключается в безопасности и контроле, который кредитные учреждения осуществляют над операциями. Зарплатная карта имеет все инструменты, предназначенные для защиты средств и безопасного проведения операции. Кредитные организации особенно тщательно следят именно за статьями заработной платы, поскольку сами банки контролируются региональными органами Федеральной налоговой службы.
Причина упоминания этого правила заключается в том, что все зарплатные карты для одного и того же товара связаны между собой. Например, если бухгалтер организации намеренно или ошибочно проводит операции, попадающие в категорию подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, в результате которой расчетный счет компании может быть заблокирован.
При блокировке расчетного счета все привязанные к нему зарплатные карты также блокируются. Клиент не может использовать свою зарплатную карту во время разбирательства. Пока точно неизвестно, сколько времени потребуется для выяснения причин. А в это время владельцы карт не смогут получить доступ к своим средствам.
Таким образом, зарплатная карта по сути не является личной картой пользователя, поскольку карта и счет будут заблокированы за любые нарушения, совершенные другими лицами, без какой-либо реальной вины со стороны другого пользователя. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующие моменты.
- Существуют различные услуги и схемы для зарплатных и дебетовых карт.
- Держатель дебетовой карты несет личную ответственность за дебетовую карту, в то время как зарплатная карта может быть заблокирована банком за нарушения со стороны других участников.
- Карта действительна в течение одного и того же периода времени — 3-5 лет.
Зарплатные карты имеют более низкие лимиты на снятие и перевод средств, чем дебетовые карты. Поэтому пользователи получают зарплату на одну карту, а другую используют в личных целях.
Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?
Во-первых, пользователи могут получить оба типа карт в одном и том же банке. Дебетовые карты выдаются на заявительной основе, и к получателю предъявляются минимальные требования. Список требований включает.
- Российское гражданство.
- Возраст 18 лет и старше.
- Регистрация в районе расположения банка.
- Действующий паспорт.
Есть только один нюанс. Если у клиента есть дебетовая и зарплатная карты, разница заключается в привязанных к ним счетах: сберегательный счет (дебетовый) и зарплатный счет. Пользователь может самостоятельно переводить деньги между этими счетами через онлайн-банкинг или систему мобильного банкинга.
Иногда одна из банковских карт, выпущенных по статье заработной платы, выступает в качестве дебетовой карты. Банк может изначально предложить пакет, состоящий из нескольких карт, или, по желанию клиента, выпустить одну или две дополнительные карты для родственников. Для каждой дополнительной карты клиент может установить лимит расходов на определенный период времени.
Сходства дебетовой и кредитной карт
Основное сходство между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что это банковский продукт. Она предлагается клиентам финансовых учреждений, которые отвечают требованиям банка-эмитента.
Овердрафт
Кроме того, многие дебетовые карты сегодня имеют возможность овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитной карты, поскольку предоставляет владельцу доступ к средствам, взятым в долг у банка. Несколько лет назад такая функция была присуща только классическим кредитным картам.
Плюсы дебетовой и зарплатной карт
К отличительным преимуществам дебетовых и зарплатных разновидностей банковских карт относятся
- Простая и удобная процедура пополнения карты. Что касается зарплатных карт, то в большинстве случаев это происходит автоматически, когда средства, перечисленные работодателем, зачисляются на личный счет клиента, привязанный к карте.
- Нет необходимости хранить и носить наличные деньги.
- Начисленные проценты на остаток на карточном счете, которые предлагают некоторые банки.
- Возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в равной степени относится как к добросовестным розничным магазинам, так и к интернет-магазинам.
- Минимальная плата или ее отсутствие за регистрацию и дальнейшее обслуживание.
- Бесплатное подключение к большому количеству мобильных и онлайн-услуг.
Минусы дебетовой и зарплатной карт
Эти недостатки в той или иной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам и включают в себя.
- Безналичные платежи не могут быть осуществлены в некоторых торговых точках или службах (например, в общественном транспорте). Поэтому вы в любом случае должны иметь при себе немного наличных денег.
- Комиссии, которые обычно взимаются за снятие наличных с карты.
- Необходимо соблюдать требования безопасности, поскольку растет число мошеннических схем с использованием различных типов банковских карт.